Qu'est-ce qu'un régime de retraite et que dois-je en avoir?

Définition du régime de retraite

Un régime de retraite est un type de régime de retraite semblable à un régime 401 (k) ou à un régime 403 (b). Une pension peut vous faire faire des contributions mensuelles d'un pourcentage fixe, mais la plus grande partie des contributions viendra par votre employeur. Le régime de retraite ne vous donne pas les mêmes options de placement qu'un 401 (k), mais il vous garantit une certaine somme d'argent chaque mois lorsque vous atteignez l'âge de la retraite.

La formule pour ce montant variera selon la compagnie. Cela tient compte de la durée de votre travail pour l'entreprise, de votre salaire et d'autres facteurs.

Un régime de retraite ou 401 (k) est-il préférable?

Les pensions étaient très populaires à l'époque de la Seconde Guerre mondiale et dans les années 1980, car à cette époque, la plupart des employés restaient dans l'entreprise depuis le début jusqu'à la retraite. Avec la mobilité que la plupart des gens éprouvent sur le marché du travail maintenant, beaucoup de gens préfèrent le plan 401 (k) que vous pouvez passer dans un IRA lorsque vous changez d'emploi. Le 401 (k) vous donne également un peu plus de contrôle sur les investissements qu'un régime de retraite. Vous pouvez également augmenter vos cotisations avec un régime 401 (k), et vous n'êtes pas autorisé à le faire avec la plupart des régimes de retraite.

Dois-je choisir un 401 (k) ou un régime de retraite?

Les entreprises ont commencé à éliminer progressivement les régimes de retraite dans les années 1980 et ont commencé à offrir des régimes 401 (k) à la place.

Vous pouvez avoir l'option d'un régime de retraite si vous travaillez pour un organisme gouvernemental ou pour une entreprise avec un grand syndicat. Ce sont des entreprises où vous pouvez travailler toute votre carrière. Si vous savez que vous allez travailler pour l'entreprise pendant la plus grande partie de votre carrière, il est logique d'investir dans le régime de retraite.

Toutefois, si vous déménagez d'une entreprise à l'autre, vous ne bénéficierez peut-être pas autant du régime de retraite. Certaines entreprises offriront les deux options. Votre choix devrait être basé sur combien de temps vous prévoyez de rester avec l'entreprise. Si vous travaillez en tant qu'enseignant et que l'État gère le plan de retraite, vous pouvez être admissible à un régime de retraite et il peut être judicieux de choisir cette option, car vous continuerez probablement de travailler dans le même état. Toutefois, si votre plan est de partir dans cinq ou dix ans, il est plus logique d'aller avec le 401 (k).

Comment devrais-je planifier pour prendre ma retraite avec un régime de retraite?

Il existe différents types de régimes de retraite, et vos règles de cotisation peuvent différer selon les règles entourant le régime. La société peut vous demander de contribuer un montant mensuel fixe à votre plan. Cela peut aller vers votre objectif de contribution de quinze pour cent pour l'épargne-retraite. Vous devriez comprendre combien de temps cela prend pour que vous soyez investi dans le plan.Cela signifie que vous recevrez la totalité des prestations de retraite que vous avez actuellement, même si vous quittez l'entreprise pour travailler pour quelqu'un d'autre.

Lorsque votre emploi offre un régime de retraite, vous planifierez votre retraite un peu différemment. En plus de votre rente, vous devrez investir pour votre retraite avec d'autres comptes de retraite.

Vous devriez ouvrir un Roth IRA et contribuer le montant maximum autorisé chaque année. Cela vous donnera plus de flexibilité que votre régime de retraite vous offre et vous aidera à prendre le contrôle de votre retraite. Le Roth IRA vous donne les meilleurs avantages fiscaux à long terme. Si vous n'avez pas assez d'argent pour investir le montant admissible en une seule fois, la plupart des entreprises qui investissent mettront en place un transfert de cotisations mensuel pour vous permettre d'ouvrir le compte.

Un régime de retraite est-il une bonne option?

Une pension a des aspects négatifs et positifs. Lorsque vous travaillez pour le gouvernement, vous n'avez peut-être pas beaucoup de choix dans le type de régime de retraite qui vous est offert. Il est important de comprendre les détails spécifiques liés à votre plan. La plupart des employeurs offriront un atelier annuel sur le plan ou passeront en revue les particularités du plan pendant l'orientation.

Si vous n'êtes pas sûr du type de régime que vous recevez, et si le régime est financé ou non (argent mis de côté pour vous verser des prestations plus tard) ou non capitalisé (aucune allocation pour des prestations futures), parlez à un représentant des ressources humaines. Une fois que vous aurez compris tous les aspects du régime, vous serez en mesure de prendre des décisions en matière de planification de la retraite afin de pouvoir vous retirer confortablement. Certains organismes et certaines entreprises sont passés d'un régime de retraite à un régime 401 (k), et si on vous offre une pension, cela peut vous arriver aussi. Vous devez lire attentivement les termes et conditions et examiner les montants des prestations que vous recevrez lors de la conversion pour s'assurer que votre retraite est toujours protégée.