Comment vérifier les fonds d'un chèque avant qu'il ne rebondisse

Si vous avez des doutes sur un chèque, c'est une bonne idée de vérifier les fonds et de savoir si le chèque est susceptible de rebondir. Dépôt d'un mauvais chèque signifie que vous devrez payer des frais bancaires - et vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour obtenir l'argent qui vous est dû.

Comment vérifier les fonds

Pour vérifier les fonds, vous devez contacter la banque d'où provient l'argent.

Trouvez le nom de la banque au recto du chèque.
Recherchez la banque en ligne et visitez le site officiel de la banque pour obtenir un numéro de téléphone pour le service client.

Dites au représentant du service clientèle que vous souhaitez vérifier un chèque.
Fournissez le numéro de compte bancaire et le numéro de routage à partir du bas du chèque (voir où trouver ces numéros).
Indiquez le montant du chèque.

Utiliser des sources légitimes: Le numéro de téléphone de la banque peut être imprimé avec le nom et le logo de la banque. Cependant, il est préférable d'appeler un numéro que vous savez (par le biais de votre propre recherche) est légitime. Si le chèque est faux, les escrocs sont susceptibles de fournir un numéro qui va à un faux "banquier", qui vous dira que le chèque est bon.

Les politiques de la Banque créent des défis: Certaines banques rendent difficile, voire impossible, la vérification des fonds. Ils peuvent vous demander de visiter une succursale en personne ou de payer des frais, et ils pourraient même refuser de vérifier les fonds pour leurs clients (en raison de préoccupations de confidentialité, par exemple). À tout le moins, ils devraient éventuellement vous dire si le compte existe. De là, vous devrez décider si vous voulez ou non tenter votre chance.

Que savez-vous?

Après avoir vérifié les fonds, vous avez plus d'informations, mais vous ne pouvez toujours pas être certain que la vérification est bonne. Au mieux, vous pourriez découvrir qu'il y a suffisamment de fonds disponibles dans le compte du rédacteur de chèque au moment de votre appel téléphonique (ou à partir de ce matin). Alors, qu'est-ce qui pourrait mal tourner?

Le vérificateur peut retirer des fonds du compte avant de déposer le chèque.
Vous pouvez déposer le chèque immédiatement après l'avoir vérifié, mais il peut s'écouler un jour ou deux avant que le chèque ne parvienne au compte du chéquier (par exemple, si vous déposez le chèque dans votre banque avec votre appareil mobile).
La personne qui vous a donné le chèque n'est peut-être pas le véritable propriétaire de ce compte-chèque (quelqu'un d'autre a beaucoup d'argent, mais vous n'aurez pas de chance après avoir vu un chèque frauduleux sur son compte).
D'autres retraits, débits ou retenues de compte peuvent épuiser les fonds du compte de l'auteur du chèque avant la présentation de votre chèque.

Lorsque vous vérifiez des fonds, vous n'avez pas la garantie que l'argent sera là pour vous - vous savez seulement que c'est disponible en général. Vous ne pouvez pas réserver ces fonds. À moins que le chèque ne soit un chèque de banque authentique (qui est tiré sur les comptes de la banque) ou un chèque certifié, il y a toujours un risque que le chèque rebondisse.

Comment être sûr

Le plus sûr moyen de vous assurer que vous obtenez votre argent est d'encaisser le chèque en personne à la banque de l'auteur du chèque. Vous devez visiter une succursale de la banque de l'auteur du chèque pour que cela fonctionne. Si vous l'apportez à votre banque (qui se trouve être une banque différente), votre banque pourrait vous donner de l'argent immédiatement.

Cependant, les fonds n'ont pas encore été collectés auprès de l'autre banque. Si vous allez à la banque sur laquelle les fonds sont prélevés, l'argent sort immédiatement de ce compte.

Utilisation de votre banque? Que se passe-t-il si vous déposez (ou payez) le chèque à votre banque? Il est plus sûr d'attendre plusieurs semaines avant de dépenser l'argent - sauf si vous êtes sûr que le chèque est bon. Si le chèque est encaissé, vous êtes responsable de l'argent que vous avez retiré du compte, vous devrez donc rembourser votre banque. La politique de disponibilité des fonds de votre banque peut vous permettre de repartir avec de l'argent, même si le chèque n'est pas bon.

Vérifier les services de vérification

Si vous exploitez une entreprise qui accepte régulièrement les chèques des clients, il est difficile de contacter les banques pour chaque vérification. Vérifiez les services de vérification peut vous aider à déterminer si vous êtes susceptible d'être payé, mais ils ne vérifient pas nécessairement un solde de compte récent.

Au lieu de cela, ces services signalent les comptes et les personnes qui ont l'habitude d'écrire de mauvaises chèques - et c'est une information utile. Certains services garantissent même le paiement s'ils ne vous avertissent pas d'un mauvais chèque.

Un service de vérification des chèques est le plus proche de la vérification en ligne, et l'utilisation de ces bases de données coûte de l'argent. Malheureusement, il n'y a pas de simple outil gratuit permettant aux consommateurs de vérifier les chèques en ligne - vous devez contacter la banque sur laquelle les fonds sont tirés, et la banque doit être prête à répondre à votre demande.

Drapeaux rouges

En plus de demander à la banque, vous pouvez effectuer un travail de détective de base pour voir si un chèque est susceptible d'être un faux.

Recherchez une liste de fonctions de sécurité, souvent imprimée au dos de la vérification (puis vérifiez chacune de ces fonctionnalités).
Recherchez le microprint, qui suggère que le chèque a été imprimé par une imprimante à chèque légitime (et non chez un escroc).
Cherchez des drapeaux rouges comportementaux, comme si quelqu'un vous demandait de leur donner de l'argent en échange d'un chèque.
Si vous acceptez les chèques des clients, établissez des règles pour réduire les risques de se faire arnaquer.