Sources de microcrédits au Canada: argent de démarrage

Une jeune mère qui voyait le besoin d'un dépôt-vente pour enfants. Un homme qui rêvait d'avoir son propre commerce de camion de nourriture. Juste deux exemples de personnes dont les compétences et les idées d'affaires auraient été gaspillées sans les prêts de démarrage que les programmes de microfinance fournissent.

Nous pensons au monde en développement quand nous pensons à la microfinance, mais le concept de fournir des prêts et des services financiers à des personnes qui n'auraient autrement pas ou peu accès à ces services est également bien vivant au Canada. entrepreneurs potentiels à la recherche d'argent de démarrage.

Souvent, il n'en faut pas beaucoup pour lancer une nouvelle entreprise.

Cinquante-huit pour cent des propriétaires de petites entreprises au Canada ont commencé avec moins de 5 000 $ et 79% ont commencé leur entreprise avec moins de 20 000 $, selon une étude sur l'entrepreneuriat au Canada réalisée par Intuit Canada. (Et pour les magasins à une personne, l'étude a révélé que ce nombre est encore plus élevé: 77% ont déclaré commencer avec moins de 5 000 $.)

Mais ces 5 000 $ peuvent être aussi difficiles que d'essayer d'emprunter 5 millions de dollars si vous êtes une personne avec un mauvais crédit et / ou aucune garantie.

Heureusement, le gouvernement canadien, les caisses d'épargne et de crédit et les groupes communautaires ont élaboré des programmes qui offrent du microcrédit (prêts aux petites entreprises de moins de 20 000 $) aux personnes qui auraient de la difficulté à obtenir un prêt commercial traditionnel.

Voici des sources de micro-crédit auxquelles vous pourriez avoir accès pour lancer votre petite entreprise canadienne:

Qui offre des programmes de microfinance?

De nombreux programmes de microfinance au Canada sont basés sur la localisation; vous devez vivre dans une région particulière pour être admissible.

Consultez cette liste pour voir quels microcrédits sont disponibles pour démarrer (et parfois développer) une entreprise dans laquelle vous vivez.

1. Programme de microcrédits remarquable (Credit Unions of BC) - offre aux résidents de la Colombie-Britannique de 18 à 29 ans des microcrédits à faible taux d'intérêt pouvant atteindre 5 000 $ pour lancer une petite entreprise canadienne.
2. Micro-prêt communautaire. Présenté comme le premier microcrédit d'égal à égal au Canada, cette société sans but lucratif a deux succursales en Colombie-Britannique, une à Victoria et une dans l'Okanagan. Ils offrent des prêts de démarrage allant jusqu'à 5 000 $ et des prêts d'expansion pouvant aller jusqu'à 10 000 $ à des entrepreneurs qui ne sont pas en mesure d'obtenir le crédit dont ils ont besoin auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. N'importe qui peut prêter de l'argent à des demandeurs de prêts réussis par le biais du site Web de l'organisation. (À l'heure actuelle, il y a un minimum de 500 $ pour les prêteurs.)
3. Microcrédits pour les entreprises vertes - Vancity Credit Union de Vancouver, en Colombie-Britannique, offre une série de prêts aux petites entreprises. Ce programme a pour objectif d'aider les entrepreneurs en démarrage à développer des entreprises vertes ou à travailler sur le lancement de technologies vertes.
4. Programme de micro-prêts d'Assiniboine Credit Union - Offert dans le cadre d'un partenariat avec Diversification de l'économie de l'Ouest Canada, le programme offre des prêts aux petites entreprises jusqu'à concurrence de 35 000 $ pour démarrer ou développer de petites entreprises dans la région de Winnipeg.
5. Diversification de l'économie de l'Ouest Canada (DEO) offre un programme de microcrédit pour offrir des prêts aux petites entreprises aux petites entreprises de Vancouver, de Victoria, d'Edmonton, de Regina, de Saskatoon et de Winnipeg.
6. Access Community Capital Fund - Un organisme de bienfaisance enregistré, Access fournit des micro-prêts à des personnes sans garantie ni antécédents de crédit qui veulent améliorer leur niveau de vie en créant une entreprise dans la région du Grand Toronto. Les prêts sont d'un maximum de 5 000 $ pour les nouveaux emprunteurs et de 10 000 $ pour les emprunteurs pour la deuxième fois.
7. Épargne Alterna; Programme de micro-prêts communautaires - prêts aux petites entreprises pour ceux qui veulent lancer une entreprise à Toronto et dans la région.
8. Fonds d'emprunt communautaire d'Ottawa - Prêts pouvant atteindre 15 000 $ pour démarrer ou agrandir une entreprise dans la région d'Ottawa.
9. Montreal Community Loan Association - Cet organisme communautaire offre des prêts allant jusqu'à 5 000 $ à des personnes à faible revenu qui veulent lancer leur propre entreprise mais qui ne peuvent obtenir de crédit par les voies habituelles. Vous devez habiter sur l'île de Montréal pour accéder au programme.
10. Programme d'entrepreneuriat étudiant - Le gouvernement du Nouveau-Brunswick offre des prêts sans intérêt d'un maximum de 3 000 $ aux étudiants qui veulent démarrer une entreprise d'été. L'entreprise doit créer au moins un emploi d'été à temps plein et fournir au candidat une «expérience professionnelle précieuse».
11. Initiative de capital d'amorçage - Bien qu'il ne s'agisse pas d'un programme de microcrédits, ce programme gouvernemental de l'Agence de promotion économique du Canada atlantique accorde des prêts allant jusqu'à 20 000 $ aux futurs entrepreneurs des provinces de l'Atlantique. améliorer les petites entreprises). Le programme Seed permet également à chaque client d'obtenir jusqu'à 2 000 $ pour la formation commerciale et le conseil (qui ne doit pas être remboursé).
12. Entreprise Grand Moncton - Si vous vivez dans la région de Dieppe, Moncton et Riverview, au Nouveau-Brunswick, accédez au Programme de capital d'appoint ici.
13. Enterprise Saint John - Les personnes de la région du Grand Saint John au Nouveau-Brunswick peuvent accéder au Programme de capital d'appoint de l'APECA pour lancer, agrandir ou améliorer une petite entreprise.
14. Entreprise Fredericton - exploite le programme de financement des semences pour les entrepreneurs en herbe à Fredericton, Oromocto et New Maryland au Nouveau-Brunswick.
15. Centre d'éducation et de développement entrepreneurial (CEED ) - Offert aux entreprises de Halifax, Dartmouth et Bedford, le programme Capital d'amorçage s'adresse aux personnes qui désirent démarrer une entreprise à partir de 18 ans. 18 à 34) peut également utiliser des fonds comme un prêt de croissance d'entreprise.
16. Metro Business Opportunities (MBO) - Pour accéder au programme SEED à Terre-Neuve-et-Labrador, vous devez être situé dans la région de St. John's - Mount Pearl.
17. À St. John's, il y a aussi un projet pilote de développement de micro-entreprises (MBDG) pour les entrepreneurs qui planifient, démarrent ou développent une micro-entreprise. Le programme offre des microcrédits allant jusqu'à 10 000 $ ainsi que l'accès à la formation, au conseil aux entreprises et aux réseaux d'affaires.
18. Kick $ tart - Si vous avez moins de 35 ans et que vous ne pouvez pas obtenir l'argent dont vous avez besoin pour démarrer ou développer votre entreprise, vous pouvez obtenir un prêt à faible taux d'intérêt de 5 000 $. (Notez que vous n'avez pas besoin d'avoir 18 ans ou plus pour accéder à ce programme, tant que votre parent ou tuteur est prêt à co-signer le prêt si vous avez moins de 18 ans.) D'autres programmes de microfinance ciblent des groupes particuliers et sont disponibles personnes qualifiées à travers (la plupart) du pays.

19. Micro prêts - Les prêts de l'IAF sont destinés aux gens de métier, aux professionnels et / ou aux travailleurs qualifiés d'autres pays pour obtenir la licence ou la formation dont ils ont besoin pour travailler dans leur domaine au Canada. Des prêts allant jusqu'à 10 000 $ sont offerts aux immigrants vivant au Canada (à l'exception de la Colombie-Britannique et du Québec au moment de la rédaction du présent rapport).

20. En Colombie-Britannique, les immigrants à faible revenu qui ne satisfont pas aux critères des prêts conventionnels peuvent obtenir des microcrédits de 5 000 $ par l'intermédiaire de DIVERSEcity pour démarrer une entreprise ou obtenir la formation ou la certification dont ils ont besoin pour travailler dans leur domaine. .

Aucun micro-crédit n'est répertorié pour vous?

La meilleure nouvelle est que le mouvement de la microfinance se répand. Si vous ne trouvez pas de prêt que vous pouvez demander dans la liste ci-dessus, vérifiez avec les agences de développement économique et / ou social de votre ville et demandez à votre caisse ou caisse populaire si elles ont un tel programme. Le fait qu'une banque ne vous accorde pas de prêt ne signifie pas que l'argent dont vous avez besoin pour lancer votre rêve est hors de portée.