Votre foyer est-il prêt pour le changement climatique?

L'ouragan Harvey n'était même pas à l'ordre du jour lorsque Jason Rinaldo, un résident de Houston, au Texas, est allé faire du shopping l'an dernier. Pourtant, le changement climatique était dans son esprit alors qu'il évitait soigneusement les zones inondables. «J'ai grandi à Houston, et je savais que cela a tendance à être inondable (car elle est construite sur un marécage», explique Rinaldo. "J'ai regardé un certain nombre d'endroits avant d'aller à la contraction, en vérifiant où ils étaient par rapport aux rivières, aux bayous et aux plaines inondables désignées. "

Rinaldo est l'un des chanceux, certains pourraient dire des intelligents, et sa maison est sortie de la dévastation d'Harvey sans dommage. Des dizaines de milliers d'autres Houstoniens, sans parler des victimes d'Irma et de Maria, n'ont pas eu autant de chance. La dévastation causée par les ouragans de cette année a jeté un nouvel éclairage sur les conditions météorologiques extrêmes et la façon dont les propriétés et les valeurs des maisons pourraient être touchées dans diverses régions du pays. Mais que se passe-t-il si vous possédez déjà votre maison et ne pouvez pas (ou ne voulez pas) déménager? Comment pouvez-vous vous protéger?

Connaissez les tendances: pas plus de tempêtes, mais des plus puissantes.

"Un climat changeant exacerbe les extrêmes que nous connaissons déjà aujourd'hui", explique Katharine Hayhoe, directrice du Climate Science Center de la Texas Tech University. Dans le nord-est, cela pourrait signifier des pluies plus abondantes et des chutes de neige. En Occident, cela signifie des sécheresses plus longues. Et sur les côtes, cela signifie de puissantes tempêtes comme Harvey, Irma et Maria.

Hayhoe note que les changements climatiques ne signifient pas réellement plus de tempêtes, mais que les tempêtes qui se produisent seront probablement plus dévastatrices.

Il y a quelques raisons à cela. Premièrement, dans un monde plus chaud, plus de précipitations sont associées à un ouragan que nous l'aurions vu il y a 50-100 ans. Deuxièmement, à mesure que le niveau de la mer augmente, les ondes de tempête sont plus fortes parce qu'il y a plus d'eau derrière elles, ce qui entraîne de plus grandes zones d'inondation. Troisièmement, les océans plus chauds n'aident pas: «Si un ouragan passe au-dessus des océans plus chauds, c'est alors qu'il s'intensifie rapidement», dit-elle.

Effectuez une évaluation des risques.

Que vous soyez sur le marché ou que vous ayez planté des racines, posez-vous les questions suivantes: Votre maison se trouve-t-elle dans une zone à risque? Vivez-vous dans une zone inondable ou dans une zone sismique? Êtes-vous dans une ruelle tornade, ou dans une zone sujette à la sécheresse susceptible aux feux sauvages? Vous pouvez consulter le site de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) pour évaluer votre exposition aux zones inondables et sismiques et la fréquence des tornades, ainsi que le site du Service des parcs nationaux pour les feux de forêt.

Pourtant, même après avoir fait une évaluation, il se peut que vous vous retrouviez à accepter les risques comme un compromis pour vivre dans un domaine autrement souhaitable. «Vous pouvez vous rendre à la côte du New Jersey, où les gens ont eu des maisons effacées des îles-barrières, et leur demander comment ils se sentent», explique Keith Gumbinger, vice-président du site d'informations hypothécaires HSH.com. "Certains pourraient dire, 'Je l'aime, je m'en fous', et d'autres diraient, 'Vous ne pourriez pas me payer assez pour vivre ici. '"

Assurez-vous d'acheter les types et montants d'assurance appropriés.

L'assurance est la clé pour atténuer votre risque, mais vous devez avoir les bons types de couverture et les bons montants. La police de votre propriétaire couvrira les dommages causés par le feu, le vent et l'eau. Inondation? Pas tellement, et c'est là que réside le problème.

La majorité des foyers (environ 80%) à Houston manquaient d'assurance contre les inondations quand Harvey a frappé, parce que l'assurance contre les inondations ne figurait pas dans les polices d'assurance des propriétaires qu'ils achetaient lorsqu'ils souscrivaient leurs hypothèques. Et malgré la propension générale de Houston aux inondations, ces maisons n'étaient pas situées dans des zones à haut risque où l'assurance contre les inondations était une exigence.

Vous pouvez acheter une assurance contre les inondations si vous vivez dans une zone à risque modéré ou faible, mais c'est facultatif. Bob Hunter, directeur des assurances pour la Consumer Federation of America, affirme que les recherches montrent que les gens n'achètent pas d'assurance de haute fréquence et de haute gravité, parce qu'ils pensent que cela ne s'appliquera jamais à eux. Ils peuvent aussi raisonner que si c'est le cas, «[la tempête] sera si grande que tout le monde aura des dommages, et le gouvernement s'en chargera. "De plus, dit-il, certaines cartes d'inondation sont désuètes, ce qui donne aux gens un faux sentiment de sécurité.

Confirmez l'âge de la carte que vous regardez, puis considérez où se trouve la plaine d'inondation, à quel point elle est élevée et où votre premier étage frappe comparativement. Si vous êtes un ou deux pieds au-dessus, Hunter suggère d'acheter une assurance; dix pieds au-dessus, vous pouvez passer.

Il est également important de s'assurer que vous en avez assez, déclare Loretta Worters, porte-parole de l'Insurance Information Institute. Les politiques fédérales sur les inondations plafonnent à 350 000 $ (250 000 $ pour votre maison et 100 000 $ pour son contenu); la prime moyenne pour une police annuelle est d'environ 700 $. Si votre maison doit coûter plus de 250 000 $ pour se reconstruire, alors les entrepreneurs disent que vous avez besoin d'une assurance contre les inondations excédentaires, que vous pouvez acheter auprès d'assureurs privés. Enfin, elle note qu'une fois que vous avez remboursé votre hypothèque, la protection contre les inondations peut passer entre les mailles du filet. Ne le laisse pas.

Pensez à protéger votre maison contre les intempéries.

L'affacturage du temps dans la conception et l'entretien de votre maison peut aussi aider à atténuer les risques. «Les gens dans les communautés qui font plus d'efforts pour protéger leurs maisons ont des récupérations plus rapides lors de la reconstruction», explique les Worters. Elle ajoute que, comme un plus, «Vos taux [d'assurance] ne vont pas augmenter autant que la communauté qui ne le fait pas. "

Votre toit est la première ligne de défense contre Mère Nature, en particulier pour les ouragans et les tempêtes de neige, a déclaré Julie Rochman, présidente et chef de la direction de l'Insurance Institute for Business & Home Safety. Avoir un regard professionnel pour les tuiles manquantes ou fissurées et les bardeaux, et les connexions manquantes sur les panneaux. Et si vous refaire la toiture, scellez le toit. Avoir un toit de classe A (la meilleure note) est également important pour éviter les incendies, car ce qui détruit les maisons, c'est souvent des braises brûlantes qui explosent à un mille ou plus de la terre sur le toit.Dans les zones sujettes aux ouragans et aux tornades, les fenêtres et les portes à impact et à pression (y compris la porte de garage) sont également importantes. Et n'oubliez pas non plus ce qui entoure votre maison: Lorsque le vent ou les inondations frappent, ces arbres peuvent tomber et heurter votre maison.

Recherchez d'autres moyens de sauvegarder.

Enfin, peu importe où vous vivez, Hayhoe recommande de faire une vérification énergétique de votre maison afin que le climat changeant ne frappe pas trop votre porte-monnaie. Un audit énergétique comprend la vérification des fuites, l'évaluation de l'isolation, l'inspection du four et des conduits, l'évaluation de l'étanchéité à l'air, etc. «À l'horizon de 10 ans, il sera plus abordable d'avoir une maison qui produira sa propre énergie», dit-elle.

Avec Kelly Hultgren