Introduction aux obligations d'épargne de série EE Les obligations d'épargne EE de série

Historiquement, les obligations d'épargne ont été l'un des investissements les plus populaires aux États-Unis depuis plus d'un siècle. Parmi ceux-ci, aucun n'est peut-être mieux connu que l'obligation d'épargne de série EE. Délivrées par le Trésor américain pour aider à financer le gouvernement, les obligations d'épargne de série EE permettent aux investisseurs d'acheter des obligations en coupures beaucoup plus petites que les obligations traditionnelles d'entreprises ou municipales, qui exigent parfois 10 000 $ ou 100 000 $ par obligation.

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Fonctionnement des obligations d'épargne de série EE

Les obligations d'épargne de série EE fonctionnent différemment selon que vous détenez des obligations d'épargne électroniques EE ou des obligations d'épargne papier de série EE.

Obligations d'épargne électroniques de série EE

• Les obligations d'épargne électroniques de série EE sont vendues à leur valeur nominale. Si vous souhaitez investir 50 $, vous recevrez une obligation d'épargne électronique de série EEE de 50 $ et elle vaut la peine d'être entièrement remboursée lorsqu'elle est admissible au rachat.
• Les obligations d'épargne électroniques de série EE peuvent être achetées au montant de 25 $ ou plus, «jusqu'à la pièce d'un cent». Si vous avez 547 $. 32 vous voulez investir, vous pouvez le faire, ce qui en fait un excellent choix pour les petits investisseurs avec des fonds limités.
• Les achats d'obligations d'épargne électroniques de série EE sont limités à un maximum de 25 000 $ par année civile.
• Les obligations d'épargne électroniques de série EE sont émises vers un compte désigné. Vous ne recevrez aucun cautionnement papier.

Série de certificats de papier physique Obligations d'épargne EE

• Les obligations d'épargne de série E sont vendues à la moitié de la valeur nominale; Si vous achetez une obligation de valeur nominale de 5 000 $, vous paierez 2 500 $ en argent aujourd'hui.
• Les obligations d'épargne-papier de la série PE peuvent être achetées en coupures de 50, 75, 100, 200, 500, 1 000, 5 000 et 10 000 $.
• Il y a un investissement maximal de 5 000 $ (Valeur nominale de 10 000 $) par année civile.

Comment acheter des obligations d'épargne de série EE?

Il existe quatre façons d'investir dans des obligations d'épargne de série EE.

Chacun a ses propres avantages en fonction de vos besoins et de vos ressources.

Comment vous faites de l'argent en investissant dans des obligations d'épargne de série EE

Lorsque vous achetez une obligation d'épargne de série EE, vous prêtez de l'argent au gouvernement des États-Unis. De temps à autre, le gouvernement modifie les règles sur les obligations d'épargne, alors le mode de fonctionnement de vos obligations de série EE dépend du moment où vous les avez achetées. Selon le département du Trésor, les «obligations de série EE achetées le 1er mai 2005 ou après cette date ont un taux de rendement fixe, ce qui vous permet de savoir ce que valent les obligations en tout temps.» Obligations EE achetées entre mai 1997 et le 30 avril 2005, sont basées sur des rendements de sécurité du Trésor à 5 ans et gagnent un taux de rendement variable basé sur le marché. " En d'autres termes, l'obligation de série EE est redevenue une obligation à taux fixe depuis le 30 avril 2005.Au cours des huit années précédentes, les obligations avaient des taux d'intérêt variables, ce qui signifie que l'investisseur ne connaîtrait pas le taux d'intérêt que son obligation paierait parce que cela changerait avec les taux d'intérêt globaux. Cela peut être bon en période d'inflation, mauvais en période de croissance économique stable et de taux d'intérêt bas.

Les obligations de série EE sont des obligations à coupon zéro. Avec une obligation traditionnelle, vous pouvez investir 10 000 $ et gagner un coupon de 5% par année.

Chaque année, vous percevez 500 $ en revenu d'intérêts. Aux États-Unis, les entreprises effectuent généralement des paiements deux fois par année, de sorte que vous receviez 250 $ le 30 juin et 250 $ le 31 décembre. Lorsque l'obligation est arrivée à échéance, vous receviez la valeur nominale de l'obligation (10 000 $). En revanche, avec les obligations à coupon zéro, vous ne recevez jamais de revenus d'intérêts en espèces. Au lieu de cela, les obligations sont émises à des escomptes importants à leur valeur nominale et ont été calculées de façon à ce qu'elles valent la valeur nominale de l'obligation à la date d'échéance.

Date d'échéance des obligations d'épargne de série EE

La particularité des obligations d'épargne de série EE est que la date d'échéance des obligations en papier varie selon le moment où l'obligation a été émise. Voici un tableau:

Date d'émission Original Terms
Janvier 1980 - Oct 1980 = 11 ans
Nov 1980 - Avril 1982 = 9 ans
Mai 1981 - Octobre 1982 - 8 ans
Novembre 1982 - Octobre 1986 - 10 ans
novembre 1986 - février 1993 = 12 ans
mars 1993 - avril 1995 = 18 ans
mai 1995 - mai 2003 = 17 ans
juin 2003 - présent = 20 ans > En d'autres termes, si vous deviez acheter une obligation en janvier 1983, le tableau indique que votre échéance est de 10 ans; e. g. Si vous avez acheté une obligation de série EE d'une valeur nominale de 5 000 $, vous paieriez 2 500 $ en espèces et 10 ans plus tard (janvier 1993), la valeur totale de l'obligation serait de 5 000 $. Vous ne recevriez jamais d'argent par la poste, mais chaque année, la valeur de l'intérêt qui vous était dû serait ajoutée à votre obligation, de sorte que sa valeur augmenterait. Vous avez la possibilité de conserver l'obligation jusqu'à 20 ans supplémentaires, ce qui signifie qu'elle pourrait éventuellement valoir beaucoup plus que la valeur nominale; 20 000 $ ou plus est possible. Ce point confond beaucoup de nouveaux investisseurs et il est important pour vous de comprendre.

Quel sera le taux d'intérêt de mes obligations d'épargne de série EE?

Pour savoir comment calculer les taux d'intérêt des obligations d'épargne de série EE, lisez les taux d'intérêt des obligations d'épargne de série EE.

Pénalités pour l'encaissement des obligations d'épargne de série EE

Si vous vendez vos obligations d'épargne de série EE au gouvernement dans les cinq ans suivant votre placement, vous perdez le revenu d'intérêt qui vous était dû pour les trois derniers mois. Si vous rachetez les obligations à tout moment après cinq ans, il n'y a pas de pénalité et vous recevez la pleine valeur des intérêts qui vous sont dus sur les obligations.

Qui peut posséder des obligations d'épargne de série EE?

Les règles d'admissibilité pour investir dans les obligations d'épargne de série EE ont été mises à jour en avril 2009 et varient selon que vous investissez dans des obligations papier ou des obligations électroniques.Maintenant, les particuliers, les sociétés, les organisations publiques, les organisations privées, les associations et les fiduciaires peuvent posséder des obligations physiques en papier. Les particuliers, les fonds fiduciaires, les successions, les sociétés, les partenariats et les entités comparables peuvent établir des comptes TreasuryDirect et posséder des obligations d'épargne électroniques.

Il existe une poignée d'exigences d'admissibilité supplémentaires pour investir dans des obligations d'épargne série EE américaines. Vous devez avoir votre propre numéro de sécurité sociale et être:

Résident des États-Unis

• U. S. Citoyen vivant à l'étranger qui a toujours une adresse d'enregistrement aux États-Unis.
• Employé civil des États-Unis, peu importe le lieu de résidence.
• Mineur. Les obligations d'épargne des États-Unis, y compris les obligations d'épargne de série EE, sont les seuls que les mineurs de sécurité peuvent posséder directement.
• Pour en savoir plus, consultez notre Guide des obligations d'épargne de série EE.