Comment calculer les actifs productifs par rapport à l'actif total Ratio

Si vous voulez vivre confortablement, dormir profondément et vous retirer avec style, il y a une astuce que vous pouvez utiliser pour déterminer le progrès que vous faites dans votre chemin vers l'indépendance financière. Je l'ai adoptée des sociétés de portefeuille bancaires, qui font la différence entre les actifs et les actifs non productifs dans leur bilan en rendant compte des résultats commerciaux aux actionnaires et aux régulateurs, mais tout aussi facilement être appliqué à une famille individuelle.

Les banques utilisent le ratio Gains sur le total des actifs pour dénoter le pourcentage du bilan qui fonctionne pour générer des revenus. Toutes choses égales par ailleurs, la différence entre les familles riches et pauvres est le pourcentage et le montant des actifs par rapport aux actifs non productifs.

Définition des actifs productifs et des actifs non rémunérés

Premièrement, nous devons définir les termes au cas où vous ne les auriez pas rencontrés par le passé.

Les actifs productifs

• sont ceux qui génèrent directement un revenu, comme les actions qui rapportent des dividendes, les obligations qui rapportent des intérêts, les biens immobiliers générant des loyers, les droits d'auteur et les brevets qui impliquent des frais de licence. biens à vendre avec profit. Les biens sans revenus
• sont ceux qui ne génèrent pas de revenus pour le propriétaire. Une voiture est un exemple d'actif non productif parce qu'elle draine l'argent de votre vie, plutôt que de le produire, à moins que vous ne possédiez un service de livraison, une entreprise de camionnage ou une entreprise de taxi.

Comment calculer le ratio Actifs productifs / Actifs totaux

Pour calculer le ratio Actifs productifs / Actifs totaux, vous devez utiliser la formule suivante:

(Actifs débutants pour l'année) + Fin des actifs productifs pour l'année) ÷ 2

-------------- divisé par --------------
(Actifs débutants totaux pour l'année + fin du total des actifs pour l'année) ÷ 2
Une illustration pourrait aider à donner un sens aux chiffres si cela fait un certain temps que vous n'avez pas utilisé votre calculatrice. Imaginez un gars nommé Lance. Il aime investir son argent pour générer un revenu passif. Bien qu'il aime travailler, l'idée de percevoir des dividendes, des intérêts et des loyers est l'une des grandes joies de sa vie; il n'a pas besoin de gagner de l'argent pour percevoir son salaire, comme il le fait lorsqu'il gagne un salaire. Il commence l'année avec 100 000 $ en obligations, 250 000 $ en actions, 250 000 $ en biens locatifs, 50 000 $ en voitures, 300 000 $ en résidence personnelle et 75 000 $ en autres biens personnels tels que des meubles. et des vêtements. Au cours de l'année, il économise 80 000 $ et investit tout cela dans des actions supplémentaires, portant le nouveau total à 330 000 $.

Nous devons commencer par séparer les actifs productifs des actifs non productifs au début de l'année :

Actif au début de l'exercice = 600 000 $ (100 000 $ + 250 000 $ en actions + 250 000 $ en location)

• Actif au début de l'exercice = 1 025 000 $ (100 000 $ + 250 $, 000 actions + 250 000 $ de biens locatifs + 50 000 $ de voitures, 300 000 $ de résidence personnelle, 75 000 $ autres)
• Maintenant, nous devons calculer les mêmes chiffres à la fin de l'année:

Actif = 680 000 $ (100 000 $ + 330 000 $ en actions + 250 000 $ en location)

• Actif annuel total = 1 105 000 $ (100 000 $ + 330 000 $ en actions + 250 000 $ en location) propriété + 50 000 $ voitures, 300 000 $ résidence personnelle, 75 000 $ autre)
• Maintenant, nous pouvons les mettre dans la formule pour trouver le ratio actifs productifs / actif total:

Première étape:

(600 $ 000 + 680 $, 000) ÷ 2

--------- divisé par ---------
(1 025 000 $ + 1 105 000 $) ÷ 2
> Deuxième étape:

(1 280 000 $) ÷ 2 --------- divisé par ---------

(2 130 000 $) ÷ 2
Troisième étape:
640 000 $

--------- divisé par ---------

1 065 000
Quatrième étape:
= 0.60, ou 60%

Cela nous indique que 60% des actifs sur le bilan personnel de Lance, ou 0 $. 60 sur 1 $. 00 qu'il tient, gagne de l'argent pour lui. Dans un sens très réel, ce capital est là-bas travaillant 24 heures par jour, 7 jours par semaine, 365 jours par an en son nom.

Beaucoup de ceux qui finissent riches créent ou acquièrent continuellement des biens gagnants

L'un des phénomènes économiques intéressants qui se répète encore et encore, ce sont les schémas comportementaux qui font que certaines familles finissent riches.

Les ingénieurs, par exemple, obtiennent toujours plus de valeur nette pour chaque dollar de salaire que la plupart des autres professions. Autrement dit, si un ingénieur gagne 150 000 $ par année et qu'un professeur collégial gagne 150 000 $ par année, l'ingénieur finira par accumuler des millions de dollars de plus à la fin de sa vie.

Certains groupes d'immigrants affichent la même tendance à maintenir des coûts bas et à acquérir des actifs productifs. Les Américains coréens viennent à l'esprit comme un expert universitaire dans le domaine, le Dr Thomas J. Stanley, trouvé dans ses recherches qu'ils étaient 3 fois plus susceptibles de gagner un revenu à six chiffres et plusieurs fois plus susceptibles de devenir millionnaire. Pourquoi? Pour paraphraser, alors que d'autres empruntaient à fond pour obtenir la meilleure maison dans ce nouveau sous-développement, ils achetaient une maison moins chère dans un quartier ancien et faisaient la différence dans les fonds indiciels. Alors que d'autres empruntaient de l'argent pour acheter une nouvelle voiture tape-à-l'oeil, ils négociaient pour un modèle d'un an d'une société de crédit-bail, payant cinquante pour cent du prix de la vignette, investissant l'argent petites entreprises. L'accent culturel mis sur l'acquisition d'investissements signifie, dollar pour dollar, au fil des ans, un investisseur coréen-américain est beaucoup plus susceptible que ses homologues de construire un pécule significatif, jouissant d'une indépendance financière sans souci. À mesure que les années passent, tout comme les ingénieurs, un pourcentage de plus en plus important du bilan de la famille est constitué d'actifs productifs.

Lorsque vous adoptez judicieusement cette approche dans votre propre vie, cela vous aide à prendre de meilleures décisions avec votre argent; des décisions qui peuvent sembler petites à l'époque, mais grâce au pouvoir de la combinaison, finissent par être énormes au cours des décennies. Une voiture d'occasion au début de la vie pourrait signifier la différence entre une Ford et une Bentley plus tard dans la vie, lorsque votre valeur nette est assez productive pour se débarrasser de la richesse excédentaire importante chaque année.