Inst Fonds - Catégorie I, X, Y, Z

Il existe plusieurs catégories d'actions différentes. La plupart des investisseurs connaissent les actions A, les actions B et les actions C, mais que sont les fonds communs de placement institutionnels, ceux qui ont un I an X a Y ou un Z à la fin du nom du fonds?

Définition de la catégorie d'actions institutionnelle

Les parts institutionnelles de fonds communs de placement, souvent appelées fonds «Inst», classe I, classe X, classe Y ou classe Z, sont généralement réservées aux grands investisseurs (institutionnels) dont les montants d'investissement sont minimaux de 25 000 $ ou plus.

Dans certains cas où les investisseurs regroupent des fonds, comme les plans 401 (k), les points de rupture peuvent être utilisés pour utiliser les fonds institutionnels, qui ont généralement des ratios de dépenses inférieurs aux autres classes d'actions. Par conséquent, le petit investisseur de tous les jours peut avoir accès aux actions de catégorie institutionnelle lorsqu'une société de fonds communs de placement admet des exceptions dans les régimes de retraite parrainés par l'employeur, dans lesquels on s'attend à ce que les hauts salaires soient respectés. leurs comptes respectifs) en mettant leur argent ensemble pour atteindre les minimums.

Devriez-vous acheter des fonds institutionnels?

En général, les fonds communs de placement institutionnels sont meilleurs que les autres catégories d'actions parce que les ratios de dépenses plus faibles se traduisent par des rendements plus élevés pour les investisseurs parce que le fonds ne retient pas autant d'argent.

Par exemple, le même fonds commun de placement pourrait avoir plusieurs catégories d'actions différentes à la disposition des investisseurs. Supposons que la version B du fonds ait un ratio de dépenses de 1,00%, mais que la catégorie d'actions institutionnelles de catégorie I ait un ratio de dépenses de 0,25%. Si le fonds a un gain total de 10% au cours d'une année donnée, le rendement net pour l'investisseur en actions B serait de 9,0%, tandis que le rendement pour l'investisseur en actions I serait de 9,75%.

Avec le temps, cet avantage supplémentaire de 0. 75% peut signifier des milliers de dollars de plus pour l'investisseur.

Quelle est la meilleure catégorie d'actions pour la plupart des investisseurs?

Il n'est pas courant pour un investisseur individuel d'avoir accès aux fonds d'actions institutionnelles, mais il existe de nombreux fonds communs de placement sans frais de haute qualité et à faible coût qui peuvent être aussi performants ou meilleurs que la plupart des fonds institutionnels.

Les fonds sans frais sont souvent appelés «actions d'investisseurs» et n'ont pas toujours un titre de catégorie d'actions officiel. Par conséquent, vous ne trouverez pas souvent de lettre, telle que A, B, C ou I, à la fin du nom du fonds commun de placement.

Les fonds indiciels peuvent être des choix judicieux pour les investisseurs autonomes, car ils sont souvent très diversifiés et exigent des frais extrêmement bas.

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