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Les prêts personnels sont largement disponibles, mais si vous essayez d'emprunter pour une petite entreprise, vous constaterez que le processus est plus difficile. Si vous envisagez d'emprunter pour démarrer ou développer votre entreprise, commencez et organisez-vous bien avant de remplir une demande. Les prêteurs veulent s'assurer qu'ils seront remboursés, ce qui signifie qu'ils recherchent plusieurs critères:
- Le prêt est sensé pour les affaires
- Vous (ou votre entreprise) avez des antécédents de crédit solides
- Les personnes qui gèrent l'entreprise sont qualifiées pour utiliser l'argent à bon escient
- La banque est capable de gérer ses propres risques
Bon sens des affaires
Les prêteurs veulent seulement faire un prêt qui vous aide à développer votre entreprise. Vous pourriez être sûr que l'argent aidera, mais vous devez les convaincre de ce fait. Pour ce faire, créez un dossier hermétique qui prouve (sans exagérer) comment les fonds vont générer de meilleurs profits - et des revenus que vous pouvez utiliser pour rembourser le prêt.
Votre plan d'affaires est essentiel pour obtenir l'approbation d'un prêt. Si vous n'en avez pas encore, il est temps d'en créer un. Vous devez montrer, avec des chiffres spécifiques, comment vous allez gagner de l'argent, comment vous allez le dépenser, et votre stratégie d'ensemble. Expliquez qui sont tous les acteurs de votre entreprise, en particulier les rôles de gestion, de marketing et de vente. Ces personnes apporteront de nouvelles affaires qui aideront à payer le prêt.
Ce n'est pas grave si vous faites tous ces travaux - expliquez simplement pourquoi c'est le cas et votre succès dans ces domaines. Votre plan d'affaires devrait également comprendre des états financiers de base, des déclarations pro forma et des renseignements sur vos ressources personnelles.
Bâtir la Fondation
Voici le fait frustrant de la plupart des prêts aux petites entreprises: vos finances personnelles sont importantes.
Les banques veulent avoir des antécédents d'emprunt réussi à chaque fois qu'elles consentent un prêt. Cela comprend les prêts pour votre entreprise. Malheureusement, de nombreuses entreprises n'ont pas d'antécédents d'emprunt (en particulier les nouvelles entreprises), de sorte que les prêteurs regardent vos scores de crédit personnels à la place. Si vous avez un bon crédit, c'est un bon signe que vous allez bien gérer les prêts aux entreprises. Si vous avez un mauvais crédit, les prêteurs seront plus méfiants à l'égard des prêts. Si votre crédit est «mince» parce que vous n'avez pas beaucoup emprunté dans le passé (ou si vous avez besoin de réparations), vous devrez peut-être établir votre crédit avant que les prêteurs ne vous approuvent pour un prêt.
Vous demandez un prêt commercial, et vous pouvez même être organisé en tant que société ou LLC. Cependant, les prêteurs voudront presque toujours vous tenir personnellement responsable du prêt. S'ils ne le font pas et que l'entreprise échoue, il n'y a plus personne pour les rembourser.Mais si vous faites une garantie personnelle sur le prêt (ce qui est probablement une exigence), ils peuvent vous poursuivre personnellement, et votre crédit personnel en souffrira si vous ne remboursez pas.
Si vous avez un nantissement à mettre en gage, vous avez plus de chances d'être approuvé. Avec certaines entreprises, vous pourriez être en mesure de donner en gage des actifs commerciaux comme des véhicules et de l'équipement (si votre entreprise possède ce type de biens).
Il est plus probable que vous deviez donner en gage des biens personnels tels que votre maison ou vos comptes financiers.
Où emprunter
Une fois que vous êtes organisé et que vous savez à quoi vous attendre, il est temps de commencer à parler avec les prêteurs. Vous avez plusieurs options pour emprunter, et chaque option vient avec des avantages et des inconvénients. Pour de meilleurs résultats, discutez avec les prêteurs afin de comprendre leurs exigences et leur fonctionnement - ne remplissez pas simplement une demande et espérez un «oui». "
Les banques et les coopératives de crédit sont des sources traditionnelles de prêts aux petites entreprises, et elles constituent un bon point de départ. Surtout avec les petites institutions, vous serez en mesure de rencontrer un prêteur qui peut vous guider à travers le processus. Les grandes banques pourraient adopter une approche plus passive. Pour améliorer vos chances d'obtenir une approbation, renseignez-vous sur les prêts SBA, qui réduisent le risque de la banque et présentent des plafonds de taux d'intérêt.
Le processus de prêt dans les banques et les coopératives de crédit peut être lent, alors soyez prêt pour un long processus avec un examen approfondi de la banque.
Les prêteurs d'entreprise en ligne sont une option relativement nouvelle, et ils pourraient offrir plus de choix que vous pouvez trouver localement. Vous pourriez également trouver plus facile d'obtenir l'approbation - ces prêteurs sont plus intéressés par le financement de prêts et de croissance que les banques conservatrices et les coopératives de crédit. Les prêteurs en ligne peuvent également aller plus vite que les prêteurs traditionnels. Cela dit, ils ne cherchent pas à perdre de l'argent, donc le prêt doit toujours avoir un sens.
Les Microlenders pourraient être disposés à vous aider si vous répondez à certains critères. Surtout si vous investissez dans des communautés qui intéressent les microprêteurs ou si vous avez un faible revenu, ces prêteurs pourraient approuver des prêts que les banques ne feront pas.
Les prêts personnels en ligne sont une option lorsque personne ne vous approuve pour un prêt commercial. Idéalement, vous emprunterez au nom de votre entreprise - c'est plus propre et plus professionnel de cette façon. Mais certains propriétaires de petites entreprises peuvent seulement obtenir des prêts personnels. Essayez les prêteurs sur le marché et les prêteurs entre pairs, qui ont tendance à offrir des taux concurrentiels et un redressement rapide des demandes.
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