Comment nettoyer même les pires éléments du rapport de crédit

Les étapes spécifiques à la réparation de crédit dépendent de ce qui figure sur votre rapport de crédit. Avant de commencer à réparer votre crédit, vous devez commander votre rapport et le consulter pour arrêter les informations négatives. De nombreux rapports de crédit comprennent également une explication des choses qui affectent négativement votre crédit. Cela vous donnera une idée de ce que vous devez réparer pour améliorer votre crédit.

Voici quelques-uns des défauts de rapport de crédit les plus courants et quelques conseils pour les résoudre.

Toute information incorrecte figurant dans votre rapport de crédit

De loin, la chose la plus facile à corriger dans votre dossier de crédit est une information inexacte, relativement bien sûr. Les erreurs de bureau pourraient facilement conduire à des erreurs sur votre rapport de crédit. Ne négligez pas ces erreurs parce qu'elles pourraient nuire à votre crédit. Soumettre un différend de rapport de crédit pour avoir des informations inexactes supprimées.

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Comptes en souffrance, y compris les retards de paiement, les imputations et les recouvrements

L'historique de vos paiements a le plus d'impact sur votre pointage de crédit. Les retards de paiement vont nuire à votre pointage de crédit plus que toute autre chose puisque l'historique des paiements est de 35% de votre score FICO. Se tenir au courant de tous les comptes qui sont délinquants. Si vous avez des comptes en retard de 30 ou 60 jours, effectuez ces paiements pour éviter qu'ils ne portent préjudice à votre crédit.

Une fois que les comptes sont en retard de 90 jours, ils sont considérés comme extrêmement délinquants.

Négociez avec les créanciers et les agents de recouvrement pour éliminer les imputations et les comptes de recouvrement de votre dossier de crédit. Ils n'ont pas à supprimer cette information, mais vous pourriez être en mesure de les convaincre de le faire.

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Soldes élevés et excédentaires

Votre deuxième niveau d'endettement impact sur votre pointage de crédit - c'est 30% de votre score FICO. Idéalement, vos soldes de cartes de crédit doivent être inférieurs ou égaux à 30% de votre limite de crédit. Cela signifie que vous aurez seulement un solde de 300 $ sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $.

Tout d'abord, concentrez-vous sur les soldes excédentaires inférieurs à votre limite de crédit. Ensuite, travaillez à ramener tous vos soldes de cartes de crédit à un niveau plus favorable au crédit.

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Jugements non payés

En termes simples, payez les jugements en suspens. Ils vont continuer à blesser votre crédit jusqu'à ce que vous l'ayez payé ou qu'il tombe après sept ans (ou le délai de prescription si cette période est plus longue), selon la première éventualité.

Défaut du prêt étudiant

Le défaut du prêt étudiant n'est pas toujours permanent. Parlez avec votre prêteur pour savoir ce que vous pouvez faire pour mettre votre prêt étudiant en défaut. Souvent, vous devrez effectuer plusieurs mois de paiements en temps opportun avant que votre prêt étudiant soit considéré comme courant.

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Faillite, forclusion, privilèges d'impôt libéré, jugements payés

Avec ces types d'entrées, il n'y a rien à «réparer» sauf l'entrée est inexacte. Dans ce cas, vous utiliserez le processus de contestation pour supprimer l'élément de votre rapport de solvabilité. Vous devrez peut-être aussi travailler avec les tribunaux et les banques pour mettre leurs dossiers à jour.

Si votre dossier de crédit contient une faillite ou une autre faute grave, concentrez-vous sur la reconstitution de votre crédit en ajoutant des antécédents de paiement positifs et en démontrant que vous pouvez gérer votre crédit. Si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit ordinaire, demandez une carte de crédit sécurisée. Utilisez la carte pour effectuer de petits achats et payer votre facture en entier chaque mois.

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