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Beaucoup de gens connaissent les concepts de la microfinance en raison de la popularité du site comme Kiva. org, qui permet à n'importe qui aux États-Unis de prêter de l'argent à des entrepreneurs à faible revenu et mal desservis dans plus de 70 pays. Depuis son lancement en 2005, l'organisation a financé plus d'un million de prêts totalisant plus d'un demi milliard de dollars avec un taux de remboursement impressionnant de 99%.
Pendant que Kiva. org a réussi à attirer une grande quantité de capital, l'organisation ne paie aucun intérêt aux prêteurs, ce qui entraîne une mauvaise décision d'investissement.
Les investisseurs internationaux qui cherchent à ajouter des prêts de microfinance à leurs portefeuilles à la fois pour des raisons altruistes et lucratives peuvent préférer considérer les obligations de microfinance qui versent un coupon et un taux d'intérêt définis au fil du temps.
Dans cet article, nous examinerons quelques institutions de microfinance qui émettent des obligations, comment les investisseurs peuvent les acheter et d'autres considérations importantes.
Investir dans les obligations de microfinance
Le moyen le plus simple d'investir dans des obligations de microfinance à but lucratif était de créer une organisation appelée MicroPlace. com. Initialement lancée avec l'aide de PayPal, la société a fini par fermer ses portes le 14 janvier 2014 en raison de leur incapacité à s'adapter aux petits investisseurs. Les bonnes nouvelles sont qu'il y a encore beaucoup de manières différentes pour que les investisseurs internationaux soient exposés.
Les cinq émetteurs les plus populaires sont:
- Fondation Calvert - La Fondation Calvert a investi plus de 567 millions de dollars dans 380 CDFI et organismes sans but lucratif dans le monde au cours des 18 dernières années. Les investisseurs internationaux peuvent visiter le site Web de l'organisation pour trouver une liste de codes SIC pour investir dans des obligations directement par l'intermédiaire de n'importe quel courtier.
- Intérêts partagés - Intérêts partagés a attiré plus de 12 millions de dollars d'investissements de plus de 400 particuliers et institutions sans que le prêteur ne perde l'intérêt ou le capital. Les investisseurs internationaux peuvent visiter le site Web de l'organisation pour investir un minimum de 3 000 $ pour servir de garant d'un prêt accordé à ces microentreprises.
- WCCN - Fonds de roulement pour les besoins communautaires (WCCN) a investi plus de 100 millions de dollars dans les microentreprises en Amérique latine depuis 1991. Les investisseurs internationaux peuvent visiter le site Web de l'organisation pour investir dans des obligations de microfinance et financer ces microentreprises.
Investir dans les actions de microfinance
La révolution de la microfinance a dépassé l'altruisme et s'est transformée en profitabilité pour de nombreuses grandes entreprises internationales. Par exemple, SKS Microfinance Ltd. (NSE: SKSMICRO) est de 55 $. 8 milliards d'entreprises axées principalement sur les prêts aux femmes dans les zones rurales de l'Inde, tandis que Banco Compartamos SA (OTC: BMOSF) offre des prêts similaires dans les zones rurales du Mexique.
Alors que les investisseurs dans ces entreprises sont plus axés sur les profits que sur l'altruisme pur, les entreprises se portent bien dans le monde en augmentant l'accessibilité du capital aux zones pauvres et rurales. Le succès des programmes de microfinance dans le monde est difficile à nier étant donné les taux de remboursement élevés et les taux de réapplication élevés pour un capital de croissance supplémentaire.
Risques et autres considérations
Les obligations de microfinance peuvent sembler relativement sans risque, car les taux de défaut sont extraordinairement bas dans la plupart des cas, mais les investisseurs doivent se rappeler que tous les investissements comportent un certain degré de risque.
Dans ce cas, les catastrophes naturelles et les problèmes économiques dans les régions concernées du monde peuvent avoir un impact négatif sur les taux de remboursement, qui peuvent dans certains cas cascader s'ils sont suffisamment graves.
Évidemment, investir dans les actions de microfinance est beaucoup plus risqué, puisque les investisseurs assument le risque de l'organisation elle-même. Certaines de ces sociétés peuvent avoir utilisé un effet de levier afin d'améliorer les rendements financiers, ce qui introduit un niveau de risque supplémentaire associé à la marge. Si leurs portefeuilles subissent même une baisse modeste, le risque financier supplémentaire pourrait causer des problèmes plus larges pour l'institution.
Principaux points à retenir
- Les obligations de microfinance offrent un excellent moyen de diversifier un portefeuille à l'échelle internationale, tout en aidant les entrepreneurs à réussir.
- Les actions de microfinance offrent également une exposition à l'industrie, mais les motivations des investissements sont moins altruistes.
- Les investisseurs doivent être conscients des risques associés à ces investissements, y compris les risques associés à l'effet de levier.
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