Comment retirer de l'argent à un IRA

Retirer de l'argent à un IRA est aussi simple que d'appeler l'institution financière où se trouve votre compte IRA, et lui dire que vous souhaitez retirer de l'argent. Ils auront besoin de vous pour signer les documents appropriés et peuvent avoir besoin de vous lire - ou vous envoyer - les divulgations appropriées qui expliquent les règles fiscales des retraits de l'IRA. Voici un guide à quoi s'attendre lorsque vous prenez de l'argent sur un IRA.

Décisions d'investissement

En fonction de ce que vous avez investi dans votre IRA, vous devrez peut-être indiquer à votre institution financière quels actifs de votre IRA doivent être vendus.

Par exemple, si vous possédez des fonds communs de placement ou des actions et des obligations dans votre IRA et que vous encaissez l'ensemble de l'IRA, alors vous vendriez tout dans l'IRA. Si vous avez seulement besoin d'une partie de l'argent dans votre IRA, vous devrez décider quels fonds communs de placement, actions ou obligations à vendre.

Si vous n'avez pas besoin de l'argent pour dépenser, mais plutôt que vous voulez déplacer votre IRA, vous pouvez transférer de l'argent d'un IRA dans un établissement à un IRA dans un autre établissement. Avec un transfert, les fonds ne sont jamais vraiment retirés d'un IRA - au lieu de cela, vous déplacez l'argent de l'IRA d'un compte IRA à un autre. Les transferts IRA ne sont pas soumis à des impôts sur le revenu ou des pénalités fiscales.

Quand pouvez-vous retirer de l'argent à un IRA?

Vous pouvez réellement retirer de l'argent d'un IRA à tout moment. Mais si vous retirez de l'argent de votre IRA avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez payer une pénalité de 10% sur le montant retiré. Les distributions IRA sont également incluses comme revenu imposable lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.

Vous pourriez être en mesure d'éviter l'impôt de pénalité de retrait anticipé de l'IRA si vous êtes admissible à une exception à la pénalité de retrait anticipé de l'IRA.

Bottom line: ce n'est pas une question de savoir quand vous pouvez retirer de l'argent d'un IRA; C'est une question de combien d'impôts et de pénalités vous paierez si vous prenez l'argent de votre IRA au mauvais moment.

Combien d'impôts vais-je payer sur les retraits de l'IRA?

Chaque fois que vous retirez de l'argent d'un IRA traditionnel, il devient un revenu imposable l'année où il est retiré. Le montant des impôts que vous paierez dépend de votre taux d'imposition marginal cette année-là, qui dépend du montant total des autres revenus et déductions que vous avez.

Si vous n'avez pas d'autre revenu l'année où vous prenez un retrait IRA et que vous avez suffisamment de déductions, il est possible que vous ne payez aucun impôt.

Erreurs à éviter

Vous pouvez vous retrouver dans la dette et penser que retirer de l'argent sur un IRA est votre seule option. Réfléchissez à deux fois avant d'utiliser cette option. L'argent de l'IRA est protégé contre les créanciers en cas de faillite. Et si votre situation financière s'aggravait? En retirant de l'argent de votre IRA, vous annulez la précieuse protection contre les créanciers décrite ci-dessous.

• Jusqu'à 1 million de dollars d'argent IRA est protégé contre les réclamations de faillite en vertu de la loi fédérale si vous avez contribué directement au compte (ce qui signifie que cette protection ne peut être étendue à un compte IRA dont vous avez hérité).
• Le solde total du compte IRA est protégé si l'argent a été transféré à un IRA à partir d'un plan d'entreprise (tel qu'un plan 401 (k) ou 403 (b)).
• Les actifs de l'IRA peuvent être à l'abri des réclamations des créanciers autres que la faillite. Ceci est déterminé par la loi de l'État et les lois varient considérablement d'un État à l'autre.

Avertissement: il est toujours préférable de vérifier avec un avocat dans votre état sur quels actifs les créanciers peuvent aller après. Les règles peuvent varier selon l'état.

Le meilleur moment pour retirer de l'argent d'un IRA

Un IRA est un compte de retraite individuel. Vous mettez l'argent là-dedans pour pouvoir l'utiliser à la retraite. Le meilleur moment pour retirer de l'argent d'un IRA est selon un plan de retrait intelligent. Un plan de retrait signifie que vous avez regardé vos revenus attendus chaque année à la retraite et la date de départ de la sécurité sociale, pensions et autres sources de revenu, puis estimé votre situation fiscale à la retraite et utilisé pour décider quelles années vous devriez prendre plus ou moins de retraits de l'IRA.

Quand dois-je retirer de l'argent à un IRA?

Pour un IRA traditionnel (pas un Roth IRA), vous devez commencer les retraits peu après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi.

Ces retraits sont appelés distributions minimales requises. Le montant que vous devez retirer est déterminé par une formule qui est recalculée chaque année en fonction de votre âge et du solde du compte de fin d'année précédente.

Qu'en est-il de prendre de l'argent sur un Roth IRA?

Les règles décrites ci-dessus s'appliquent aux IRA traditionnels pour lesquels vous avez effectué des cotisations déductibles. Roth IRAs ont un ensemble différent de règles fiscales qui s'appliquent.