Devrais-je utiliser le conseiller financier par le biais de ma banque?

De nombreuses banques offrent la possibilité d'utiliser leurs conseillers financiers pour vos investissements. Ils peuvent offrir des incitations telles que les transactions de frais inférieurs ou de vérification gratuite si vous avez un compte d'investissement à la banque. Généralement, il y a un montant minimum qu'ils veulent que vous continuiez à avoir investi à travers eux afin de maintenir les services. Vous voudrez peut-être travailler avec votre banque parce que vous avez déjà une relation avec eux.

Cependant, il est important de vous assurer que les services d'investissement de votre banque vous conviennent.

Quels sont les avantages de travailler avec ma banque?

Les gens choisissent d'utiliser leur banque parce qu'ils estiment que le conseiller financier est plus digne de confiance ou parce que cela simplifie le processus de recherche d'un conseiller financier. Il est important de considérer la façon dont le conseiller financier est payé. Une personne qui est entièrement payée à la commission peut être plus susceptible de suggérer des produits qui ne correspondent pas directement à votre niveau de confort d'investissement.

Un conseiller financier qui travaille pour une banque sera probablement en mesure de vous offrir une grande variété de placements ainsi que des options d'assurance-vie. Les frais de courtage devraient être comparables à d'autres conseillers financiers qui travaillent spécifiquement pour une maison de courtage ou de façon indépendante. Il peut être rassurant d'avoir une entreprise et un nom fiables lorsque vous songez à investir.

Il peut être agréable de continuer à travailler avec une entreprise où vous avez déjà un compte établi. Vous devriez savoir ce qui se passe si vous devez changer de banque parce que vous déménagez ou pour une raison similaire. Vous voudrez peut-être laisser vos placements à la banque même si vous n'avez pas de compte avec eux.

• Pensez aux produits et services offerts par l'intermédiaire de votre banque.
• Certains conseillers financiers offriront plus que de simples services d'investissement et pourront également vous aider à répondre à vos besoins en assurance-vie et en planification d'entreprise. Déterminez ce que vous voulez et avez besoin, puis recherchez une bonne correspondance.
• Interviewez le conseiller avec lequel vous travaillerez pour voir si vous êtes bon.
• Regardez les frais facturés par la banque en fonction des transactions, des réunions et des services.

Comment trouver un conseiller financier?

Lorsque vous cherchez un conseiller financier, vous devez considérer toutes vos options et ne pas choisir celle qui vous convient le mieux. Demande autour de toi; N'ayez pas peur de demander des références d'autres clients, cela vous permettra de savoir que le conseiller financier est compétent et fiable. Vous devriez également interroger plusieurs et assurez-vous que votre conseiller financier peut vous expliquer les options d'investissement et vous laissera ensuite faire le choix.

Un bon conseiller financier écoutera vos objectifs, comprendra le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et pourra ensuite trouver des produits qui correspondent à ces objectifs.Elle devrait être en mesure de vous aider à créer un plan financier. De plus, elle devrait être en mesure d'expliquer les risques et les avantages de chaque option de placement et d'expliquer la façon dont vous devriez répartir vos placements entre plusieurs options et dans différentes catégories de risque afin de vous protéger.

Si elle ne peut pas le faire, vous devriez trouver un nouveau conseiller financier.

• Prenez le temps d'interviewer plusieurs conseillers avant de faire votre choix final.
• Demandez des références à des personnes de confiance.
• Demandez au conseiller s'il a des clients qui seraient disposés à vous parler de lui.
• Assurez-vous de bien comprendre comment la relation fonctionnera et à quelle fréquence vous rencontrerez pour examiner votre portefeuille et comment les recommandations sur l'achat de nouveaux investissements seront traitées.

Mon argent est-il protégé?

Enfin, il est important de réaliser que si vous choisissez d'aller avec un conseiller financier par l'intermédiaire de votre banque, la FDIC n'assure pas les fonds qui se trouvent dans les comptes de placement. C'est une idée fausse commune, mais vos fonds ne sont pas plus sûrs d'investir par le biais du service de courtage de votre banque qu'ils utilisent une société de courtage en ligne.

C'est pourquoi vous devriez considérer toutes les options telles que les honoraires et la compatibilité avant de faire un choix.

Bien qu'il y ait un risque à investir, c'est l'un des meilleurs moyens de commencer à créer de la richesse. Comme vous investissez, il est important de se rappeler que les marchés peuvent monter et descendre. L'argent est gagné le meilleur en survivant les temps bas et en laissant votre argent sur le marché. Un conseiller financier peut vous aider à comprendre le marché. Cela peut vous aider à rester calme lorsque le marché baisse et vous aider à prendre de meilleures décisions financières.

À moins d'avoir sérieusement étudié le marché boursier, obtenir de l'aide d'un professionnel est l'une des meilleures façons de commencer à investir de l'argent. Il existe des cours que vous pouvez suivre et des façons d'apprendre sur les placements et il est important de vous renseigner le plus possible sur l'investissement de votre argent. Vous pouvez commencer en utilisant un planificateur financier ou un conseiller en investissement et ensuite commencer à faire des investissements par vous-même une fois que vous comprenez mieux les marchés.

• Prenez le temps d'étudier le marché en lisant à ce sujet ou en prenant des cours.
• Comprenez que le marché va fluctuer et essayez de ne pas paniquer si les choses chutent.
• Parlez à votre conseiller de l'intensité de vos investissements et du montant que vous souhaitez investir dans des fonds plus prudents.
• N'oubliez pas que votre stratégie d'investissement évoluera avec l'âge.