Apprenez comment lire votre dossier de crédit

Votre rapport de crédit contient une mine d'informations sur vos antécédents financiers et vos actions. Si vous avez des comptes de crédit ou de prêt, ces comptes et la façon dont vous les payez sont inclus dans votre rapport de crédit. Il est important d'examiner votre dossier de crédit au moins une fois par année afin de savoir ce que vos créanciers disent de vous. Comprendre votre dossier de crédit peut être déroutant, surtout si vous le lisez pour la première fois.

Voici une répartition des types d'informations contenues dans votre rapport.

Informations personnelles sur votre rapport de crédit

Les informations personnelles incluses dans votre rapport sont utilisées pour vous identifier. Il contient des informations de base telles que votre nom, votre adresse et votre lieu de travail. Les adresses précédentes et l'emploi pourraient également être inclus.

Il n'est pas rare d'avoir des variantes ou des fautes d'orthographe de votre nom. La plupart des agences d'évaluation du crédit quittent ces variations pour maintenir le lien entre votre identité et l'information de crédit. Avoir différentes variantes de votre nom et de vos anciennes adresses ne nuira pas à votre pointage de crédit tant que ce sont vos informations. Cochez cette section pour vous assurer que les informations personnelles vous identifient et non quelqu'un d'autre.

Votre sommaire de crédit

La section du sommaire de crédit de votre dossier de crédit résume l'information sur les différents types de comptes que vous avez. Cette section répertorie le nombre total de comptes que vous avez avec le solde.

Il indique également le nombre de comptes actuels et en souffrance.

Il inclura les types de compte suivants:

• Comptes immobiliers - Toute hypothèque que vous avez.
• Comptes renouvelables - Toutes les cartes de crédit et marges de crédit.
• Comptes d'acomptes provisionnels - Tout prêt non lié à l'immobilier, comme un prêt automobile ou un prêt d'études.
• Autres comptes - Tous les comptes divers qui n'appartiennent pas aux autres catégories.
• Comptes de collection - Tous les comptes qui ont été envoyés aux collections.

Votre récapitulatif de crédit résumera également le nombre de comptes que vous avez ouverts, fermés, dans les registres publics, et le nombre de demandes faites à votre crédit au cours des deux dernières années.

Historique de votre compte

La section "Historique du compte" de votre rapport de crédit contient l'essentiel des informations. Cette section comprend chacun de vos comptes de crédit et des détails sur la façon dont vous avez payé.

L'historique de votre compte sera très détaillé, mais il est important que vous le lisiez pour vous assurer que les informations sont correctement rapportées.

Chaque compte contiendra plusieurs éléments d'information:

• Nom du créancier de l'établissement déclarant l'information.
• Numéro de compte associé au compte.Le numéro de compte peut être brouillé ou raccourci à des fins de confidentialité.
• Type de compte , i. e. un compte renouvelable, un prêt d'études, un prêt automobile.
• Responsabilité . Cela indique si vous avez un utilisateur individuel, conjoint ou autorisé responsable du compte.
• Le paiement mensuel est le montant minimum que vous devez payer sur le compte chaque mois.
• Date d'ouverture . Le mois et l'année où le compte a été créé.
• La date indiquée est la dernière date à laquelle le créancier a mis à jour les informations du compte auprès du bureau de crédit.
• Équilibre . Le montant dû sur le compte au moment où les données ont été déclarées.
• Limite de crédit ou montant du prêt .
• Le solde élevé ou crédit élevé est le montant le plus élevé jamais imputé sur la carte de crédit. Pour les prêts à tempérament, le crédit initial est le montant initial du prêt.
• Passé . Montant en souffrance au moment où les données ont été déclarées.
• Les remarques sont des commentaires faits par le créancier à propos de votre compte.
• Statut de paiement . Indique l'état du compte, i. e. courant, arriéré, charge-off. Même si votre compte est à jour, il peut contenir des informations sur les défauts de paiement antérieurs.
• Historique des paiements . Indique votre statut de paiement mensuel depuis l'établissement de votre compte.

Les comptes de collection peuvent apparaître dans l'historique du compte ou dans une section distincte.

Le cas échéant, cela dépend de l'entreprise qui fournit votre rapport de solvabilité.

Documents publics

Les documents publics comprennent des informations telles que les faillites, les jugements, les privilèges fiscaux, les registres des tribunaux des États et des comtés et, dans certains États, les pensions alimentaires pour enfants en retard. Selon le type de compte, un dossier public peut rester sur votre rapport de crédit entre 7-10 ans.

Seules de graves erreurs financières apparaissent dans cette section, pas d'arrestations ou de condamnations criminelles. Parce que les documents publics peuvent gravement endommager votre crédit, il est préférable de garder cette section claire.

Demandes de crédit

Les demandes de crédit répertorient toutes les parties qui ont accédé à votre rapport de crédit au cours des deux dernières années. Tandis que votre version du rapport de crédit énumère plusieurs enquêtes de crédit, elles n'apparaissent pas toutes sur les versions des prêteurs et des créanciers.

• Seules les demandes «dures» sont présentées aux prêteurs. Ce sont des demandes faites quand un prêteur vérifie votre rapport de crédit pour approuver votre demande de crédit.
• Votre version inclura également les demandes de renseignements «en douceur», c'est-à-dire les demandes de renseignements présentées par les prêteurs à des fins promotionnelles.