COBRA - Loi sur le rapprochement budgétaire omnibus consolidé

COBRA est une loi des États-Unis qui permet à un employé couvert et à sa famille de continuer à bénéficier de la couverture de soins de santé collective lorsqu'ils sont confrontés à un événement qui pourrait les faire perdre. Un individu couvert par cette loi est connu comme un bénéficiaire qualifié. Les exemples d'événements admissibles pour les employés comprennent le départ ou l'abandon de votre emploi ou la réduction de vos heures de travail. La loi permet également au conjoint et aux enfants de l'employé de poursuivre leur couverture si l'un de ces événements se produit ou si l'employé couvert décède ou devient admissible à l'assurance-maladie.

De plus, il comprend une protection pour le conjoint de l'employé s'il perdait des prestations d'assurance en raison d'un divorce. COBRA, que le Congrès a adopté en 1986, est synonyme de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Pourquoi vous devez comprendre vos droits sous le régime du COBRA

L'assurance-maladie de groupe que votre employeur vous offre peut vous éviter la ruine financière si vous ou l'une de vos personnes à charge tombiez malade. Si vous perdez votre emploi, ou si un autre événement menace votre couverture, il est important que vous connaissiez COBRA et comment il peut vous protéger. L'assurance maladie collective est l'un des éléments les plus précieux de votre programme de rémunération. Certains employeurs paient la totalité de la prime, mais beaucoup exigent que les employés paient une partie et parfois même la totalité. Dans tous les cas, participer à un régime d'assurance collective d'employeur est presque toujours moins cher que de payer une police d'assurance-maladie individuelle.

Lorsque vous quittez votre emploi, que vous soyez licencié ou que vous quittiez votre emploi, vous ne devriez pas vous passer de l'assurance maladie car vous ne pouvez vous permettre une police individuelle.

C'est là que COBRA entre en jeu. Il vous permet de continuer à participer au régime d'assurance collective de votre employeur en payant votre police par vous-même. Voici les réponses à certaines questions que vous pourriez avoir. Les informations fournies ici sont de nature générale. La fin de l'article vous indique où aller pour plus d'informations.

Tous les régimes d'assurance collective sont-ils assujettis à la COBRA?

Tous les forfaits de groupe ne sont pas soumis à COBRA. Seuls les plans maintenus par les entreprises et les gouvernements des États ou locaux avec plus de 20 employés sont. Les régimes d'assurance collective que le gouvernement fédéral des États-Unis, les églises et certaines organisations confessionnelles offrent à leurs employés ne sont pas non plus assujettis à ces régimes. Le gouvernement fédéral offre quelque chose de semblable pour leurs employés, cependant.

COBRA vous protège-t-il ainsi que votre famille?

Si vous ou votre famille avez un événement d'admissibilité, par exemple, vous perdez votre emploi pour une raison quelconque, sauf faute grave, quittez votre emploi ou votre employeur réduit vos heures, vous mourez ou vous et votre conjoint divorcent, ET vous répondez "oui" à l'une des questions suivantes, vous êtes probablement éligible pour COBRA:

• Travaillez-vous pour un employeur du secteur privé ou un gouvernement d'état ou local avec 20 employés ou plus?
• Êtes-vous couvert (e) par le régime d'assurance collective de santé fourni par le secteur privé de votre conjoint ou de votre parent, ou par un employeur de l'État ou du gouvernement local?
• Étiez-vous ou votre famille couverte par un régime d'assurance-maladie collective la veille de l'événement qualificatif?

Raisons d'opter pour une couverture continue par le biais de COBRA

Vous devriez choisir de maintenir vos prestations d'assurance maladie collective lorsque:

• Votre régime est meilleur que les autres régimes qui peuvent être disponibles.
• Vous ou vos personnes à charge n'auront pas de couverture sans cela.
• Vous êtes satisfait de votre régime et de vos fournisseurs de soins de santé.

Raisons pour lesquelles vous devriez choisir de ne pas continuer votre couverture

Vous ne devriez pas utiliser COBRA pour continuer votre couverture si:

• Vous pouvez obtenir une couverture de l'employeur de votre conjoint ou de l'autre parent.
• Vous trouvez un meilleur plan sur le marché de l'assurance maladie.

Vous devez noter que dans d'autres circonstances, vous devez attendre une période d'inscription ouverte pour adhérer à un régime d'assurance maladie. La HIPAA, la Loi sur la transférabilité et la responsabilité en matière d'assurance maladie, offre la possibilité aux personnes qui ont perdu leur couverture. s'inscrire à d'autres moments. C'est ce qu'on appelle l'inscription spéciale.

Combien paierez-vous pour continuer votre couverture?

Le montant que vous paierez pour vos primes d'assurance dépend du coût du plan.

Vous ne paierez pas plus que le coût combiné que l'employeur et un employé paient pour la même police (plus 2% pour les frais administratifs).

3 Choses qui devraient se produire après un événement admissible

1. Votre employeur doit aviser son régime d'assurance-maladie dans les 30 jours suivant la fin de votre emploi, une réduction de vos heures de travail ou votre décès.
2. Une fois qu'il reçoit l'avis, le régime doit alors envoyer un avis d'élection à vous et aux autres bénéficiaires admissibles dans les 14 jours suivant la réception de la notification de votre employeur. Il expliquera vos droits et vous dira comment choisir de continuer votre couverture.
3. Vous aurez 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez reçu votre avis de choix ou la date à laquelle votre couverture a pris fin pour choisir de poursuivre votre couverture.

Combien de temps pouvez-vous continuer votre couverture?

Vous et votre famille pouvez choisir de continuer à souscrire une assurance pendant au moins 18 mois si vous êtes admissible à COBRA parce que vous avez perdu ou quitté votre emploi. Si vous ne parvenez pas à payer votre prime ou si vous commencez à bénéficier d'un autre régime collectif, votre couverture prendra fin. Si, à un moment donné, votre ancien employeur ne fournit plus de régime d'assurance-maladie collective aux employés, vous ne pourrez plus participer.

Où obtenir plus d'informations sur le COBRA

Les personnes travaillant pour des employeurs du secteur privé doivent contacter l'Employee Benefits Security Administration, une division du département du Travail des États-Unis. Appelez sans frais le (866) 444-3272, ou visitez // www. dol. gov / ebsa / contactEBSA / consumerassistance. html

Si vous travaillez pour un gouvernement d'état ou local, vous devez contacter les Centres de Medicare & Medicaid Services à:

7500 Boulevard de sécurité
Mail Stop C1-22-06
Baltimore, MD 21244-1850

Avertissement: Les informations contenues dans cet article sont à titre indicatif, d'idées et d'assistance uniquement.Alors que l'auteur fait tout son possible pour offrir des conseils et des informations précis, elle n'est pas avocate. Par conséquent, le contenu ne doit pas être interprété comme un avis juridique. Vérifiez les ressources du gouvernement ou un conseiller juridique en cas de doute sur votre situation particulière.

Sources:

• Ministère du Travail. FAQs A propos de COBRA Continuation Health Coverage.
• NOLO. Vos droits lorsque vous quittez un emploi.