Si mon entreprise ferme, qu'arrive-t-il à mon 401k?

Si vous travaillez pour une entreprise qui ferme, ferme ou déclare faillite, vous vous inquiétez peut-être de ce qu'il adviendra de votre argent 401k. Voici ce que vous devriez attendre.

La plupart de votre argent 401k est le vôtre - Peu importe Quoi

Votre argent 401k détient généralement plusieurs types de contributions. Les cotisations que vous versez sont appelées cotisations de report de salaire. Ceux-ci vous appartiennent toujours. L'entreprise ne peut pas prendre cet argent.

C'est la vôtre par la loi. La plupart des régimes 401k ont ​​un administrateur de régime distinct qui fournit des services pour le régime, et ils ne permettent pas à votre employeur de prendre votre argent.

Les contributions que votre entreprise vous a versées étaient soit une contribution de contrepartie, soit une contribution au partage des bénéfices. Une partie de cet argent peut vous appartenir; certains peuvent ne pas. Ce type de contribution peut être soumis à un calendrier d'acquisition - ce qui signifie que plus vous êtes avec l'entreprise, plus cet argent vous appartient. Quelle que soit la partie de vos cotisations d'employeur dont vous êtes investi à 100%, elle vous appartient. Cette partie de l'argent est sécurisé.

L'argent est-il en danger?

Lorsque vous faites une contribution à votre plan 401k, votre employeur retient l'argent de votre chèque de paie et l'envoie ensuite au plan 401k. Si votre entreprise a retenu de l'argent mais a fermé ou fait faillite avant d'envoyer l'argent au régime 401k, les cotisations de cette période peuvent être à risque.

Avec des cotisations de contrepartie ou des contributions de partage des bénéfices, votre employeur doit déposer les fonds avant la date limite de dépôt des déclarations plus les prolongations, qui peuvent être aussi tardives que le mois d'octobre. Encore une fois, s'ils ferment ou font faillite avant d'effectuer ce dépôt, vous pourriez ne pas recevoir la partie de l'argent qui vous est due.

Si vous possédiez des actions de la société dans votre plan 401k, et que la société ne rapporte plus rien, cette partie de votre plan 401k n'aura évidemment aucune valeur. C'est l'une des nombreuses bonnes raisons de diversifier les actions de la société.

Si mon entreprise annule le régime 401k, aurai-je des pénalités fiscales?

Si votre entreprise ferme ses portes, déclare faillite ou ferme le plan 401k, vous avez plusieurs façons de garder votre argent 401k en croissance pour votre avenir sans avoir à payer de pénalités ou d'impôts sur le revenu en ce moment. Vous pouvez faire ce qu'on appelle un roulement, où vous déplacez votre argent 401k à un compte IRA. Si votre régime 401k a été résilié et que votre employeur n'existe plus, aucune taxe ou pénalité ne sera imposée lors du roulement.

Si vous travaillez pour une nouvelle société disposant d'un 401k, vous pouvez transférer votre ancien 401k directement dans votre nouveau plan 401k. Demandez à l'administrateur du régime de votre régime actuel les documents nécessaires pour ce faire.

Vous pouvez également retirer votre plan 401k, mais c'est rarement une bonne idée. Vous devrez des impôts et éventuellement des pénalités si vous faites cela. En outre, l'argent 401k est protégé par les créanciers, et en l'encaissant, vous perdrez cette protection. Vous allez également éroder votre pécule. Vous devriez utiliser un roulement IRA ou transférer à un nouveau plan 401k au lieu d'encaisser cet argent.

Et si j'avais pris un prêt de 401k?

Si vous aviez emprunté de l'argent sur votre plan 401k, je n'ai pas de bonnes nouvelles pour vous. Vous avez 60 jours pour rembourser le prêt, ou cela sera considéré comme une distribution, et ce sera un revenu imposable pour vous. Ce type de distribution est déclaré à la fin de l'année sur un formulaire d'impôt 1099-R. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de 10% sur les pénalités de retrait anticipé en plus de l'impôt sur le revenu.

Que faire si vous ne trouvez pas votre ancien plan 401k?

Vous pourriez avoir de l'argent dans un régime 401k d'un employeur pour lequel vous avez travaillé il y a longtemps. Si vous ne trouvez pas cet employeur, que pouvez-vous faire d'autre? Votre ancien employeur peut vous avoir inscrit en tant que «participant manquant», donc la première place que vous voudrez peut-être vérifier est le Registre national pour voir si vous êtes inscrit. Vous pourriez également essayer de chercher dans la base de données du plan de travail abandonné du ministère du Travail.