Règles de sécurité sociale pour les applications restreintes

Dans certains cas, pour tirer le meilleur parti de vos prestations de sécurité sociale, vous devrez utiliser ce que l'on appelle une application restreinte. Les nouvelles règles de sécurité sociale qui ont été promulguées le 2 novembre 2015 ont changé le droit de déposer une demande restreinte pour les personnes nées le 2 janvier 1954 ou après. Je couvre toutes les règles ci-dessous.

Comme il existe différents types de prestations de sécurité sociale auxquelles vous pouvez prétendre, une demande restreinte, parfois appelée «limitation de la portée» de votre demande, indique au bureau de la sécurité sociale que vous ne demandez pas simultanément toutes les prestations sont admissibles.

Au lieu de cela, vous limitez la portée de votre application à un seul type de prestation. Dans de nombreux cas, cela vous permet de postuler plus tard pour un type de prestation différent.

Pour comprendre pourquoi vous pourriez utiliser cette règle funky, jetez un coup d'œil sur les types de prestations de sécurité sociale auxquelles vous pouvez prétendre:

• Une prestation fondée sur votre propre dossier de gains, appelée Prestation d'assurance-retraite (RIB)
• Une prestation fondée sur les gains d'un conjoint ou d'un ex-conjoint, appelée l'assurance d'un conjoint prestation (SIB)
• Une prestation basée sur les gains d'un époux décédé ou d'un ex-conjoint décédé, appelée assurance Widow / Widow (WIB)
• Un avantage si vous êtes invalide (assurance-invalidité) ( DIB)

Comment pourriez-vous utiliser ces règles pour augmenter vos avantages?

Si vous êtes né le ou avant le 1er janvier 1954, êtes actuellement marié, ou divorcé et admissible à une prestation dans le dossier d'un ex-conjoint, une fois que vous atteignez l'âge de la retraite (en supposant que vous n'avez PAS encore réclamé vos prestations) vous pouvez utiliser une demande restreinte pour demander une prestation de conjoint, tout en laissant vos propres prestations continuer de croître.

Vous pourriez alors passer à votre propre montant de prestations plus élevé lorsque vous atteindrez l'âge de 70 ans.

Si vous êtes né le 2 janvier 1954 ou après cette date, une demande restreinte ne peut être utilisée pour réclamer un conjoint ou un ex-conjoint. les prestations de conjoint - cependant, les veuves et les veufs peuvent continuer à utiliser une demande restreinte à tout âge de réclamation.

Dans le Système de manuel d'exploitation des programmes (POMS) de la Sécurité sociale, la section Portée de la demande dit:

«Un prestataire peut choisir de limiter ou de restreindre la portée de la demande pour exclure une catégorie d'avantages. être admissible à un ou plusieurs SSN pour n'importe quelle raison (sauf si le dépôt réputé s'applique). La raison peut être de recevoir des prestations actuelles plus élevées ou de maximiser le montant des prestations sur une période de temps, y compris l'effet des crédits de retraite différés (DRC). "

Voici quelques points clés à noter au sujet des règles d'application restreinte:

1. Un conjoint doit avoir atteint l'âge de la retraite et être né le ou avant le 1/1/1954 pour présenter une demande restreinte uniquement pour le conjoint - ne doit pas avoir déjà commencé leurs propres avantages.
2. Une veuve / veuf ou un survivant d'un ex-conjoint décédé peut déposer une demande restreinte même s'il n'a pas encore atteint l'âge de la retraite et quel que soit le moment de sa naissance.
3. Un prestataire qui prend soin d'un enfant (âgé de moins de 16 ans ou d'un enfant adulte handicapé) qui a droit aux prestations d'enfant peut avoir la possibilité de limiter sa demande aux prestations du conjoint même s'il n'a pas encore atteint leur âge de retraite complet.

Je développe chacun de ces éléments ci-dessous.

Demandes restreintes et prestations de conjoint

En ce qui concerne le point numéro un ci-dessus POMS dit (GN 00204. 020D.1):

"En fait, un conjoint demandeur à l'âge de la retraite complète (FRA) a le droit de restreindre l'application pour exclure RIB. Toutefois, prenez toujours une demande de RIB dans une situation à prestations réduites lorsque le conjoint est assuré pour RIB car la disposition «réputé déposer» s'applique. "

Pour toute personne qui dépose avant l'âge de la retraite, la règle ci-dessus reste inchangée. Une «situation de prestation réduite» signifie que vous déposez avant d'atteindre l'âge de la retraite. Lorsque vous produisez avant d'atteindre l'âge de la retraite, si votre conjoint a déjà présenté une demande de prestations (dans le cas d'un ex-conjoint, il doit avoir atteint l'âge de 62 ans, mais pas encore déposé), vous êtes réputé faites une demande de prestations de conjoint en même temps que vous produisez vos propres prestations de retraite.

Le dépôt avant l'âge de la retraite complète vous empêche d'utiliser des stratégies de réclamation qui pourraient autrement vous permettre de passer ultérieurement d'un régime à l'autre.

Pour les personnes nées le ou après le 1/2/1954, lorsque vous présenterez une demande de prestations, vous serez également considéré comme ayant déposé toutes les prestations auxquelles vous avez droit. Vous ne serez pas en mesure de limiter la portée de votre demande à un seul type de prestations, sauf si vous êtes veuf ou veuve. Cependant, ceux qui sont nés le 1er janvier 1954 peuvent toujours déposer une demande restreinte.

Remarque: Si votre conjoint n'a pas déjà présenté de demande de prestations, vous ne serez pas réputé faire une demande de prestation de conjoint. Plus tard, lorsqu'ils présenteront leurs propres prestations par la suite, les règles de présomption s'appliqueront, et si votre prestation de conjoint s'avère supérieure à votre propre prestation chaque mois, le montant supplémentaire vous sera automatiquement versé.

Demandes restreintes et prestations de veuvage / veuvage

En ce qui concerne l'article numéro deux ci-dessus, POMS dit (section GN 00204. 020F 4.a):

"Une veuve ou un conjoint divorcé survivant peut souhaiter exclure un RIB réduit de la portée de la demande et différer le dépôt d'un RIB non réduit en raison du montant de plus en plus élevé payable après FRA en raison des DRC ", et que, pour ce faire, le bureau de sécurité sociale doit obtenir une déclaration telle que" Je ne souhaite pas que cette demande soit considérée comme une demande de réduction des avantages dans mon propre dossier. "

Cela signifie que si votre conjoint ou ex-conjoint est décédé et que vous avez droit à une prestation de veuf / veuve, vous avez plus de latitude pour restreindre la portée de votre demande, même si vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite et quelle que soit votre date de naissance.

Vous pourriez le faire pour réclamer une prestation de veuvage pendant plusieurs années, tout en permettant à votre propre avantage de continuer à accumuler des crédits de retraite différés. À l'âge de 70 ans, vous pouvez alors demander votre propre montant, maintenant plus élevé, de prestations.

Applications restreintes pour s'occuper d'un enfant

Concernant le point 3 ci-dessus, POMS dit (GN 00204. 020F 2. a):

"Un demandeur âgé de plus de 62 ans et FRA a: la prise en charge d'un enfant (âgé de moins de 16 ans ou d'un enfant adulte handicapé) du NH (détenteur d'un numéro) qui a droit à des prestations d'enfant et qui dépose des prestations de conjoint n'est pas réputée avoir demandé une réduction. Il / elle peut exclure RIB de la portée de la demande pour les avantages du conjoint par une déclinaison claire. "

Je crois qu'à l'avenir, cette disposition ci-dessus ne sera applicable qu'aux personnes nées le 1er janvier 1954 ou avant cette date. En plus du point 3 ci-dessus, vous bénéficiez également de dispositions spéciales lorsque vous êtes admissible à une prestation d'assurance invalidité qui peut vous permettre de demander des prestations de conjoint, sans toutefois demander vos propres prestations de retraite. Il n'est pas dans le cadre de cet article d'entrer dans les détails sur ces stratégies d'invalidité ou de prestations pour enfants, et cet auteur n'a pas encore complètement évalué l'implication des nouvelles règles pour les situations impliquant des prestations ou des prestations d'invalidité.

Parce que les règles sont complexes, certains couples demandent l'avis d'un avocat pour les conseiller sur leurs meilleures options de réclamation. Un lecteur m'a envoyé un e-mail parce que la sécurité sociale leur a dit qu'ils n'avaient pas besoin d'utiliser une application restreinte. J'ai reçu une réponse complète d'un avocat de la loi sur la sécurité sociale. Vous pouvez le lire à Dois-je vraiment besoin de déposer une demande restreinte?

Si vous êtes marié ou veuf / veuve, un calculateur de sécurité sociale (logiciel en ligne) peut souvent vous fournir le type d'analyse dont vous avez besoin pour trouver la meilleure approche de sécurité sociale pour votre situation.

Si vous avez des personnes à charge, plusieurs ex-conjoints, peuvent être admissibles à des prestations d'invalidité, ou ont d'autres complexités, les services d'un avocat peuvent être appropriés.