En utilisant la période d'inscription libre de votre employeur

Si vous êtes employé par une entreprise qui offre des avantages, vous pourriez recevoir un rappel à l'automne concernant votre prochaine période d'inscription ouverte. De nombreuses entreprises le font à l'automne pour que les nouvelles élections prennent effet au début de la nouvelle année, bien que votre période d'inscription ouverte puisse être différente. La période d'inscription ouverte est importante, car c'est l'une des rares occasions où vous pouvez apporter des changements à bon nombre des prestations fournies par votre employeur.

Qu'est-ce que Open Enrollment?

L'inscription ouverte dure habituellement de quelques semaines à quelques mois au cours de l'année, ce qui permet aux employés d'apporter des changements à leurs divers régimes d'avantages sociaux. Ces changements couvrent généralement les avantages tels que l'assurance-maladie, la vision, l'assurance dentaire et l'assurance-vie. Vous pourriez également avoir des avantages tels que des comptes d'épargne-invalidité et d'assurance-maladie qui seraient également admissibles.

Lors de l'inscription ouverte, les employés ont la possibilité de s'inscrire pour la première fois à des prestations, de modifier leurs plans actuels ou les montants de couverture ou d'abandonner complètement leur couverture. Ces décisions ont un impact financier important, il est donc important de peser soigneusement vos options.

Pourquoi l'inscription ouverte est-elle importante?

Avec la plupart des types d'avantages, une fois que vous avez choisi une option, vous êtes lié à cette option pendant une année entière, sauf si vous rencontrez quelques exceptions. Par exemple, si vous vous inscrivez au régime d'assurance-maladie qui comporte une prime aux deux semaines de 100 $, vous serez assujetti à ce régime jusqu'à votre prochaine période d'inscription ouverte ou un événement majeur.

L'IRS définit ces événements qualifiés comme suit:

• Mariage
• Divorce
• Naissance
• Adoption
• Décès

Si vous ne disposez pas d'un événement qualificatif ci-dessus, vous ne pouvez pas modifier vos options de couverture actuelles avant la prochaine période d'inscription ouverte. Évidemment, choisir le mauvais plan peut être coûteux si vous êtes obligé de respecter votre décision pendant une année entière et que vous n'êtes pas admissible à un changement.

Points à prendre en compte lors des inscriptions ouvertes

Pour la plupart des gens, la plus grande partie de leurs prestations est l'assurance maladie. Lorsque vous entrez dans votre période d'inscription ouverte, vous devez examiner attentivement vos options d'assurance-maladie et les coûts. Les entreprises changent régulièrement de régime et de primes afin de respecter les délais, de sorte que la couverture et les primes que vous avez reçues l'année dernière peuvent ne pas être les mêmes cette année.

Au-delà de l'examen de vos propres options de couverture, assurez-vous de regarder ce que l'assurance de votre conjoint peut fournir. Ce n'est pas parce que vous avez utilisé le plan de votre employeur l'an dernier que vous avez choisi la meilleure solution cette année. Il pourrait être logique de passer au plan de votre conjoint.

Assurez-vous de prendre en compte tous les aspects de la couverture et pas seulement le coût.Vous aurez envie de comparer les primes, les franchises, les co-payeurs et les limites de débours. Une prime plus faible peut sembler être une grosse économie, mais vous pourriez finir par payer encore plus si la couverture n'est pas aussi bonne. Alors, choisissez judicieusement.

Envisager un compte d'épargne santé

Un compte d'épargne santé ou HSA peut être un bon moyen d'aider à compenser certains des coûts plus élevés des soins de santé. Avec une HAS vous êtes autorisé à mettre de l'argent avant impôt dans un compte distinct qui peut être utilisé pour payer les frais médicaux.

Ce sont des comptes «utilisez-le ou perdez-le», il faut donc un peu de planification pour vous assurer d'épargner suffisamment sans épargner trop, mais les avantages fiscaux peuvent être un bon bonus.

Aller au-delà des avantages de l'inscription libre

Même si vous allez utiliser ce temps pour modifier vos avantages sociaux grâce à l'inscription ouverte, c'est aussi le bon moment pour examiner vos autres problèmes financiers liés au travail. Tout d'abord, le moment est venu de jeter un coup d'œil à votre retenue d'impôt. Comme vous le savez, votre employeur retient les taxes de votre salaire. Puis à la fin de l'année, vous obtenez un W-2 qui indique combien vous avez gagné et combien a été payé en taxes. Si vous êtes quelqu'un qui reçoit toujours un remboursement important ou doit à l'IRS de l'argent en avril, vous n'avez pas le bon montant retenu. En examinant votre retenue, vous pouvez vous assurer que vous n'avez pas trop ou pas assez retenu.

Apprenez comment déterminer vos exemptions W-4 pour la retenue d'impôt.

Deuxièmement, utilisez le temps d'inscription ouvert pour vous rappeler de vérifier vos prestations de retraite. La plupart des plans 401 (k) vous permettent de faire des changements à tout moment, mais puisque vous examinez déjà vos autres avantages, ce sera un bon moment pour y jeter un coup d'œil. Assurez-vous de contribuer au plan si vous en avez un, et s'ils offrent un match d'entreprise, assurez-vous de recevoir tout l'argent gratuit auquel vous avez droit. Au-delà de cela, regardez votre combinaison d'investissement et de performance et assurez-vous que vos investissements sont toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.