Briser l'habitude de paiement minimum sur votre carte de crédit

L'une des erreurs les plus coûteuses que vous pouvez commettre avec les cartes de crédit est de prendre l'habitude de ne payer que le montant minimum dû chaque mois. Alors que le montant minimum peut être abordable; cela vous coûtera également plus d'argent à long terme.

Calcul du paiement minimum

Pour mieux comprendre pourquoi payer le minimum peut être si coûteux, il est important d'apprendre comment le paiement minimum est calculé. Bien que chaque carte puisse utiliser un calcul différent, elles utilisent toutes un certain pourcentage du solde comme facteur principal.

Cela pourrait être aussi bas que les frais financiers pour cette période plus 1% ou plus de 4-5% du solde. Assurez-vous de vérifier vos cartes de crédit pour déterminer comment le paiement est calculé.

Exemple

Par exemple, examinons une carte de crédit dont le solde est de 1 000 $ et dont le TAP est de 18%. Lorsque vous interrompez l'APR jusqu'à douze périodes mensuelles, vous vous retrouvez avec des frais de financement de 1,5% par mois. Pour cet exemple, nous utiliserons également l'hypothèse que la carte calcule le paiement minimum de 2,5% du solde.

Cela signifie que votre paiement minimum dans le premier mois est de 25 $, ou 1 000 $ x 2,5%. Avec le TAEG de la carte de 18% ou de 1,5% par mois, cela signifie que seulement 10 $ sont appliqués au solde, alors que les 15 $ restants paient les frais financiers du mois. Au cours du mois suivant, votre solde restant est maintenant de 990 $, alors votre prochain paiement minimum serait de 24 $. 75 (990 $ x 2,5%). Pour ce paiement 14 $. 85 couvre les frais financiers du mois pendant 9 $. 90 est appliqué à la balance.

Comme vous pouvez le voir ci-dessus, vous avez fait près de 50 $ en paiements, mais seulement réduit votre solde de 19 $. 90. Si vous continuez à ne payer que le minimum et que les caractéristiques de cette carte demeurent inchangées, il vous faudra 153 mois ou presque 13 ans pour rembourser un solde initial de 1 000 $. Cela se traduirait par payer 1, 115. 41 sur le seul intérêt seul, plus que le montant du solde initial!

Conseils pour rembourser votre carte de crédit

1. Payer plus que le paiement minimum chaque mois, même si c'est seulement un peu plus. Par exemple, si le paiement minimum est de 40 $, faites tout votre possible pour payer au moins 50 $. Vous ne remarquerez probablement pas les dix dollars supplémentaires, mais cela ira directement pour rembourser votre capital et augmenter la vitesse à laquelle votre dette est réduite.

2. Si vous payez actuellement un APR élevé sur votre carte de crédit, envisagez d'effectuer un transfert de solde sur une carte de crédit avec un APR faible ou nul. Bien sûr, vous aurez envie de lire les petits caractères pour connaître les termes de l'accord, mais si vous avez une carte de crédit que vous pensez pouvoir rembourser rapidement avant que le TAEG ne monte, alors pourquoi ne pas avoir tous vos paiements? être appliqué directement à la prime et non à l'intérêt?

3. Faites l'inventaire du montant différent de la dette sur chaque carte de crédit. Il y a deux écoles de pensée ici. L'un consiste à rembourser la carte de crédit avec le solde le plus bas en premier, ce qui vous motivera à vous attaquer à l'autre dette. L'autre côté de la médaille est que vous ne voulez vraiment pas que ce gros solde de cartes de crédit continue de grossir, alors attaquez-le d'abord. Il est préférable de payer chaque mois plus que le montant minimum de chacune de vos cartes de crédit.

4. Rappelez-vous que la dette peut devenir incontrôlable. Pour cette raison, il est essentiel d'examiner vos dépenses mensuelles totales. S'il y a des domaines dans lesquels vous pouvez réduire et utiliser cet argent pour rembourser votre dette, il est impératif que vous le fassiez. Il est difficile de profiter pleinement de la vie si vous savez que vous avez beaucoup de dettes constamment sur votre tête. Vous devrez peut-être renoncer à certains dîners, à un abonnement à un gymnase ou à d'autres activités sociales, mais cela en vaudra la peine si vous pouvez éliminer cette dette le plus tôt possible.

Bottom Line

Il est très facile de laisser la dette s'accumuler et avant que vous ne le sachiez, vous êtes en train de vous noyer. Il est essentiel de mettre en place un plan qui vous permettra de rembourser vos cartes de crédit et de profiter d'une vie sans dette.