Pour supprimer les entrées de rapport de crédit négatif

Les détails négatifs de votre dossier de crédit sont des rappels flagrants et fâcheux de vos erreurs financières passées. Ou, dans certains cas, l'erreur n'est pas la vôtre, mais une entreprise ou un bureau de crédit est à blâmer pour les erreurs de rapport de crédit. De toute façon, c'est à vous de travailler pour avoir des entrées de rapport de crédit défavorables retirés de votre rapport de crédit.

La suppression des informations négatives vous aidera à obtenir un meilleur pointage de crédit.

Un meilleur rapport de solvabilité est également la clé pour être approuvé pour les cartes de crédit et les prêts et pour obtenir de bons taux d'intérêt sur les comptes que vous avez approuvés. Pour aider sur votre chemin à un meilleur crédit, voici quelques stratégies pour obtenir des informations de rapport de crédit négatif retiré de votre rapport de crédit.

Soumettez un litige au bureau de crédit.

La Fair Credit Reporting Act est une loi fédérale qui définit le type d'informations pouvant figurer sur votre rapport de crédit et pour combien de temps (généralement sept ans). La FCRA dit que vous avez droit à un rapport de crédit précis et à cause de cette disposition, vous pouvez contester les erreurs avec le bureau de crédit.

Les litiges relatifs aux rapports de crédit sont plus faciles lorsqu'ils sont faits en ligne ou par courrier. Pour faire un litige en ligne, vous devez avoir récemment commandé une copie de votre dossier de crédit. Vous pouvez soumettre un différend avec le bureau de crédit qui a fourni le rapport de crédit.

Pour contester par courrier, écrire une lettre décrivant le rapport de crédit et soumettre des copies de toute preuve que vous avez.

L'agence d'évaluation du crédit enquête sur votre différend avec l'entreprise qui a fourni l'information et supprime l'entrée si elle constate qu'il s'agit effectivement d'une erreur.

Vous pouvez contester avec l'entreprise qui a signalé au bureau de crédit.

Maintenant, vous pouvez contourner complètement le bureau de crédit et contester directement avec l'entreprise qui a signalé l'erreur au bureau de crédit, e. g. l'émetteur de la carte de crédit, la banque ou le collecteur de dettes.

Vous pouvez faire le litige par écrit et l'entreprise est tenue de faire une enquête, tout comme le bureau de crédit. Lorsque l'entreprise détermine qu'il ya effectivement une erreur sur votre rapport de crédit, ils doivent aviser tous les bureaux de crédit de cette erreur afin que vos rapports de crédit peuvent être corrigés.

Envoyez un paiement pour supprimer l'offre à votre créancier.

Vous devez aborder avec précision les informations négatives signalées différemment. Les bureaux de crédit n'enlèveront pas les informations précises et vérifiables même si vous les contestez (car l'enquête vérifiera l'exactitude de ces informations), vous devrez donc négocier pour faire supprimer certains éléments de votre rapport de crédit.

Une offre de paiement pour suppression est une technique que vous pouvez utiliser avec des comptes délinquants ou en souffrance. Dans une négociation pour supprimer la suppression, vous proposez de payer le compte en totalité en échange de la suppression des détails négatifs de votre rapport de crédit.Certains créanciers vous prendront sur l'offre.

Faites une demande de bonne volonté pour la suppression.

Avec la suppression pour suppression, vous pouvez utiliser l'argent comme monnaie d'échange pour obtenir des informations négatives supprimées de votre rapport de crédit. Si vous avez déjà payé le compte, vous n'avez pas beaucoup de pouvoir de négociation. À ce stade, vous pouvez demander la pitié en demandant une suppression de bonne volonté.

Dans une lettre au créancier, vous pourriez décrire pourquoi vous étiez en retard, indiquer comment vous avez été un client bien rémunéré et demander que les comptes soient déclarés plus favorablement. Encore une fois, les créanciers n'ont pas à se conformer et certains ne le feront pas. D'un autre côté, certains créanciers feront ces suppressions si vous parlez à la bonne personne.

Attendez la limite de crédit.

Si tout le reste échoue, votre seul choix est d'attendre que ces éléments négatifs tombent de votre rapport de crédit. Heureusement, la loi permet seulement de déclarer la plupart des informations négatives pendant sept ans. L'exception est la faillite, qui peut être déclarée jusqu'à 10 ans. L'autre bonne nouvelle est que les informations négatives affectent moins votre pointage de crédit à mesure qu'il vieillit et que vous le remplacez par des informations positives. L'attente peut ne pas être aussi difficile que vous le pensez.

En attendant, vous pouvez améliorer votre crédit en effectuant des paiements en temps opportun sur les comptes que vous avez encore ouverts et actifs.

Ce qui ne fonctionne pas

La faillite de classement ne supprime pas les informations négatives de votre rapport de crédit. Si et quand vos dettes sont libérées dans la faillite, les soldes seront signalés comme $ 0, mais les comptes resteront sur votre rapport de crédit. De plus, les comptes qui ont été inclus dans votre faillite seront notés comme tels.

La fermeture d'un compte n'éliminera pas les rapports de retard. Si vous fermez un compte avec un solde en souffrance, votre paiement sera toujours déclaré comme étant en souffrance jusqu'à ce que vous rattrapiez le paiement. La seule chose qui ferme un compte est de vous empêcher de l'utiliser.

Le paiement d'un solde en souffrance n'efface pas l'écriture négative de votre rapport de crédit. Une fois que vous avez payé le solde, l'état du compte devient "Actuel" ou "Ok" tant que le compte n'est pas débité ou encaissé. Les imputations et les comptes de recouvrement continueront d'être déclarés de cette façon même après le paiement du solde.