Prêts non garantis - Définition et explication

Les prêts non garantis sont des prêts qui n'ont été «garantis» avec aucun type de garantie. Par exemple, la banque n'a pas la capacité de prendre votre maison ou votre voiture si vous arrêtez de faire des paiements sur un prêt non garanti.

Un prêt non garanti est approuvé uniquement en fonction de votre promesse de remboursement (et de la confiance du prêteur dans votre capacité d'effectuer des paiements). Ces prêts sont parfois appelés «prêts de signature» parce que votre signature sur l'accord de prêt est tout ce que vous apportez à la table.

Exemples

Les prêts non garantis se présentent sous diverses formes.

• Les cartes de crédit sont une forme courante de prêt non garanti (même si vous ne les considérez pas comme des «prêts»)
• Les prêts étudiants ne sont généralement pas garantis
• Prêts «personnels» , que vous pouvez utiliser pour n'importe quel but que vous voulez, sont souvent des prêts non garantis

Comparer et contraster

Parfois, il est utile de regarder ce que n'est pas un prêt non garanti - juste pour renforcer le concept.

Les prêts auto sont des prêts garantis. Lorsque vous empruntez pour acheter une voiture (ou emprunter contre votre titre de voiture), le prêteur a le droit de prendre votre voiture si vous arrêtez de faire des paiements.

Les prêts immobiliers sont également garantis. Que vous empruntiez pour l'achat de votre maison ou que vous obteniez une deuxième hypothèque, vous risquez d'être expulsé de votre maison par forclusion si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Lorsque les prêts sont garantis , votre crédit sera toujours endommagé si vous arrêtez de faire vos paiements - même après que le prêteur a pris votre garantie. Dans certains cas, la garantie est vendue mais ne rapporte pas assez pour rembourser votre prêt.

Par conséquent, vous allez perdre l'actif, avoir endommagé le crédit et peut-être encore avoir une déficience.

Approbation des prêts non garantis

Pour obtenir un prêt garanti, vous n'avez pas besoin de donner quelque chose en garantie. Au lieu de cela, le prêteur approuvera une demande de prêt en fonction de votre capacité de remboursement (par opposition à la capacité du prêteur à vendre vos actifs et à percevoir ce que vous devez).

Les prêteurs déterminent si vous êtes susceptible de rembourser en évaluant plusieurs facteurs.

Votre crédit: les prêteurs vérifient vos antécédents d'emprunt pour voir si vous avez réussi à rembourser vos prêts dans le passé. Basé sur les informations contenues dans vos rapports de crédit, un ordinateur crée un pointage de crédit qui est un raccourci pour évaluer votre solvabilité. Pour obtenir un prêt non garanti, vous aurez besoin d'un bon crédit. Si vous avez très peu emprunté dans le passé (ou si vous avez un mauvais crédit parce que vous avez connu des moments difficiles dans le passé), il est possible de reconstituer votre crédit.

Votre revenu: les prêteurs veulent s'assurer que vous avez assez de revenus pour rembourser tout nouveau prêt. Lorsque vous faites une demande de prêt (garanti ou non), les prêteurs demandent une preuve de revenu.Vos talons de chèque de paye, vos déclarations de revenus et vos relevés bancaires constitueront probablement une preuve suffisante du revenu. Ensuite, les prêteurs évalueront quelle sera la charge de votre nouveau prêt par rapport à votre revenu mensuel. Ils le font généralement en calculant un ratio dette-revenu.

Si vous n'êtes pas en mesure de vous qualifier pour un prêt non garanti en fonction de votre crédit et de votre revenu, vous pourriez toujours avoir des options. Une approche consiste à demander à un cosignataire de vous aider à obtenir l'approbation, mais cela peut mettre tout le monde dans une situation difficile.