Quel type d'information figure sur votre rapport de crédit?

Votre dossier de crédit est un examen continu de vos renseignements personnels et de la façon dont vous gérez vos finances. Les données sont généralement soumises à une agence d'évaluation du crédit par vos créanciers, par le système judiciaire ou d'autres documents publics, et par les agences de recouvrement de créances.

Une fois que votre rapport est noté, il ne tombe pas pendant un certain temps. Ce n'est pas un problème pour les entrées positives, mais les commentaires négatifs de vos créanciers peuvent affecter votre pouvoir d'achat pour plusieurs années.

Si les commentaires sont exacts, ils peuvent rester sur votre rapport pendant sept ans. Les faillites peuvent rester sur votre rapport pour dix.

Informations personnelles sur votre rapport de crédit
Ces éléments ne sont pas utilisés pour évaluer vos antécédents de crédit. Ils sont recueillis à partir des informations que vous donnez à vos créanciers.

• Nom complet et variations (comme les noms de jeune fille)
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance
• Adresses actuelle et passée
• Lieux de travail actuel et passé > Numéro de permis de conduire et état de délivrance
• Comptes publics et comptes de recouvrement

Les données sont recueillies auprès du système judiciaire et auprès des agences de recouvrement de créances.
Liens et jugements

• Faillites
• Saisies
• Pièces jointes salariales
• Comptes dans la collection

Votre historique de crédit et vos obligations courantes

Rapportées par vos créanciers.
Dates d'ouverture des comptes

• Types de comptes (renouvelable, prêt à tempérament, prêt hypothécaire)
• Soldes et limites de crédit
• Historique de paiement pour chaque compte, y compris les retards de paiement
• Pension alimentaire non payée et chèque à découvert les comptes peuvent également être répertoriés
• Demandes de crédit

Demandes de renseignements lorsque vous demandez un nouveau crédit; trop de demandes dans un court laps de temps sont considérées négativement

• Demandes de renseignements pour les envois promotionnels, par vos créanciers actuels, et par vous-même à titre informatif; ces demandes ne sont pas considérées négativement
• Votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre généré en analysant l'ensemble de votre profil de crédit. Les scores vont de 340 à 850. Plus votre score est élevé, moins le prêteur assume les risques.
Agences d'évaluation du crédit

Il existe trois principales agences d'évaluation du crédit aux États-Unis. Les créanciers soumettent votre historique de paiement et vos informations personnelles à ces agences.

Equifax

• Experian
• TransUnion
• Chaque agence fonctionne indépendamment des deux autres, de sorte que les enregistrements diffèrent souvent. Les corrections et mises à jour de votre dossier doivent être envoyées à chaque agence d'évaluation du crédit, car elles ne partagent pas les informations.

La prochaine étape … Vérification de votre rapport de crédit