Pouvez-vous déclarer faillite et garder votre voiture?

Une des pensées les plus importantes dans l'esprit de beaucoup de gens qui ont l'intention de déclarer faillite est de savoir s'ils peuvent garder leur voiture. Pour la grande majorité des individus, posséder une voiture est une nécessité absolue. Sinon, comment pourriez-vous aller au travail et à l'épicerie?

Il va sans dire que la plupart des gens qui déclarent faillite veulent garder leur voiture. Lors du dépôt d'une faillite du chapitre 7, il existe trois façons principales de garder votre véhicule.

Accord de réaffirmation

Votre première option consiste à conclure un accord de réaffirmation avec votre prêteur automobile. Si votre propre voiture est libre et claire, cette option ne vous concerne pas. Un accord de réaffirmation signifie que vous vous engagez à assumer la dette liée à votre prêt automobile, malgré la libération de la faillite. Cela signifie que si vous êtes en défaut sur le prêt de voiture après avoir conclu l'accord de réaffirmation, le prêteur pourrait reprendre la voiture et vous poursuivre en justice pour un jugement de carence.

Communiquez avec votre prêteur automobile si vous souhaitez conclure une entente de réaffirmation. Un accord de réaffirmation doit être approuvé par le tribunal de la faillite. Beaucoup de tribunaux de faillite prennent la position qu'une réaffirmation ne devrait pas être approuvée si le prêteur ne réduit pas le taux d'intérêt ou le solde du principal du prêt.

Demande de rachat

Vous avez également la possibilité d'acheter votre véhicule directement auprès de votre prêteur à la valeur au détail de la voiture au moment où votre faillite est déposée.

Cela peut être une bonne option si la valeur de votre voiture est beaucoup plus faible que le montant de votre prêt. Pour être admissible au rachat, la voiture doit être utilisée pour un usage personnel, familial ou domestique. Vous devez également payer pour la voiture en un paiement forfaitaire.

Vous devez déposer une requête en remboursement auprès du tribunal de la faillite, conformément à ses règles de procédure, y compris en signifiant la requête à votre prêteur automobile.

Vous devez fournir au tribunal la preuve de la valeur au détail actuelle de la voiture. Si le tribunal accepte, il accordera votre motion et ordonnera au prêteur de voiture d'accepter un paiement forfaitaire. Après paiement, le prêteur vous transférera le titre, libre et clair. Dépôt d'une requête peut être compliqué et je vous recommande de consulter un avocat de la faillite si vous envisagez cette option.

Payez et conduisez

Payez et conduisez est une option qui n'existe plus légalement, du moins techniquement. Cette option a été éliminée avec des modifications au Code de la faillite en 2005, mais elle reste viable pour de nombreuses personnes. Si vous ne rachetez pas votre voiture ou ne concluez pas d'accord de réaffirmation, vous pouvez continuer à effectuer vos paiements mensuels à votre prêteur automobile. Cependant, à cause de la libération de faillite, vous n'êtes plus obligé de le faire. En conséquence, et après avoir reçu votre libération, le prêteur peut, à tout moment, reprendre possession de votre voiture, même si vous effectuez des paiements.Très peu de prêteurs le feront car ils préféreraient un flux constant de paiements, par rapport au risque d'un prix bas pour un véhicule repris saisi aux enchères. Assurez-vous simplement de garder vos paiements en cours!

Possédé libre et clair

Si vous possédez votre véhicule libre et dégagé de tout privilège, alors vous devez être sûr de protéger votre voiture contre le syndic de faillite.

Pour ce faire, il faut demander des exemptions à l'annexe C pour couvrir la valeur de la voiture. Toute valeur de la voiture que vous ne revendiquez pas comme exonérée, le syndic peut chercher en vendant votre voiture, et vous payer votre part. Bien que vous receviez un paiement du syndic, vous perdriez votre véhicule.