Vidéo: comment j'ai fait pour m'en sortir avec 30000 euros de dettes? 2025
Payer sa dette et épargner de l'argent sont deux objectifs financiers très importants. Ce sont aussi des étapes à suivre pour atteindre un objectif de vie plus important - bien vivre pendant la retraite. Vous voulez partir en retraite sans dettes, mais en vous concentrant sur le remboursement de la dette, vous risquez de devoir sacrifier votre épargne-retraite. Mais comment choisissez-vous le meilleur endroit pour dépenser votre argent?
Le problème de payer la dette seulement
Si vous payez d'abord votre dette et que vous ne mettez pas d'argent dans vos économies, vous n'avez plus que vos cartes de crédit en cas d'urgence financière.
Malheureusement, vous pouvez compter sur un certain type de dépenses à venir, et c'est généralement au moment où vous vous y attendez le moins. En utilisant vos cartes de crédit pour financer une situation d'urgence, il est plus difficile de rembourser vos dettes.
Retarder votre épargne-retraite aura des conséquences négatives. Plus vous attendez pour commencer à épargner, plus vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif de retraite. Si vous commencez à épargner plus tôt, vous bénéficiez d'années et d'années d'intérêts composés sur votre investissement.
Et le problème d'épargner seulement
D'un autre côté, si vous épargnez d'abord et ne vous concentrez pas sur le remboursement de votre dette, vous finissez par gaspiller de l'argent sur les intérêts des cartes de crédit. Puisque les taux d'intérêt des cartes de crédit sont souvent plus élevés que les taux d'intérêt d'épargne, vous finissez par dépenser plus d'argent sur les intérêts de la dette que vous gagnez sur votre investissement.
L'autre problème avec l'épargne, c'est que vous risquez de prendre votre retraite avec une dette. Vous pouvez constater que vous ne pouvez pas vivre confortablement sur votre épargne-retraite et continuer à payer votre dette.
Vous devrez donc vivre mal à l'aise et payer votre dette ou retourner au travail jusqu'à ce que vous puissiez rembourser vos cartes de crédit.
Quand l'épargne peut être plus importante
Si vous n'avez pas de fonds d'urgence ou d'économies liquides auxquelles vous pouvez rapidement accéder en cas d'urgence, prenez quelques mois pour en créer un. Le fonds d'urgence idéal est de six à douze mois de frais de subsistance, mais cela peut prendre plusieurs années pour réaliser ce type d'épargne.
À court terme, concentrez-vous sur la création d'un petit fonds d'urgence de 1 000 $. Cet argent couvrira de nombreuses petites urgences comme les réparations de voiture qui seraient autrement imputées à votre carte de crédit. Une fois que vous lancez votre fonds d'urgence, alors vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de votre dette.
Profitez de l'offre de votre employeur pour faire correspondre les cotisations à votre régime 401 (k). Ne refusez pas l'argent gratuit. Il y a aussi des avantages fiscaux pour l'épargne-retraite. L'argent que vous versez à un 401 (k) peut souvent être exclu de votre revenu imposable, ce qui entraîne un allégement de la charge fiscale. Même si vous profitez de 401k match de l'employeur, vous pourriez être en mesure de réduire vos dépenses et encore dépenser une somme considérable d'argent pour rembourser votre dette.
D'un point de vue financier, si le taux d'intérêt de votre dette est inférieur au taux d'intérêt sur votre épargne ou votre investissement, vous obtiendrez un rendement plus élevé en épargnant ou en remboursant votre dette. C'est souvent le cas avec les prêts étudiants à faible taux d'intérêt. Même ainsi, la dette est une dette et même une dette à faible taux d'intérêt réduit votre valeur nette et vous fait vous sentir accablé.
La réponse est les deux
En fin de compte, vous devriez trouver un équilibre entre le montant que vous dépensez en dette et en épargne chaque mois. Il n'est pas sage de remettre l'un ou l'autre à la place de l'autre, alors trouvez un moyen de partager votre argent entre les deux.
Par exemple, si vous avez 1 000 $ de plus par mois, vous pouvez affecter 500 $ à votre dette et 500 $ à l'épargne.
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