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Un plan financier est un système qui permet à toutes les parties de contribuer au succès ou à l'échec de l'ensemble du plan. La planification est l'acte de projeter vers l'avant ce que nous voulons construire financièrement. Il y a huit composantes pour la construction d'un plan financier, deux sont souvent négligées. Le premier devient un consommateur financier conscient, et le second définit le but de chaque objectif. Les émotions et la logique jouent un rôle majeur dans les décisions d'un consommateur financier.
De fortes émotions motivantes peuvent généralement être réduites à la peur et à la cupidité. Ils créent un conflit interne pendant le processus d'achat. Les annonceurs veulent stimuler vos émotions et rendre votre logique floue. Cela explique pourquoi les expressions les plus courantes utilisées pour vendre des produits sont la perte financière et la performance financière. Savoir ce que vous voulez le rend plus facile à filtrer à travers le grésillement pour trouver le steak. Ce n'est qu'alors que le processus de planification et l'avenir financier seront gérés avec clarté au lieu d'émotions.
Cherchez-vous un rendement du capital garanti et une croissance?
Pour réaliser votre plan financier, vous devez acheter des produits répondant à l'objectif défini. L'un des objectifs d'un plan financier est le capital garanti et la croissance des actifs. Une rente garantie pluriannuelle (MYGA) est une considération qui apporte des réponses concrètes à la projection de la croissance. La raison en est qu'un MYGA a un taux de rendement garanti par an pour une période de temps spécifique.
Ainsi, la croissance future calculée est garantie. En outre, le bénéfice, ou la croissance, est à imposition différée pour les comptes non qualifiés. Cela simplifie le processus de planification pour calculer combien d'argent vous aurez sur une période de temps spécifique, et garantit quels actifs vous aurez à la fin de la période.
Une rente garantie sur plusieurs années est un produit simple dont la croissance est limitée mais garantie
Par définition, vous pouvez maintenant déterminer si un contrat MYGA s'inscrit dans votre plan financier. Si votre objectif est d'accumuler 1 000 000 $ pour le revenu de retraite, le calcul devient simple avec un MYGA. La simplicité de ce contrat de rente vous permet de savoir avec certitude combien d'argent vous accumulerez au cours d'une période donnée.
Apprenez les détails du produit et soyez conscient de vos émotions
Il est important de définir exactement ce que vous voulez qu'un produit fasse. Heureusement, un contrat MYGA a des options limitées et chacun est très définissable par rapport à votre objectif. Posez-vous les questions suivantes pour fournir l'information nécessaire pour prendre une décision claire:
- Savez-vous combien d'argent vous devez accumuler?
- Connaissez-vous la période pendant laquelle vous voulez accumuler de l'argent?
- Voulez-vous que la croissance soit à imposition différée?
- Voulez-vous échelonner ou échelonner les dates d'échéance des annuités pour contrer l'inflation?
- Voulez-vous que l'argent soit versé à un bénéficiaire désigné si vous décédez prématurément?
Définir les avantages d'un MYG A clarifie également si c'est un produit qui vous convient
- Les MYGA offrent une croissance garantie différée.
- Il existe des options pour la durée de la période de croissance d'un MYGA.
- L'argent qualifié et non qualifié peut être utilisé pour acheter un MYGA
- Les MYGA n'ont pas de frais continus.
- Un plan simple pour la croissance future peut contenir un MYGA sans devenir trop complexe.
- Vous ou un bénéficiaire recevrez des paiements garantis par contrat.
- Les AGA peuvent fournir une prestation de décès garantie à votre conjoint ou autre bénéficiaire.
Si le manque de risque principal et le taux de croissance garanti satisfont votre processus de pensée logique et émotionnel, alors un MYGA peut parfaitement convenir.
Il est tout aussi important de définir les désavantages d'un MYGA
- Le plus grand inconvénient est le manque de liquidité pendant la période définie du contrat. Vous transférez une somme forfaitaire à la compagnie d'assurance pour une période garantie et un rendement garanti, ou en d'autres termes vous perdez le contrôle pendant cette période.
Les taux de rendement sont généralement équivalents aux obligations du Trésor de 10 à 20 ans.
Il y a une pénalité de 10% IRS pour retrait anticipé (avant 59 ½) sur la partie croissance de la valeur du compte. Cela soulève le problème de la peur et de la cupidité. Pouvez-vous affronter émotionnellement le facteur de la cupidité de ne pas être investi dans le marché boursier en dépit de ne pas avoir de risque ou de volatilité? Et, pouvez-vous logiquement et financièrement prendre cette décision? Si la réponse est «non» et que vous êtes prêt à prendre le risque de gérer votre propre argent, alors un MYGA ne répondra pas à vos besoins logiques et émotionnels. Il est préférable de poursuivre d'autres avenues.
Il y a un modèle défini à suivre en tant que consommateur financier
La pesée des avantages et des inconvénients fait partie du processus d'être un consommateur financier. Connaître votre objectif rend le processus de réalisation de votre plan financier faisable. Si vous n'arrivez pas à pacifier les deux côtés de votre cerveau, la décision finale sera évasive et entraînera de mauvaises décisions. Sachez ce que vous voulez, définissez votre objectif, apprenez les détails, puis prenez la décision. Plus important encore, ne laissez pas la peur ou la cupidité être le facteur déterminant. Achetez le steak car il correspond à vos besoins et vos plans … pas le grésillement.
Lectures complémentaires
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