Conseils pour préparer sa retraite

La planification minutieuse des aspects financiers de votre retraite peut accroître vos chances de subvenir à vos besoins pendant vos années de retraite. Tout bon plan financier devrait tenir compte à la fois de vos revenus anticipés et de vos dépenses prévues.

Les conseils suivants vous aideront à recueillir l'information nécessaire pour prendre des décisions opportunes et éclairées au sujet de votre retraite.

14 Conseils pour préparer sa retraite

1. Considérez comment vous couvrirez les dépenses de santé à la retraite. Certains employés chanceux auront une partie ou la totalité de leur couverture de soins de santé par l'entremise de leur employeur ou syndicat. Les autres ne le feront pas.

Rencontrez un représentant des ressources humaines ou un représentant syndical de votre organisation pour en savoir plus sur les protections offertes aux retraités et les coûts associés à l'obtention de cette couverture. Découvrez les conditions d'admissibilité et si la couverture s'étendra aux membres de la famille.

2. En plus d'apprendre à obtenir une couverture de soins de santé possible de votre employeur, obtenez des estimations de la part des fournisseurs sur le coût des couvertures de soins de santé supplémentaires. Les coûts de recherche associés à l'assurance-maladie, aussi. Vous ne voulez pas connaître de surprises qui peuvent rapidement dépasser votre budget lorsque vous planifiez vos dépenses de retraite.

3. Recherchez les coûts et évaluez l'adéquation de l'assurance soins de longue durée .

Consultez un conseiller financier de confiance pour obtenir des commentaires sur l'assurance de soins de longue durée. Choisissez un conseiller qui ne recevra pas de commission pour vous vendre un plan.

Cette assurance est conseillée car la maladie à long terme ou le vieillissement peuvent rapidement rogner sur votre budget de retraite, surtout si vous demeurez dans une résidence-services.

Mais les coûts et la couverture offerte par les différents régimes varient considérablement.

4. Évaluez vos objectifs pour vos activités de retraite . Demandez l'aide de conseillers si vous avez besoin d'aide pour clarifier vos valeurs et vos intérêts. Selon la façon dont vous prévoyez passer vos années de retraite, le coût de ces activités peut augmenter considérablement le montant d'argent dont vous avez besoin pour épargner en prévision de la retraite.

Il est également essentiel, lorsque vous pensez à la retraite, que vous ayez des intérêts et des passe-temps que vous aimeriez poursuivre. Lorsque vous arrêtez de travailler, vous récupérez beaucoup de temps. Par exemple, un ami qui est un propriétaire d'entreprise prospère avec de nombreux employés attend avec impatience sa retraite quand il aura plus de temps pour faire du pain, pratiquer la photographie, lire, regarder des vidéos stupides de YouTube et tirer sur la cible.

5. Suivez vos frais de subsistance actuels . Obtenez une image réaliste de ce dont vous aurez besoin à la retraite en surveillant ce que vous dépensez aujourd'hui. Tenez compte des diminutions de dépenses que vous subirez, comme les frais de déplacement, votre garde-robe de travail et toute autre dépense liée à votre emploi.

En même temps, ne devenez pas fou. Vous voudrez planifier des dépenses supplémentaires pour les voyages, les repas au restaurant, les passe-temps, les activités sportives et autres intérêts et activités de retraite, ainsi que toute couverture médicale.

6. Estimez le revenu dont vous aurez besoin pour maintenir votre style de vie actuel . Assurez-vous d'incorporer un facteur d'inflation pour tenir compte des augmentations de coûts au fil du temps.

Les experts financiers vous recommandent généralement de dépenser au moins 85% de votre revenu actuel lorsque vous définissez votre objectif d'épargne. Calculatrices de retraite en ligne peuvent vous aider à adapter ces calculs à votre situation personnelle.

N'oubliez pas, cependant, que le montant que vous dépensez à la retraite peut augmenter si votre temps et votre énergie sont concentrés sur votre travail. Voyager, jouer au golf quatre fois par semaine, acheter une deuxième maison ou une maison dans un État du sud peut ajouter considérablement à vos exigences budgétaires.

Il est essentiel de planifier et de budgétiser la retraite pour vous connaître vous-même, vos intérêts et la façon dont vous prévoyez passer votre temps.

7. Déterminez si vous voulez ou non travailler à la retraite. Rencontrez un conseiller en orientation pour évaluer les options et obtenir de l'aide pour estimer le revenu associé si vous prévoyez travailler. Des sondages indiquent que le travail à temps partiel ou la poursuite d'une deuxième carrière en lien avec les passions d'un retraité peuvent améliorer la satisfaction à la retraite.

Certaines carrières se transforment plus facilement que d'autres en retraite. Les rédacteurs indépendants, par exemple, peuvent ne jamais cesser d'écrire, simplement prendre moins de travail. Les professionnels de la santé peuvent travailler un jour par semaine.

8. Pour ceux qui sont à la retraite depuis de nombreuses années, assurez-vous de commencer à contribuer aux régimes de retraite dès que possible pour tenir compte du pouvoir de la capitalisation. Le plus tôt vous commencez à contribuer le mieux.

Vérifiez auprès de votre employeur aussi, car de nombreux employeurs correspondent en partie aux fonds que les employés épargnent pour la retraite. Vous voudrez profiter du match pour autant d'années que possible.

9. Mettez de côté autant de revenu que possible chaque jour de paie afin de constituer le plus grand nombre possible de pécules de retraite. C'est un adage ancestral, mais se payer d'abord est une planification intelligente de la retraite.

10. Pour clarifier toute question sur les paiements pour des congés non utilisés ou d'autres incitatifs à la retraite , surtout lorsque vous commencez à penser à prendre votre retraite, rencontrez votre personnel des ressources humaines. Certaines organisations offrent des incitatifs aux employés lorsque les gens prennent leur retraite plus tôt.

Vous voudrez profiter de tout ce que votre employeur vous offre si cela vous convient financièrement. Restez en contact avec ce que les offres de votre employeur en tant qu'options de retraite anticipée ont habituellement un laps de temps limité avant qu'ils expirent.

11. Rencontrez des représentants de votre fournisseur de services de retraite, 401 (k) ou 403 (b) pour obtenir des informations sur les options de distribution et les estimations de vos flux de revenus attendus de vos investissements.

12. À moins d'être très avisé au sujet des placements, rencontrez un conseiller financier pour explorer une combinaison d'actifs adaptés à votre âge, à la date de retraite prévue et à la tolérance au risque. Les conseillers qui demandent des honoraires raisonnables pour une consultation sont souvent plus objectifs que les conseillers rémunérés au moyen de commissions en fonction de vos choix de placement. Les représentants des grandes sociétés d'investissement qui gèrent les plans 401 (k) ou 403 (b) de votre entreprise peuvent offrir de précieux conseils sur la répartition des actifs.

13. Si vous détenez une part importante de votre portefeuille dans les actions de votre société, envisagez de vous diversifier, surtout à l'approche de la retraite. Vous ne voudrez pas qu'une grande partie de votre épargne-retraite soit liée à un investissement.

14. Estimez votre revenu de sécurité sociale et explorez les options de synchronisation du début des paiements. Consultez le calculateur SSA pour estimer les paiements que vous recevrez de la sécurité sociale.

Vous pouvez prendre votre retraite avec l'argent dont vous avez besoin pour payer une vie longue et heureuse. Commencer le plus tôt possible est la clé. Ce sont quatorze des étapes que vous ne voulez vraiment pas faire pendant votre voyage à la retraite.