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La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous permettent d'ajouter une personne supplémentaire à votre compte de carte de crédit, sans que cette personne ne demande votre carte de crédit. Cet utilisateur supplémentaire est appelé utilisateur autorisé.
L'utilisateur autorisé reçoit une carte de crédit portant son nom et peut utiliser la carte de crédit comme le titulaire principal du compte. Tous les achats effectués par l'utilisateur autorisé seront traités sur le même compte et apparaîtront sur un relevé de carte de crédit.
Ils partagent la limite de crédit avec le titulaire principal du compte et les achats réduisent le montant du crédit disponible pour les deux utilisateurs.
Contrairement à un titulaire de compte conjoint, un utilisateur autorisé n'a pas besoin de passer une vérification de crédit pour être ajouté au compte de carte de crédit. Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent facturer des frais pour l'ajout d'utilisateurs autorisés. Certaines cartes de crédit récompenses offrent un bonus si vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte.
Ajout d'un utilisateur autorisé
Pour ajouter un utilisateur autorisé, vous devez contacter votre émetteur de carte de crédit par téléphone ou en vous connectant à votre compte en ligne. L'émetteur de la carte aura besoin des informations personnelles de l'utilisateur autorisé - nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale - pour traiter la demande. Il peut y avoir une limite au nombre d'utilisateurs autorisés que vous pouvez ajouter à votre compte. Et c'est pour le mieux - plus il y a de gens qui ont accès à votre compte de carte de crédit, plus il est difficile de garder une trace du compte.
Que peuvent faire les utilisateurs autorisés
Bien que l'utilisateur autorisé dispose de tous les privilèges de carte de crédit du titulaire du compte principal, ils ne sont pas légalement responsables des achats effectués sur le compte. Cela signifie que s'il y a jamais un procès concernant des dettes sur ce compte, l'utilisateur autorisé ne sera pas inclus - même si cette personne était responsable des achats.
Les utilisateurs autorisés ne peuvent pas effectuer d'autres opérations de maintenance de compte, telles que l'ajout d'autres utilisateurs autorisés, la modification de l'adresse sur le compte, l'augmentation de la limite de crédit ou la négociation d'un taux d'intérêt inférieur. Les utilisateurs autorisés peuvent effectuer un paiement sur le compte, même s'ils ne sont pas tenus de le faire.
Impact de l'utilisateur autorisé sur l'historique de crédit
L'historique du compte de carte de crédit apparaît sur le rapport de crédit de l'utilisateur autorisé, si cet émetteur de carte de crédit signale un compte d'utilisateur autorisé aux bureaux de crédit. Cela peut être une bonne chose si l'historique de paiement est bon, mais une mauvaise chose si l'historique des paiements par carte de crédit est mauvaise. Aucun autre aspect de l'historique de crédit de l'une ou l'autre personne n'apparaîtra sur les rapports de solvabilité de l'utilisateur autorisé ou du titulaire principal du compte.
Si un compte d'utilisateur autorisé n'apparaît pas sur votre rapport de crédit, il est fort probable que l'émetteur de la carte de crédit, en tant que police, ne signale pas les comptes d'utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit.Un appel rapide au service clientèle de l'émetteur de la carte peut vous indiquer si vous pouvez vous attendre à ce que le compte utilisateur autorisé apparaisse dans votre historique de crédit et avec quels bureaux.
Notons qu'après la crise des subprimes de 2007, FICO a mis à jour le score FICO pour donner moins de poids aux comptes d'utilisateurs autorisés et pour exclure les comptes d'utilisateurs autorisés au seul profit d'un boost de crédit.
Par exemple, si une personne paie un service de réparation de crédit pour des comptes d'utilisateur autorisés, les scores FICO ne considéreront probablement pas ce compte pour calculer une note de crédit.
Dissoudre la relation utilisateur autorisée est presque aussi simple que de le démarrer. Appelez simplement l'émetteur de la carte de crédit (ou connectez-vous au compte en ligne du titulaire du compte principal) et demandez à retirer l'utilisateur autorisé. Leur carte de crédit sera désactivée et ne fonctionnera plus pour les achats.
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