Façons de suivre votre mieux-être financier en 2017

Votre régime de retraite est-il sur la bonne voie? La plupart des gens répondent à cette question par un vote «sans confiance» tandis que d'autres reconnaissent qu'ils ne sont pas sûrs de pouvoir atteindre leurs objectifs de retraite parce qu'ils sont trop débordés par les priorités financières actuelles.

Selon un rapport récent, seulement 19% des employés se disent confiants d'être en bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite.

D'autres résultats de l'Indice national de risque de retraite suggèrent que 52% des ménages américains risquent de ne pas être en mesure de remplacer leurs dépenses de style de vie actuelles à la retraite.

Quels que soient vos objectifs financiers ou l'horizon temporel pour atteindre votre destination prévue, il est essentiel de comprendre comment évaluer les progrès que vous réalisez en direction d'objectifs financiers importants. C'est là qu'il est nécessaire de prendre une vue d'ensemble de votre situation financière globale et se concentrer sur l'amélioration de votre bien-être financier global.

Façons d'évaluer votre mieux-être financier

Le bien-être financier ne se limite pas à nos perceptions et à nos sentiments à l'égard de notre propre santé financière. Le concept de bien-être financier authentique est mesuré par une combinaison de facteurs, notamment la satisfaction globale à l'égard de notre situation financière actuelle, les comportements financiers réels (budgétisation, épargne, remboursement intégral des soldes de cartes de crédit), les attitudes financières, les connaissances financières et les objectifs. statut financier.

Un examen approfondi de la dernière composante du mieux-être financier, les mesures de la situation financière réelle, est un moyen efficace d'évaluer le bien-être financier, car il nous aide à voir exactement comment nous nous comportons financièrement.

Voici quelques-uns de ces mêmes calculs financiers importants que vous pouvez utiliser au moins une fois par an pour examiner comment vous procédez:

Suivez votre valeur nette. Une analyse de la valeur nette est un moyen idéal de commencer à évaluer votre état actuel du mieux-être financier. Ceci est une simple décomposition de vos actifs, tout ce que vous possédez, et le passif ou tout ce que vous devez aux autres. Ensuite, soustrayez le passif de vos actifs et vous aurez déterminé votre valeur nette réelle.

Bien que votre valeur nette ne soit qu'un élément de votre histoire de vie, chaque élément d'une déclaration de valeur nette a une influence sur votre santé financière. Mettre ces morceaux de votre vie financière ensemble est un bon début pour acquérir un véritable sens de la conscience de l'endroit où vous êtes aujourd'hui. Si vous n'avez pas une bonne compréhension de votre situation actuelle de valeur nette, vous pouvez évaluer votre valeur nette en utilisant cette feuille de calcul ou en utilisant des sites d'agrégation de comptes tels que Mint ou Personal Capital.

Calculez vos fonds disponibles pour des économies d'urgence. Le fonds d'urgence ou «filet de sécurité» est parfois appelé «ratio de liquidité de base». Pour calculer vos actifs disponibles en cas d'urgence, il vous suffit de prendre une somme de vos actifs liquides tels que des liquidités, des économies ou des comptes du marché monétaire (équivalents de trésorerie) et de diviser ce montant par vos dépenses mensuelles totales. Vous pouvez également inclure les comptes d'épargne-santé dans ce calcul simplement parce que les dépenses liées à la santé constituent une urgence potentielle.

Faites preuve de prudence si votre HSA représente une grande partie de vos économies d'urgence globales.

Le ratio de liquidité de base révélera combien vous avez dans les fonds d'urgence disponibles. Par exemple, si une personne a des économies d'urgence totalisant 12 000 $ et que ses frais de subsistance de base sont de 4 000 $ par mois, elle devrait avoir au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance de base (12 000 $). / 4 000 $ = 3 mois). Cependant, si la même personne a des économies de 2 000 $, c'est évidemment une histoire différente et le fonds d'urgence ne durera que quelques semaines (2 000 $ / 4 000 $ = 0,5 mois).

Voici un exemple de calculateur d'économies d'urgence qui vous aide à déterminer le montant généralement recommandé pour votre compte de sécurité.

Déterminez votre ratio dette / revenu. Le ratio d'endettement indique le montant de votre revenu consacré au paiement de vos dettes mensuelles.

Ces remboursements peuvent comprendre les frais de logement mensuels (capital, intérêts, impôts et assurance), les remboursements de prêts étudiants, les paiements par carte de crédit et les autres obligations mensuelles (prêts automobiles et prêts personnels). La plupart des gens ne font attention à leur ratio d'endettement que lorsqu'ils recherchent une hypothèque. Bien qu'il ne soit pas toujours judicieux d'emprunter jusqu'à concurrence du maximum possible pour être admissible à une hypothèque, de nombreux prêteurs vous permettent habituellement d'avoir un ratio d'endettement pouvant aller jusqu'à 43%.

En général, la plupart des planificateurs financiers recommandent de maintenir votre ratio d'endettement inférieur à 36%. Supposons donc que votre revenu mensuel est de 6 000 $ par mois et que vous avez un paiement hypothécaire de 2 000 $, un prêt étudiant de 750 $ et des paiements par carte de crédit de 250 $. Le montant total de la dette mensuelle divisé par le revenu brut mensuel (avant impôts et autres déductions) ressemblera à ceci:

Exemple de ratio dette-revenu: 2 750 $ (1 750 $ + 750 $ + 250 $) / 6 000 $ = 45. 8% (dépasse l'objectif de 36%)

Calculez votre ratio épargne / revenu. Le taux d'épargne ou le taux d'épargne personnel correspond à votre épargne totale divisée par le revenu total. Ce ratio financier important permet d'évaluer votre épargne totale en pourcentage de votre revenu total. Vous pouvez choisir de l'examiner sur une base mensuelle ou annuelle si vous avez des économies irrégulières en raison de primes ou d'autres revenus saisonniers. Pour calculer votre taux d'épargne, il suffit de prendre votre épargne totale (comptes d'épargne ordinaires, 401 (k), IRA, fonds communs de placement, ETF, HSA, etc.) et de diviser ce montant par le revenu total de votre ménage. Plutôt que de fournir un point de référence, mon conseil ici est d'économiser autant que possible en fonction de vos propres objectifs uniques.

Il n'y a pas de doute que le meilleur moyen de savoir comment vous gérez actuellement vos finances personnelles est de créer un plan de dépenses personnel ou un budget. Mais comme vous le voyez dans les exemples ci-dessus, il existe d'autres façons d'évaluer votre bien-être financier avec un bref rapport d'étape. Ces calculs financiers importants influencent directement vos objectifs et fournissent plus qu'une simple prise de conscience financière. Ces ratios financiers aident à fournir un moyen objectif de suivre vos progrès vers des objectifs de vie importants tels que la retraite.