Vidéo: fermacell idéal pour la construction à ossature bois, une seule plaque, des utilisations multiples 2025
Construire sa propre maison (ou garage, atelier ou autre structure) est génial parce que vous avez exactement ce que vous voulez. Vous prenez toutes les décisions concernant la conception, la qualité, le budget et plus encore. L'une des nombreuses décisions que vous devrez prendre est de savoir comment annuler le prêt de construction après la construction: utiliserez-vous un prêt à fermeture unique ou deux prêts distincts?
Vos options
Les prêts à la construction, comme son nom l'indique, ne sont en réalité que pour acheter des terrains et construire (ou améliorer) des structures.
Ils durent généralement moins de 12 mois, donc vous avez besoin d'un moyen de passer à un prêt à plus long terme (surtout si vous voulez les paiements inférieurs qui viendraient avec une hypothèque de 30 ans). Une fois la construction terminée, vous devrez rembourser le prêt de construction - et la plupart des gens le font en le remplaçant par un prêt qui ressemble plus à un prêt hypothécaire standard de 15 ans ou de 30 ans.
vous permettent d'obtenir simultanément les deux prêts (le prêt de construction et le prêt permanent). Lorsque la construction est terminée, votre prêt devient une hypothèque traditionnelle (votre prêteur pourrait dire qu'il est converti, modifié ou refinancé). Ces prêts sont également appelés prêts de construction à des prêts permanents. Les prêts de construction à double clôture
exigent que vous soyez approuvé pour deux prêts. Le prêt de construction servira à financer votre projet, et vous devrez ensuite faire une demande de prêt permanent (et obtenir une approbation pour celui-ci) séparément, une fois la construction terminée.
Avantages d'une clôture ponctuelle
Si vous aimez le guichet unique, vous pouvez vous tourner vers un prêt à fermeture unique.
Une application:
Faire une demande de prêt peut ressembler à un projet de recherche sans fin. Avec un prêt à clôture unique, il suffit de passer par le processus une seule fois.
Une fermeture:
Des fermetures multiples signifient des coûts plus élevés. Cependant, la différence de coût pourrait ne pas être dramatique (vous devrez payer plusieurs coûts - comme des frais d'évaluation après la construction - que vous utilisiez un ou deux prêts), et vous ne parviendrez pas nécessairement à une seule clôture . Pas de paiement:
Avec certains prêteurs, les frais d'intérêts pendant la phase de construction peuvent être ajoutés à votre prêt permanent. Cela vous permet d'effectuer plus facilement vos paiements de logement en attendant la construction de votre nouvelle maison, mais cela signifie également que vous devrez plus (et payer plus d'intérêts) et effectuer des paiements plus élevés pendant la durée de ce nouveau prêt. De plus, le report des paiements pourrait être un signe que vous étirez les choses un peu mince. Sécurité:
Avoir un financement permanent en place - avant même d'emprunter pour la construction - signifie que vous prenez moins de risques. Si vous perdez votre emploi pendant la phase de construction, vous aurez toujours un financement permanent. Avec une fermeture deux fois, vous auriez du mal à convaincre un prêteur d'approuver votre prêt pendant que vous êtes entre deux emplois - et cela pourrait signifier perdre la maison avant même d'y vivre. Un certain nombre de choses peuvent mal tourner pendant la construction, et vous avez moins à vous soucier si vous avez un engagement d'un prêteur dès le départ. Taux de verrouillage:
La finalisation de votre prêt permanent vous aide à planifier l'avenir. Vous saurez quel sera votre taux d'intérêt, de sorte que vous pouvez calculer et budgétiser les paiements mensuels longtemps à l'avance. Vous pouvez également verrouiller un taux si vous pensez que les taux vont augmenter de manière significative au cours de la phase de construction (si les taux baissent à la place, certains prêteurs vous permettent de vous ajuster). Avantages des prêts multiples
Bien sûr, il n'y a pas de repas gratuit, alors voici quelques-uns des inconvénients des prêts à la construction à fermeture unique.
Taux plus élevés:
Les prêts à fermeture unique sont probablement assortis de taux légèrement plus élevés (prêts à la construction et prêts à durée indéterminée), mais on ne sait jamais avant de faire la demande et de comparer les offres. Lorsque vous utilisez un prêt unique, vous réduisez votre risque et profitez de la commodité d'une fermeture; ces avantages ont un coût. Flexibilité:
Lorsque vous utilisez un prêt, vous devez choisir un programme préemballé (bien que vous puissiez trouver un prêteur qui offre exactement ce que vous voulez - certains prêteurs offrent votre choix de 15 ans de fermeture unique, 30 ans et prêts ARM). Garder votre prêt permanent séparé signifie que vous pouvez sortir sur le marché et appliquer partout où vous voulez, pour tout type de prêt. Aucun projet de construction
Si vous ne savez pas si ou quand vous allez construire, mais si vous voulez acheter des terres, un prêt sur une terre seulement peut être une meilleure option. Cependant, il est généralement plus facile d'emprunter lorsque vous avez l'intention d'ajouter à la propriété dans un proche avenir. L'achat de terres brutes présente les plus grands défis, tandis que les lots finis sont beaucoup plus faciles à obtenir.
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