Comment constituer un portefeuille de fonds communs de placement

Construire un portefeuille de fonds mutuels est semblable à la construction d'une maison: il existe différents types de stratégies, de conceptions, d'outils et de matériaux de construction; mais chaque structure partage certaines caractéristiques de base.

Pour bâtir le meilleur portefeuille de fonds communs de placement, vous devez aller au-delà du sage conseil: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier: une structure qui résiste à l'épreuve du temps exige un design intelligent, une base solide et une combinaison simple de fonds communs de placement qui fonctionne bien pour vos besoins.

Utiliser une conception de portefeuille de base et de satellite

Avant de commencer la construction, vous aurez besoin d'une conception de base - un modèle - à suivre. Un design de portefeuille commun et éprouvé est appelé Core and Satellite. Cette structure est juste ce qu'elle semble: vous commencez avec le «core» - un fonds d'actions de grande capitalisation - qui représente la plus grande partie de votre portefeuille, et construit autour du noyau avec les fonds «satellites», qui représenteront chacun des portions plus petites de votre portefeuille.

Utiliser différents types de catégories de fonds pour la structure

Avec un fonds d'actions à forte capitalisation, différents types de fonds - les «satellites» - compléteront la structure de votre fonds commun de placement portefeuille. Ces autres fonds peuvent comprendre des actions à moyenne capitalisation, des actions à petite capitalisation, des actions étrangères, des titres à revenu fixe (obligations), des fonds sectoriels et des fonds du marché monétaire.

Connaissez votre tolérance au risque

Avant de choisir vos fonds, vous devez avoir une bonne idée du risque que vous pouvez tolérer. Votre tolérance au risque est une mesure de la fluctuation (a.k.a.la volatilité - des hauts et des bas) ou du risque de marché que vous pouvez gérer.

Par exemple, si vous êtes très anxieux lorsque votre valeur de compte de 10 000 $ diminue de 10% (à 9 000 $) sur une période d'un an, votre tolérance au risque est relativement faible. ne tolère pas les investissements à haut risque.

Détermination de la répartition de l'actif

Une fois que vous avez déterminé votre niveau de tolérance au risque, vous pouvez déterminer votre répartition d'actifs, c'est-à-dire la composition des actifs d'investissement (actions, obligations et liquidités) de votre portefeuille.

La bonne répartition de l'actif reflétera votre niveau de tolérance au risque, qui peut être qualifié d'agressif (tolérance élevée au risque), modéré (tolérance au risque moyenne) ou conservateur (tolérance au risque faible). Plus votre tolérance au risque est élevée, plus vous aurez d'actions par rapport aux obligations et aux liquidités de votre portefeuille; et plus votre tolérance au risque est faible, plus votre pourcentage d'actions est faible par rapport aux obligations et aux liquidités.

Apprenez à choisir les meilleurs fonds

Maintenant que vous connaissez votre répartition d'actifs, il ne vous reste plus qu'à choisir les meilleurs fonds pour vous. Si vous avez un large choix de fonds communs de placement, vous pouvez commencer par utiliser un outil de sélection de fonds ou simplement comparer la performance à un indice de référence. Vous voudrez également considérer les qualités importantes des fonds communs de placement, tels que les frais de fonds et les dépenses et la permanence des gestionnaires.

Quelques conseils et précautions supplémentaires pour constituer un portefeuille de fonds communs de placement

Si vous débutez, vous n'avez peut-être pas l'argent nécessaire pour atteindre le montant initial minimum, qui est souvent supérieur à 1 000 $ par fonds commun de placement . Si vous êtes seulement en mesure de respecter le minimum pour un fonds, commencez par le «noyau», comme un fonds indiciel à faible capitalisation à faible capitalisation, ou un fonds équilibré. Une fois que vous avez acheté le premier fonds pour votre portefeuille, vous pouvez économiser de l'argent pour acheter votre prochain fonds et continuer à constituer votre portefeuille un seul fonds à la fois.

L'ancienne méthode d'allocation d'actifs consistait à «investir pour votre âge», où votre âge correspond au montant des obligations de votre portefeuille. Par exemple, si vous avez 40 ans, votre allocation d'actifs serait de 40% d'obligations et de 60% d'actions. Aujourd'hui, les gens vivent plus longtemps, donc cette stratégie d'allocation d'actifs n'est plus aussi valable qu'autrefois.

Pour en savoir plus sur la constitution d'un portefeuille de fonds communs de placement, consultez les modèles de portefeuille suivants: échantillon de portefeuille de fonds communs de placement agressifs, échantillon de portefeuille de fonds communs de placement modéré et portefeuille de fonds communs de placement prudents.

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