Comment créer une déclaration des sources et des utilisations de fonds

Qu'est-ce qu'une déclaration de sources et d'utilisations de fonds? Vous avez peut-être vu le terme sur une liste de feuilles de calcul financières nécessaires pour un prêt bancaire. Certaines banques exigent cette déclaration dans le cadre du processus de demande d'un prêt commercial.

Les grandes entreprises publiques incluent un état Sources et utilisations des fonds dans leurs rapports annuels, mais même les petites entreprises peuvent trouver une source et une déclaration d'utilisation utiles. La feuille de travail discutée ici est une version simplifiée, légèrement différente que vous pouvez utiliser pour montrer à un prêteur combien vous avez besoin pour le financement de démarrage et combien de garantie vous allez contribuer.

Prêteurs comme la déclaration Sources et Usages parce que c'est un excellent résumé de vos plans financiers, montrant d'où vient l'argent dont vous avez besoin et à quoi il servira.

La mise en place d'une déclaration Sources et Utilisations est également un bon moyen d'élaborer des stratégies créatives pour financer le démarrage ou l'expansion de votre entreprise.

L'énoncé des sources et des utilisations des fonds

Comme vous pouvez le voir à partir de son titre, une déclaration Sources et utilisations de fonds montre au lecteur l'information nécessaire pour avoir une «vue d'ensemble» de:

1. Utilisations des fonds: L'argent nécessaire à diverses fins pour le démarrage d'une entreprise, y compris les quantités initiales de fournitures, d'équipement et de mobilier nécessaires, l'achat de bâtiments ou de terrains et les autres coûts de démarrage. Si votre entreprise envisage une expansion, la partie «utilisations» de la déclaration indiquerait la construction ou les améliorations dont vous aurez besoin, ainsi que les immobilisations supplémentaires que vous devrez acheter.

2. Sources de financement: D'où proviendra l'argent pour tous les fonds. Vous aurez probablement un mélange de différents fonds pour différentes parties de votre plan. Par exemple, vous pouvez fournir vous-même du mobilier de bureau, obtenir un prêt pour l'achat d'équipement important et obtenir une marge de crédit pour le fonds de roulement.

Étapes dans la création d'une source et d'une utilisation des fonds Déclaration

Le format du document Sources et utilisations semble inversé - d'abord les utilisations des fonds sont décrites, puis les sources, comme si vous parliez à un prêteur au sujet de vos plans.

1. La première section est "Usages de fonds". Dans cette section, utilisez les sous-totaux pour chaque section de votre feuille de calcul Coûts de démarrage: Installations, équipement et véhicules, fournitures et publicité, et autres coûts de démarrage. Total ces nombres.
2. Dans la section Utilisations des fonds, incluez une estimation de vos besoins de fonds de roulement , c'est-à-dire le montant d'argent dont vous avez besoin pour payer vos factures pendant que vous établissez votre entreprise.
3. Le total des fonds de démarrage et des besoins en fonds de roulement correspond au total des utilisations des fonds.
4. Dans la section Sources des fonds , dressez la liste de toutes les sources de financement que vous pouvez vous procurer, telles que les garanties pour le prêt que vous recherchez. Cela peut inclure l'équité dans votre maison, un compte d'épargne, ou un IRA (vous n'avez pas à l'encaisser, juste être prêt à laisser la banque le prendre si vous ne pouvez pas payer sur votre prêt).
5. La différence entre le total des utilisations des fonds de la première section et le total des garanties que vous fournissez est égal au montant du financement nécessaire.

Exemple de provenance et d'utilisation des fonds État

Utilisations des fonds
Coûts des installations 120 000 $
Équipement et véhicules 325 000 $
Fournitures et publicité 49 000 $
Autre démarrage Coûts 13 000 $
Coût total de démarrage 507 000 $
Besoin en fonds de roulement de 100 000 $
Total des utilisations de fonds 607 000 $
Sources de financement
Garantie du propriétaire:
IRA 50 $ 000
Épargne du propriétaire 10 000 $
Prêts immobiliers 30 000 $
Total de la garantie 90 000 $
Total à financer 517 000 $
Total des sources de liquidités 607 000 $

ne doit pas être compliqué; Il est simplement destiné à montrer à un prêteur combien vous avez besoin de financement, ce que vous avez en garantie et le montant du prêt dont vous avez besoin. Dans certains cas, vous ne pouvez pas réellement mettre l'argent dans l'entreprise (si vous avez un IRA, par exemple); vous montrez simplement à la banque ce que vous pouvez faire si vous avez des ennuis sur le prêt.

Déclaration de vos sources et utilisations de fonds

Lorsque vous travaillerez à la rédaction de cette déclaration, vous pourriez être créatif pour trouver d'autres sources de financement. Par exemple, vous pourriez faire une campagne de crowdsourcing (comme Kickstarter) pour un nouveau produit, ou trouver une garantie de prêt SBA pour vous aider à sécuriser ce prêt.

N'oubliez pas d'inclure les coûts liés à l'obtention de ces sources de financement dans votre section sur l'utilisation des fonds.

Soyez aussi précis et complet que possible lors de la préparation de votre section Utilisations de fonds.

Ne laissez aucune question sans réponse. Les prêteurs n'aiment pas les surprises.