Comment les entreprises américaines devraient payer leurs fournisseurs outre-mer

Quel est le plus grand risque pour les paiements à l'étranger? En partenariat avec une banque pour effectuer des paiements à l'étranger, quel est le modèle pour les entreprises? L'avance d'argent est-elle une option de paiement viable? Ces questions et d'autres questions fréquemment posées sur la façon dont les sociétés américaines devraient payer les fournisseurs à l'étranger sont abordées ici.

1. Pour les sociétés américaines qui font des affaires à l'étranger, quels sont les risques les plus importants pour les paiements à l'étranger?

Ne pas être payé.

Si vous êtes une petite entreprise, vendre à un client une valeur de 50 000 $ représente un montant considérable et peut être un grand succès pour les petites entreprises, assez pour l'abattre s'il n'est pas payé.

Payer un client trop tôt. Cette méthode n'autorise aucun recours en cas de problème (par exemple, la qualité du produit est médiocre, il manque un délai de livraison à temps pour un événement saisonnier, etc.).

2. En partenariat avec une banque pour effectuer des paiements à l'étranger, quel est le modèle pour les entreprises? Quelles sont les étapes les plus importantes?

Posez beaucoup de questions - ne négligez rien pour ce que vous pensez. Partagez votre pire cauchemar et le meilleur des cas. Commencez avec la fin en tête: qu'essayez-vous d'accomplir? Par exemple, il peut s'agir de retarder le paiement aussi longtemps que possible (plan de paiement de 120 jours au lieu de la vue, par exemple) pour structurer une grosse transaction avec des paiements tout au long de l'année sur certains événements déclencheurs.

Votre banque doit vous servir d'expert et vous indiquer les avantages et les inconvénients de chaque transaction et souligner les risques liés au type de plan de paiement que vous désirez. Il devrait également offrir des solutions de financement créatives qu'il ne pourrait peut-être pas offrir, mais il pourrait aider à négocier un accord avec une autre partie.

Enfin, votre banquier devrait connaître tous les programmes de financement alternatifs disponibles.

3. Quelles options de paiement internationales avez-vous un avantage - et pourquoi?

Pour mes clients, cela dépend de beaucoup de facteurs. Revenant au n ° 2, je pose à mes clients beaucoup de questions pour déterminer ce qu'ils veulent accomplir et cela mène au meilleur véhicule de paiement. J'invite également mes clients à consulter leur banquier. De nombreux clients, à la fin des transactions importatrices, veulent retarder le paiement le plus longtemps possible pour avoir la possibilité de vendre les marchandises qu'ils importent et ainsi tirer parti de leur propre argent aussi longtemps que possible (intérêts, couverture contre fluctuations monétaires, etc.).

Dans le cas d'être payé, bien sûr, le contraire se produit. La plupart des clients nord-américains veulent être payés dès qu'ils sortent des marchandises de leur usine. Tout se résume à ce que vous pouvez négocier avec vos clients, c'est juste et c'est une situation gagnant-gagnant pour les deux parties.La dernière chose qu'une entreprise devrait faire est de négocier un accord avec seulement ses propres besoins à l'esprit, car cela mène le plus souvent à aucune affaire.

4. Comment les entreprises nord-américaines qui exercent leurs activités à l'étranger doivent-elles prendre en compte les principales questions de paiement comme la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), les devises étrangères et les délais de paiement lors de l'échange d'argent ou de paiements? Est-ce la responsabilité de la banque ou de la responsabilité de l'entreprise?

Tout cela peut être contrôlé par le vendeur (exportateurs) à condition que l'acheteur accepte les termes et conditions.

Par exemple, un vendeur peut affirmer qu'il ne vend qu'en dollars américains et qu'il cite sur la base des Incoterms officiels, selon la Chambre de commerce internationale, parce que ces termes sont devenus une partie essentielle de la langue de travail quotidienne. Ils ont également été incorporés dans des contrats pour la vente de biens dans le monde entier. Ces conditions d'expédition auront une incidence sur les numéros définitifs d'un devis d'exportation ainsi que sur votre responsabilité financière pour l'expédition. Par exemple, CIF signifie que vous êtes responsable du paiement des coûts, de l'assurance et du fret (CIF) à l'avance à un port étranger. Vous les collecterez plus tard, au moment de la facturation à votre client.

5. Des conseils sur les paiements par lettres de crédit?

Cela peut prendre beaucoup de temps et être plus coûteux que, par exemple, un virement électronique. Cependant, après paiement à l'avance, l'obtention d'un paiement avec une lettre de crédit (L / C) est la meilleure option suivante.

Il existe une variété de L / C disponibles - irrévocable, révocable, projet à vue, calendriers de paiement, et le projet de temps, par exemple. Et puis il y a des types spéciaux de L / C - transférables, affectation du produit et L / C renouvelable.

Par souci de brièveté, mon seul conseil est le suivant: Demandez à votre banque si elle vous enverra par e-mail ou par courrier postal son annuaire bancaire international sans frais. Presque toutes les grandes banques en publient une. C'est généralement un volume mince, mais aussi bien qu'une encyclopédie pour vous montrer toutes les façons imaginables de financer une vente à l'exportation. Un tel répertoire peut être très utile à titre de référence si votre client vous pose une question technique sur le fonctionnement de son financement.

6. L'avance d'argent est-elle une option de paiement viable? Encore une fois, quel est le rôle de l'entreprise payeuse et quel est le rôle de la banque?

Oui. C'est la meilleure option de paiement pour le vendeur parce que vous pouvez éviter les problèmes de recouvrement possibles et vous avez une utilisation immédiate de l'argent. Découvrez ce que votre banque facture pour recevoir des fonds par virement bancaire. L'acheteur est responsable du risque total du transfert financier. Il est basé, bien sûr, sur le vendeur délivrant la documentation appropriée, comme une facture commerciale, les documents d'expédition, etc.

7. Quels autres paiements à l'étranger fonctionnent le mieux pour les entreprises nord-américaines? Pourquoi?

En plus d'essayer les collections de paiement éprouvées, cela dépend, comme indiqué plus haut, de divers facteurs, de la taille de la transaction à la destination finale, surtout si la destination finale est risquée ou que des mesures bancaires sont nécessaires. proche de rien.Par exemple, disons qu'un paiement ne peut pas être effectué d'une manière sûre, sécurisée et formellement autorisée à un pays particulier. Tout cela doit être analysé bien avant la vente. Par exemple, les services d'entiercement permettent aux exportateurs et aux importateurs de protéger une transaction en plaçant des fonds entre les mains d'un tiers de confiance qui recueille, détient et débourse des fonds jusqu'à ce qu'un ensemble de conditions soit respecté par les instructions de l'exportateur ou de l'importateur.

En effet, si l'un d'entre eux a épuisé tous les moyens de percevoir un paiement, il existe d'autres moyens de payer une importation, tels que le commerce de compensation, le troc ou la consignation. Quelle que soit la méthode de paiement, il est important d'essayer de simplifier le processus de paiement international.

Crédit photo: SoulRider. 222