Comment se désengager de la dette des prêts sur salaire

Ressentez-vous un piège de la dette? Si vos prêts sur salaire sont devenus une routine hebdomadaire, il est temps de sortir. Emprunter à répétition ou de roulement sur les prêts sur salaire est une habitude coûteuse, et l'argent que vous dépensez sur les frais vous empêchera de se remettre sur pied.

Vous avez plusieurs options pour vous débarrasser de la dette de prêt sur salaire.

Un prêt différent

Presque tout autre prêt sera plus abordable qu'un prêt sur salaire.

Au lieu de continuer à utiliser les prêts sur salaire, essayez différentes sources d'argent. Les petites banques communautaires et les caisses de crédit sont votre meilleur choix pour obtenir une approbation, surtout si vous n'avez pas un bon crédit. Certains prêteurs en ligne s'adressent également aux emprunteurs avec un crédit moins que parfait (mais il ya beaucoup d'escroqueries en ligne, alors commencez avec quelques-uns des prêteurs en ligne répertoriés ici ou des plateformes de prêt peer-to-peer de bonne réputation).

Au lieu de renouveler, consolidez vos prêts sur salaire avec un prêt plus abordable, puis commencez à rembourser le prêt de consolidation. Emprunter juste assez pour rembourser votre dette existante (et peut-être assez pour vous empêcher d'obtenir un autre prêt sur salaire) - et rien de plus. Il semblerait que vous empruntiez à Peter pour payer Paul, et vous l'êtes, mais vous empruntez à des conditions beaucoup plus avantageuses. La clé est de s'éloigner des prêts sur salaire à l'avenir. Vous aurez plus de temps pour rembourser et vous paierez des frais de financement moins élevés.

Si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation, pensez à demander à quelqu'un avec un bon crédit de cosigner le prêt. Cette personne garantira essentiellement (en mettant leur crédit sur la ligne) que vous rembourserez à temps. Si vous ne le faites pas, votre cosignataire sera responsable à 100% de rembourser votre prêt - c'est donc une énorme responsabilité et un risque pour cette personne.

Vous avez de l'argent?

Si vous avez changé d'avis au sujet d'un prêt sur salaire que vous avez récemment demandé (ou que vous avez reçu de l'argent peu après l'emprunt), essayez de retourner l'argent. Certains prêteurs sur salaire vous permettent d'annuler la transaction dans un délai d'un jour ouvrable d'emprunt (généralement avant la fin du jour ouvrable suivant) sans frais.

Remboursement prolongé

Lorsque les temps sont durs et que vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos prêts sur salaire, communiquez avec votre prêteur pour connaître vos options. Certains prêteurs offrent des plans de paiement prolongés et d'autres formes d'allégement à court terme. Les prêteurs les plus «sympathiques» - y compris de nombreux grands magasins de prêt-à-porter en brique et en mortier que vous voyez le long des rues achalandées - appartiennent à l'Association des services financiers communautaires d'Amérique (ACSAA), qui a établi des lignes directrices.

Trouver de l'argent

Trouver parfois plus d'argent dans le budget est votre seule option. Il y a deux façons de le faire: gagner plus de revenu ou réduire les dépenses. Aucun n'est attrayant, mais ils sont tous les deux très efficaces.

Revenus supplémentaires: , dans la mesure du possible, trouvez du travail supplémentaire - juste assez longtemps pour vous libérer de toute dette de prêt sur salaire existante.Travailler plus est probablement la dernière chose que vous voulez faire, surtout si vous êtes déjà mince. Mais pensez au revenu comme étant plus que juste le salaire que vous gagnez - c'est aussi l'argent que vous évitez de dépenser sur de nombreux frais de prêt sur salaire.

Cela peut faire la différence entre s'endetter et se remettre sur pied.

Vendez des objets: vous pouvez également rapporter de l'argent en vendant des biens. Encore une fois, ce n'est pas amusant, mais c'est mieux que de payer des frais financiers, et travailler plus peut ne pas être une option.

Réduisez les coûts: si l'apport d'argent n'est pas une option, vous devrez réduire vos dépenses jusqu'à ce que vous ayez repris le contrôle de vos finances. Cela signifie réduire les os à l'essentiel: préparez vous-même chaque repas et apportez votre lunch au travail. Réduire les coûts inutiles comme le câble, et trouver des moyens peu coûteux de se divertir.

Préparez-vous pour l'avenir

Une fois que vous serez sur pied, vous voudrez éviter de retourner aux prêts sur salaire. Vous pouvez le faire en établissant une base financière solide.

Fonds d'urgence: créez un fonds d'urgence pour avoir de l'argent en caisse lorsque vous en avez besoin.

Commencez par mettre de côté quelques centaines de dollars, puis construisez-en un millier. Finalement, vous devriez avoir trois à neuf mois de frais de subsistance en espèces, ce qui devrait couvrir la plupart des surprises de la vie. Mais commencez petit maintenant et travaillez votre chemin vers le haut.

Construisez votre crédit: pour obtenir facilement des prêts abordables, vous avez besoin d'un bon crédit. Si votre crédit est faible (ou si vous n'avez pas crédit ), vous pouvez établir un crédit au fil du temps. Commencez par obtenir un petit prêt sécurisé avec de l'argent (ou essayez une carte de crédit sécurisée). Faites tous vos paiements à temps, et votre crédit s'améliorera lentement. Ensuite, il sera beaucoup plus facile (et plus abordable) de couvrir des dépenses plus importantes.

Dans votre tête?

Si vous êtes en plein dans un piège de prêt sur salaire, parlez avec un conseiller de crédit agréé (commencez par NFCC.org). Ils peuvent vous aider à creuser dans les détails de votre budget et potentiellement travailler avec vos créanciers pour trouver une issue. La faillite pourrait être une option, mais c'est un grand pas, et vous ne devriez prendre après beaucoup de considération et de discussion avec un avocat local.