Les assureurs automobiles offrent maintenant une assurance basée sur l'utilisation

Il y a des chances que votre assureur automobile n'offre pas d'assurance basée sur l'usage (UBI), aussi connue sous le nom d'assurance payante (PAYD) ou payante -drive (PHYD) d'assurance, il le fera bientôt. Avec l'assurance basée sur l'utilisation, vous autorisez l'installation d'un appareil télématique dans votre véhicule, ce qui permet à la compagnie d'assurance de surveiller vos habitudes de conduite. Si vous êtes un conducteur prudent, vos bonnes habitudes de conduite peuvent vous rapporter une prime d'assurance inférieure à celle des autres personnes qui ont de mauvaises habitudes de conduite.

Selon l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), environ 20 pour cent de tous les assureurs automobiles offrira une assurance basée sur l'utilisation dans les cinq prochaines années.

Une fois l'appareil télématique installé dans votre véhicule, il surveille vos habitudes de conduite et les enregistre. Certaines des activités surveillées comprennent où et quand vous conduisez, le nombre de miles que vous conduisez, les périodes d'accélération rapide ou de rupture brusque. Alors que certains conducteurs ont exprimé des inquiétudes concernant la confidentialité des données personnelles collectées, les meilleures sociétés offrant une assurance basée sur l'utilisation, telle que Progressive Insurance, signalent qu'il n'y a aucun intérêt à suivre les données personnelles des conducteurs et qu'elles ne sont partagées avec aucun tiers.

En quoi l'assurance automobile basée sur l'utilisation diffère-t-elle de l'assurance auto traditionnelle? Avec une police d'assurance automobile traditionnelle, votre prime d'assurance est déterminée par un certain nombre de facteurs, notamment les antécédents de conduite, la marque et le modèle de votre véhicule, le kilométrage et la façon dont vous utilisez votre véhicule (p. ou exclusivement pour la conduite récréative).

Ce qu'une police automobile traditionnelle ne prend pas en compte et qui est prise en compte dans la prime d'assurance par l'assurance basée sur l'utilisation, c'est votre mode de conduite actuel. Par exemple, même si vous avez eu des accidents dans le passé, vous pouvez être un conducteur très sûr maintenant.

L'assurance basée sur l'utilisation est bénéfique pour le preneur d'assurance et la compagnie d'assurance en ce sens qu'elle incite le conducteur à adopter des pratiques de conduite plus sûres qui, à leur tour, réduisent le nombre d'accidents et nombre de réclamations que la compagnie d'assurance doit payer.

Un avantage pour le preneur d'assurance est que si vous effectuez des changements au cours du mois qui pourraient affecter votre prime; Par exemple, si vous quittez votre lieu de travail quotidien et commencez à travailler à domicile, votre réduction de prime entre en vigueur immédiatement.

Bien que l'assurance-automobile basée sur l'utilisation puisse ne pas convenir à tout le monde, les personnes qui paient actuellement des primes d'assurance-automobile élevées parce qu'elles ont été classées comme des conducteurs à risque élevé peuvent réduire considérablement leurs primes d'assurance-automobile. La prime d'assurance de tout le monde ne descend pas avec l'assurance pay-as-you-drive.Alors que certaines personnes vont réaliser des économies importantes, les primes d'assurance d'autres conducteurs vont augmenter.

Même si votre assureur automobile offre une assurance basée sur l'utilisation, il s'agit d'un programme volontaire et non obligatoire. Si vous ne voulez pas que vos données soient recueillies et envoyées à votre compagnie d'assurance par un appareil télématique, ce type de programme peut ne pas être pour vous. Si vous avez des questions spécifiques sur les données collectées et la façon dont elles sont utilisées, vous devez contacter la compagnie d'assurance offrant le programme. La compagnie d'assurance devrait avoir un avertissement sur son site Web qui en dit plus sur sa politique de confidentialité et comment les données personnelles recueillies seront utilisées.

La technologie responsable de l'assurance basée sur l'utilisation ajoute également la possibilité d'autres services de conduite que de nombreux consommateurs d'assurance peuvent trouver bénéfiques tels que les rapports de bien-être des véhicules, le suivi des vols de véhicules et les capacités d'intervention d'urgence. Il est possible qu'à l'avenir, de nombreux assureurs automobiles commencent à intégrer ces fonctionnalités dans les programmes UBI.

Avant de décider d'un programme d'assurance automobile basé sur l'utilisation, il est préférable de faire vos devoirs. Lire sur l'entreprise offrant le programme et lire les témoignages des utilisateurs de la façon dont le programme a fonctionné pour eux. Vous pouvez lire sur les expériences des clients des titulaires de polices d'assurance automobile qui utilisent une assurance basée sur l'utilisation, y compris ces entreprises qui offrent maintenant une assurance basée sur l'utilisation: Nationwide Insurance (Programme Nationwide SmartRide); Esurance (programme Esurance DriveSense); Safeco (Safeco Rewind-ce programme offre l'effacement d'accident sous la forme d'enlever des surtaxes de votre prime de police automatique pour la conduite sûre); et Metromile, qui base votre prime d'assurance auto sur le nombre de miles que vous conduisez.

Avec la tendance à la hausse de l'assurance automobile basée sur l'utilisation, vous pouvez être certain que de plus en plus d'assureurs automobiles commenceront à offrir ces programmes à leurs souscripteurs dans un proche avenir.