401 (K) Guide de base pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite

Définition:

Un 401 (k) traditionnel est un plan d'investissement offert par votre employeur. Une fois que vous êtes admissible à contribuer à un 401 (k) (certaines entreprises ont une période d'attente), il vous sera demandé de vous inscrire pour contribuer un certain montant chaque mois. Généralement, c'est un pourcentage de votre revenu. Votre employeur peut offrir de contribuer des fonds de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage. Il est possible de maximiser vos contributions admissibles 401 (k).

Il est important de comprendre les bases de 401 (k) afin de pouvoir en profiter pleinement.

Une fois que vous commencez à contribuer à votre 401 (k), il vous sera demandé de distribuer vos fonds dans différents types de fonds d'investissement. Lorsque vous êtes dans la vingtaine, vous voudrez mettre la majorité de vos fonds dans le groupe à forte croissance et à haut risque. Vous gagnerez de l'argent en laissant votre argent dans ces fonds à long terme, même s'ils peuvent parfois baisser. Vous pouvez distribuer le reste de vos fonds dans des fonds à risque moyen et à faible risque. À mesure que vous vous rapprocherez de la retraite, vous voudrez changer cela afin que vous ayez la majorité de vos fonds dans les fonds à faible risque.

Les contributions 401 (k) traditionnelles sont faites avec des dollars avant impôts. Cela peut réduire le montant de l'impôt sur le revenu que vous payez sur votre salaire maintenant. Cependant, vous serez imposé sur vos retraits à la retraite. Vous pouvez envisager d'utiliser un Roth 401 (k) ainsi, ces contributions sont imposées lorsque vous les faites, mais vous n'êtes pas imposé sur vos retraits.

L'option Roth réduira le montant des taxes que vous payez au cours de votre vie. Si vous avez cette option, il vous sera avantageux de payer les taxes au lieu d'attendre et de les payer à la retraite.

Vous devriez suivre votre compte 401 (k). Vous ne voulez pas que la majorité de votre argent soit investie dans une seule action ou dans les actions de votre entreprise.

C'est risqué, car si elle échouait, vous pourriez perdre la majorité de votre épargne-retraite. Il est important de diversifier vos fonds. Vous devriez recevoir un rapport de votre solde 401 (k) et des gains au moins une fois par an. Le rapport varie d'une entreprise à l'autre. Il devrait inclure votre solde de départ, vos contributions et votre solde final. Vous devez vous assurer que vos contributions sont créditées correctement.

Une fois que vous commencez à investir dans votre 401 (k), vous devriez le laisser tranquille. Vous pourriez être tenté de débourser rapidement les fonds ou de contracter un prêt 401 (k). Cependant, vous devrez faire face à des taxes et des pénalités sur le déboursement et il existe des règles strictes entourant le prêt. Vous pouvez être en train de raccourcir vos années de retraite en plongeant dans l'argent maintenant. Si vous changez d'employeur, vous pouvez rouler votre 401 (k) dans un IRA, ce qui peut vous donner plus de contrôle sur la façon dont l'argent est investi.Il est important de surveiller votre 401 (k), mais vous ne devriez pas paniquer car le montant fluctue avec le marché.

Si vous êtes un travailleur autonome ou un parent au foyer, d'autres options d'épargne-retraite vous sont offertes, comme les comptes de retraite des travailleurs autonomes ou l'IRA du conjoint.

Si vous avez une période d'attente pour votre 401 (k), vous pouvez tout de même commencer à cotiser immédiatement à l'IRA pour épargner encore pour votre retraite. Cela vous aidera à commencer à épargner et à prendre l'habitude de continuer à économiser à mesure que votre travail change.