Budget de l'éducation de votre enfant

Vous voulez créer un budget et planifier le paiement des études collégiales de votre enfant. Vous ne savez pas comment.

Les frais de scolarité augmentent chaque année à un rythme plus rapide que l'inflation. Comment pouvez-vous éventuellement planifier ce que coûtera l'université lorsque votre enfant est prêt à s'inscrire dans sa première année?

Voici quelques conseils et astuces.

1. Utilisez les frais de scolarité et les frais de scolarité d'aujourd'hui comme

Oui, les frais de scolarité augmentent plus vite que l'inflation, alors comment pouvez-vous calculer les coûts futurs?

Vous pouvez au moins utiliser les taux actuels comme point de départ pour déterminer le coût de l'éducation à l'avenir.

Le montant moyen des frais de scolarité et des frais de scolarité pour les étudiants inscrits dans les collèges publics de quatre ans est actuellement de 9 410 $ par année pour l'année scolaire 2015 à 2016, selon le College Board. Si vous deviez payer de votre poche, cela vous coûterait au total 784 $ par mois.

En utilisant ceci comme point de départ, travaillez en arrière. Combien de mois vous reste-t-il avant que votre enfant aille à l'université? Combien d'argent devrez-vous mettre de côté chaque mois? Il devrait être investi dans un compte dont le taux de rendement suit celui de l'inflation.

Exemple

Par exemple, disons que votre objectif est d'économiser suffisamment d'argent pour couvrir les frais de scolarité et les frais moyens actuels pour les quatre années, qui s'élèveraient à 37 640 $.

Disons aussi que votre enfant ira à l'université dans 10 ans - 120 mois.

Divisez le montant cible (37 640 $) par le temps (120 mois) et vous atteignez 313 $. 66.

Cela signifie que chaque mois dans cet exemple particulier, vous économisez 314 $ dans un compte de placement. Mettez l'argent dans un type d'indice qui au moins suit le rythme de l'inflation. Il devrait de préférence avoir des antécédents de lutte contre l'inflation sans prendre de risque indu.

Par exemple, certaines personnes pourraient choisir un indice boursier global qui suit globalement l'ensemble du marché américain, équilibré avec un indice boursier total.

Ils versaient alors des contributions de 314 $ par mois, tous les mois, que le marché soit en hausse ou en baisse.

2. Utilisez les régimes fiscaux avantageux

Il existe deux types de régimes d'épargne collégiaux avantageux pour l'impôt. L'un est appelé un 529 Plan et l'autre est appelé l'ESA Coverdell, qui signifie Compte d'épargne-études.

Ces deux types de structures de compte offrent des avantages fiscaux et devraient être la cible principale de vos dollars d'épargne-études.

3. Choisir les bons prêts

Lorsqu'ils cherchent une aide financière, les étudiants ont plusieurs options différentes à choisir. La première étape pour obtenir de l'aide est de remplir le FAFSA pour déterminer l'admissibilité.

Une fois que vous savez à quelle aide vous êtes admissible, vous saurez quel prêt vous convient le mieux.Il existe plusieurs prêts fédéraux, dont:

• Prêts fédéraux directs Stafford / Ford (prêts subventionnés directs)
• Prêts fédéraux directs non subventionnés Stafford / Ford (prêts directs non subventionnés)
• Prêts fédéraux directs PLUS (Prêts directs PLUS) - pour les parents et les étudiants diplômés ou professionnels
• Prêts fédéraux de consolidation directe (prêts de consolidation directe)

Si vous n'êtes pas admissible aux prêts fédéraux, vous pouvez également demander un prêt étudiant privé. Ces prêts ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus élevés et variables.

Dans la mesure du possible, essayez d'obtenir un prêt fédéral, qui aura un taux d'intérêt fixe ainsi que des options de remboursement plus souples.