8 Leçons De la génération Y à la retraite dans la trentaine

Quand souhaitez-vous prendre votre retraite?

Soixante-cinq? Cinquante?

Vous n'avez pas besoin d'attendre aussi longtemps, vous savez.

Un couple de Californie a récemment pris sa retraite au milieu de la trentaine avec 1 million de dollars à la banque, selon le magazine Forbes .

OK, c'est vrai, cet exploit remarquable de finances personnelles serait presque impossible pour la plupart d'entre nous parce que nous avons, vous le savez, des vies. Et les enfants. Je ne pourrais jamais tirer quelque chose comme ça avec quatre garçons à élever.

Le couple - Travis et Amanda - n'a pas d'enfants. Ils gagnaient beaucoup d'argent en tant que professionnels de la technologie et avaient déjà dépensé 350 000 $ quand ils ont décidé de laisser tomber leur emploi pour toujours. Ils ont aussi une volonté de fer comme vous le verrez. Pourtant, il y a beaucoup à apprendre de ces deux millénaires sur les fondements de la construction d'un pécule de retraite.

1. Connaissez votre objectif

Lorsque Travis a été licencié d'un poste informatique en 2012, il a découvert une nouvelle passion - la liberté de ne pas travailler. Lui et Amanda ont décidé de prendre leur retraite le plus tôt possible. Ils ont pensé qu'ils avaient besoin de 1 million de dollars pour y arriver. Le couple prévoyait de vivre de 3 à 4% de la valeur de son portefeuille chaque année et s'attendait à un taux de croissance annuel de 7%.

Comment envisagez-vous votre retraite? Voulez-vous voyager dans le monde? Démarrer une petite entreprise? Posséder une maison de plage? Savoir ce que vous voulez après la carrière est le premier pas vers la réalisation de ces rêves.

2. Get Together

L'organisation de vos finances vous permet de savoir où vous êtes et comment aller de l'avant. Travis et Amanda ont rassemblé tous leurs comptes liés à l'argent dans le site de budgétisation libre Mint. com et a fait un examen approfondi de leurs actifs et leurs dépenses. Cela a conduit à des réductions de dépenses et à la décision (facile) de combiner plusieurs 401ks d'anciens employeurs.

3. Les épargnes d'abord

Le couple a économisé jusqu'à 65% de son salaire pendant les trois années qu'il a fallu pour amasser 1 million de dollars. Ils vivaient dans un loyer contrôlé 2 200 $ maison Oakland (une aubaine par la baie, à coup sûr) et agressivement réduit les coûts en faisant des choses comme conduire moins, et suspendus la lessive à sécher dans le vent libre.

Voici un conseil pour augmenter votre taux d'épargne: Payez-vous d'abord. Faites déduire automatiquement vos économies de votre chèque de paie, que ce soit dans la société 401k ou dans un autre fonds de retraite. Vous ne pouvez pas dépenser ce que vous ne voyez jamais.

4. Méfiez-vous des frais et des taxes

Les frais sont le grand retour-tueur. Vous devriez revoir et questionner tous les frais que vous payez, même sur les fonds à l'intérieur de votre 401k. Amanda et Travis ont investi une grande partie de leur argent dans des FNB à faible coût et des fonds indiciels. Cela a porté ses fruits puisque le couple a enregistré une hausse de plus de 60% du S & P 500 entre 2012 et 2015.

Le couple a planifié à l'avance et a pu éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% de l'IRA en utilisant une échelle de conversion Roth IRA. Dans cette stratégie tournée vers l'avenir, ils ont transféré une certaine quantité d'argent chaque année de leur IRA traditionnel à leur Roth. Une fois que 5 ans se sont écoulés depuis la conversion initiale de l'IRA à Roth, ils ont été en mesure d'exploiter leurs contributions de Roth dans une séquence annuelle échelonnée et d'éviter la pénalité de retrait anticipé.

5. Votre travail est votre véritable Moneymaker

Facile à oublier, votre salaire est la pièce maîtresse de votre plan d'investissement. Tout ce que vous pouvez faire pour augmenter votre salaire ou ajouter d'autres revenus (un deuxième emploi ou une propriété locative, par exemple), fera considérablement avancer vos objectifs.

Tout comme il détestait travailler, Travis retourna dans une cabine uniquement pour que le rêve de retraite du couple devienne réalité. Il a changé d'emploi trois fois en trois ans pour obtenir une augmentation de salaire. Amanda a réussi dans son travail en tant qu'ingénieur chimique. Au sommet de leurs gains, le couple gagnait 200 000 $.

6. Déplacer et enregistrer

Il est considérablement plus facile d'économiser lorsque votre coût de la vie est bas. Lorsqu'Amanda et Travis ont pris leur retraite, ils ont quitté la Bay Area, très chère, pour une maison de 270 000 $ à Asheville, en Caroline du Nord. Le couple a choisi la ville de montagne parce que le coût de la vie est relativement bas.

Ils croient également que leur maison sera facile à louer aux touristes pendant que le couple continue à faire du trot.

7. Simplifiez-vous et débrouillez

À l'approche de leur objectif de retraite, Amanda et Travis ont vendu la plupart de leurs affaires dans leur maison à deux étages. Ils ont pris leur retraite avec seulement ce qu'ils utilisaient quotidiennement.

8. Planifiez vos dépenses de retraite

Nous avons tendance à économiser lorsque nous discutons de la planification de la retraite. Mais vous devez réfléchir soigneusement à vos dépenses après le travail si vous voulez que votre pécule vous voit pendant deux ou trois décennies. Nous vivons plus longtemps ces jours-ci, rappelez-vous la règle de 1 000 dollars par mois de mes précédentes colonnes AJC précédentes.

Travis et Amanda sont très disciplinés. Ils refusent de dépenser plus de 4% de la valeur actuelle de leur portefeuille par an. Par conséquent, ils doivent parfois réduire leurs dépenses lorsque la valeur de leur portefeuille baisse. Ils ont adhéré à cette règle même pendant leur voyage de rêve de retraite de San Francisco au Costa Rica.

Ils ont fait ce voyage à bas prix en conduisant (et en dormant) un vieux Toyota 4runner. Au Costa Rica, ils louaient une maison pour 1 000 dollars par mois, soit 30 dollars la nuit. Ils ont mangé à la maison et ont sauté les choses touristiques.

Travis et Amanda ont dit Forbes qu'ils ne travailleront plus jamais. Mais ils ont laissé la porte ouverte pour avoir des enfants. Il est difficile d'élever des enfants ces jours-ci sur un revenu de 30 000 $ ou 40 000 $. Mais si quelqu'un peut le faire, je parie sur Travis et Amanda.

Leur exemple extrême est inspirant. Si ces deux trentenaires peuvent économiser environ 650 000 $ en trois ans, nous pourrons sûrement atteindre nos objectifs de retraite dans 20 ou 30 ans.

Tout ce qu'il faut, c'est un but, un plan et un engagement.Surtout engagement.

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