Combien coûte l'assurance de soins de longue durée?

Selon le département de la Santé et des Services sociaux des États-Unis, la moyenne des personnes âgées de 65 ans a 70% de chances de nécessiter des soins de longue durée en vieillissant. Ils signalent également que, même si un tiers des 65 ans d'aujourd'hui n'ont pas besoin de soins ou d'assistance à long terme, un sur cinq en aura besoin pendant plus de cinq ans , soit 20%. .

Si nous utilisons cette information, payer pour cinq années de services d'aide à la vie autonome ou de soins de longue durée ou de logement peut être extrêmement coûteux.

Une autre statistique surprenante est:

8% des personnes âgées de 40 à 50 ans ont un handicap qui pourrait nécessiter des soins de longue durée

À une époque où Leur retraite est à peine financée, il vaut la peine de se pencher sur les options en matière de soins de longue durée et sur les coûts d'un régime d'assurance de soins de longue durée, peu importe votre âge. Avoir les faits peut vous faire économiser de l'argent à long terme, et vous aider à élaborer un plan financier pour affronter les moments difficiles.

Pourquoi obtenir une assurance soins de longue durée? Est-ce que j'en ai vraiment besoin?

Personne ne sait s'ils auront besoin d'une assurance soins de longue durée, de la même manière, vous ne savez pas si vous aurez besoin d'une assurance habitation pour un vol ou un incendie. Cependant, les statistiques indiquent qu'avec une population vieillissante, une poignée de personnes aura besoin de soins de longue durée. La question est donc de savoir si vous pouvez vous permettre de recevoir vos propres soins à long terme si la situation se présente et si vous le souhaitez. êtes-vous pour courir le risque?

Le gouvernement va-t-il payer pour les soins de longue durée?

Certaines personnes croient qu'elles n'ont pas besoin de s'inquiéter des soins de longue durée parce que le gouvernement peut payer pour ces services. C'est une idée fausse.

Le gouvernement ne paiera que pour les soins de longue durée dans des circonstances spécifiques et la couverture est limitée en fonction de critères et de situations spécifiques.

Par exemple, l'assurance-maladie peut payer des soins de longue durée jusqu'à concurrence de 100 jours pour des services spécialisés ou des soins de réadaptation dans une maison de soins infirmiers. Il est très limité, et statistiquement, le séjour moyen couvert par Medicare est de 22 jours. Medicaid fournit une couverture, mais afin de se qualifier pour Medicaid, vous devez tomber dans un certain niveau de faible revenu. Pour certaines populations, il peut y avoir une couverture pour ceux qui sont admissibles en vertu de la Older Americans Act ou des critères établis par le ministère des Anciens Combattants . Outre les programmes comme ceux-ci, qui sont des programmes limités qui s'adressent uniquement à des populations spécifiques, les gens doivent souvent se tourner vers une couverture d'assurance-maladie privée pour obtenir de l'aide pour les coûts des soins de longue durée.

Qu'est-ce que l'assurance soins de longue durée?

L'assurance soins de longue durée (LTC Insurance) vous procure un revenu si vous devenez dépendant des soins de quelqu'un d'autre ou si vous avez besoin d'aide pour vos tâches de base et vos besoins en raison d'une maladie.

Les besoins en soins de longue durée peuvent être dus à une maladie chronique, une maladie physique prolongée, une maladie dégénérative ou d'autres problèmes médicaux nécessitant des soins à domicile ou des soins dans un centre de soins assistés ou de soins de longue durée. .

Les prestations de revenu que vous recevez peuvent ensuite être utilisées pour payer vos soins de longue durée et vous assurer que vous ou votre famille recevez l'aide dont vous avez besoin pour vos soins personnels lorsque vous ne pouvez pas les fournir vous-même.

Les services nécessaires, y compris ceux d'un soignant, en raison d'une maladie débilitante, peuvent comprendre des activités de la vie quotidienne, des soins à domicile, des services d'entretien ménager, des soins infirmiers et la réinstallation dans des établissements de soins de longue durée spécialisés.

Combien coûte le coût des soins de longue durée?

Bien que le coût des soins de longue durée varie en fonction du type de soins dont vous avez besoin, certains outils en ligne peuvent vous aider à calculer le coût des soins de longue durée par mois, comme cet outil Genworth qui donne un coût moyen des soins de longue durée ainsi que des informations spécifiques à l'état. Un outil comme celui-ci peut vous aider à déterminer si vous pouvez payer vous-même, ou si vous devriez envisager l'assurance soins de longue durée.

Combien coûte l'assurance de soins de longue durée?

Le coût de l'assurance soins de longue durée varie considérablement. Même avec la même situation, le coût que vous pourriez obtenir avec une compagnie d'assurance peut être considérablement plus élevé qu'un autre.

Avec l'assurance soins de longue durée, c'est vraiment payant de magasiner.

Lorsque vous essayez d'économiser de l'argent sur l'assurance maladie, la meilleure approche consiste à faire des recherches. Vous pourriez économiser des centaines de dollars par an, ce qui représente des milliers de dollars avec le temps. Obtenir un courtier d'assurance-maladie qui peut vous aider est une option que vous voudrez peut-être regarder. Le courtier peut non seulement vérifier pour vous de nombreuses compagnies d'assurance, mais il sera également en mesure d'examiner vos options de couverture d'assurance santé complémentaire et peut-être mettre en place un ensemble qui répondra à plusieurs de vos besoins en assurance santé. Ils seront également en mesure d'expliquer en détail quelles sont les différentes options et conditions de couverture de la police.

Comment fonctionne la tarification dans l'assurance soins de longue durée?

Tout comme avec les autres assurances privées, chaque fournisseur d'assurance SLD établira ses propres tarifs en fonction de son expérience en matière de sinistres et de souscription. Les forfaits LTC auront des termes et conditions différents ou des exigences différentes.

Exemples de coûts d'assurance de soins de longue durée

Cette information est basée sur les données de l'A Association américaine d'assurance de soins de longue durée ( AALTCI). coût dans des circonstances différentes et comment le choix du transporteur LTC Insurance peut faire une différence significative.

Dans chaque cas, il y a une différence de prix d'environ 1 000 $ ou plus selon la compagnie d'assurance. Il peut être utilisé comme un bon exemple de l'importance d'acheter de bons taux d'assurance de soins de longue durée. Ceux-ci sont basés sur un bénéfice quotidien maximum de 150 $ pour une période de prestations de trois ans, ils ne sont que des exemples, gardez à l'esprit que vous devrez obtenir vos propres devis en fonction de votre situation personnelle. vous aider à voir pourquoi acheter une politique est un aspect très important de cette couverture.

• 55 ans - Individu célibataire; Fourchette de prix: 1 325 $ à 2 550 $
• 55 ans - Couple (55 ans, Santé préférée, Politique partagée); Fourchette de prix: 2 085 $ à 3 970 $
• 55 ans - Couple (55 ans, Standard Health); Fourchette de prix: 1 985 $ à 3 970 $
• 60 ans - Couple (60 ans, santé préférée, politique partagée); Fourchette de coûts: 2 605 $ à 4 935 $

L'assurance de soins de longue durée couvre-t-elle les coûts pour toujours?

L'assurance de soins de longue durée offre une couverture pour des durées limitées. Il est peu probable que le bénéfice couvrira les coûts "pour toujours". Par conséquent, vous pouvez gérer les coûts de votre assurance de soins de longue durée en choisissant des régimes assortis de périodes de couverture plus ou moins longues et en choisissant la durée de votre période de dépendance avant le début des prestations en . Nous en discutons plus dans les 10 conseils et questions à poser sur les soins de longue durée ci-dessous.

10 conseils pour acheter une bonne assurance de soins de longue durée: Votre liste de contrôle des acheteurs de SLD

Puisque chaque compagnie d'assurance applique ses propres normes de souscription, il est utile d'avoir une liste d'articles à consulter pour comprendre ce que vous êtes. magasiner pour et acheter dans la couverture.

Voici quelques points importants à considérer lorsque vous cherchez la meilleure compagnie pour vous couvrir pour les SLD:

1. Posez-leur des questions sur les activités de la vie quotidienne afin de recevoir un paiement des prestations, vous voulez comprendre ce qui est admissible à la couverture du régime de soins de longue durée que vous envisagez.
2. Couvre-t-il la déficience cognitive, certaines personnes peuvent avoir des troubles cognitifs, tout en étant capables d'effectuer des AVQ. Est-ce que le plan que vous envisagez de payer dans ces cas-là?
3. Découvrez ce qui figure sur la liste des activités de la vie quotidienne qui sont admissibles pour chaque plan que vous comparez. Par exemple, il y a peut-être une fonction de la vie quotidienne que vous ne pouvez pas exercer, mais selon les termes de la politique que vous avez choisie, elle n'est pas considérée comme l'une des ADL admissibles. Une entreprise aura généralement besoin de plus d'une activité de la vie quotidienne pour être un problème avant de pouvoir bénéficier de vos avantages. Vous voulez savoir ce qui se qualifie à l'avance avant d'acheter votre police. Il n'y a pas de définition standard dans l'industrie pour évaluer les ADL , il est donc important de poser des questions et d'obtenir des exemples de situations pour la couverture que vous achetez. Voici quelques exemples d'AVQ: se laver, s'habiller, se déplacer (se déplacer), manger. La façon dont chacun est défini peut faire la différence.
4. Demandez-leur s'il existe une valeur en espèces ou une option d'encaissement si vous n'utilisez pas la couverture et si la police paie des dividendes. Que se passe-t-il si vous décédez et n'avez pas utilisé la couverture?
5. Comparez le coût de la couverture individuelle et de la couverture partagée avec un conjoint. C'est un bon moyen d'économiser de l'argent. Dans ces circonstances, demandez une explication complète de ce qui se passe et de la façon dont cet avantage partagé fonctionne si vous avez tous les deux besoin de soins, contre un seul d'entre vous.
6. Les primes augmentent-elles avec le temps ou restent-elles constantes? Y at-il une protection contre l'inflation? L'inflation aura une incidence sur les taux de soins de longue durée que vous pourriez avoir des options dans le plan que vous achetez qui répond à cette question.
7. Comment le paiement fonctionnera-t-il dans une réclamation? Quel est le processus de réclamation? Y a-t-il des montants mensuels ou quotidiens? Quelles sont les limites?
8. Quel est le pool de bénéfices maximum? Quel est le montant maximum de temps pendant lequel les prestations sont payables? En moyenne, une police de SLD peut fournir entre un et cinq ans de couverture. Les politiques n'ont généralement pas une durée illimitée. C'est un facteur important à considérer lors de la comparaison des politiques. Ensuite, vous voudrez savoir s'il y a des coureurs disponibles pour prolonger ce temps. Ces détails peuvent faire une grande différence dans vos choix et lors de la comparaison des coûts.
9. Y a-t-il une période d'attente? Combien de temps est-ce?
10. Si vous prenez une police avec une période d'attente à plus long terme, avez-vous d'autres avantages auxquels vous pourriez avoir droit pendant la période d'attente, comme l'assurance-maladie ou d'autres régimes de soins de santé privés?

Quand devriez-vous acheter une assurance soins de longue durée?

Les gens attendent souvent jusqu'à ce qu'ils pensent avoir besoin de quelque chose avant de commencer à planifier, et malheureusement, dans le cas de l'assurance soins de longue durée, cela ne fonctionnera pas en votre faveur. L'AALTCI recommande l'âge idéal pour se pencher sur l'assurance-maladie de longue durée entre 52 et 64 ans.

En fait, selon les données de l'Association américaine pour l'assurance soins de longue durée , , le taux de refus pour l'assurance soins de longue durée semble augmenter avec l'âge. Donc, vous pouvez même vouloir examiner les options plus tôt. Le taux croissant de rejet à mesure que vous vieillissez est très logique étant donné que l'assurance est basée sur un risque attendu, et que plus vous vieillissez, plus de restrictions et de situations médicales peuvent entraîner un risque accru entraînant un besoin accru de longue durée. soins à long terme.

Qui devrait souscrire une assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts?

Évidemment, si vous vous inquiétez pour votre avenir, vous devriez songer à acheter une assurance soins de longue durée pour vous-même ou pour un parent. Cependant, vous devriez également considérer:

• S'assurer que vous avez une bonne assurance santé en premier lieu. La médecine préventive et prendre des mesures pour prendre soin de votre santé peuvent aider à identifier les problèmes avant qu'ils ne deviennent graves dans de nombreux cas.
• Vérifier si vous avez d'autres sources potentielles de revenu auxquelles vous pourriez vous adresser dans une situation de soins de longue durée. Par exemple, avez-vous déjà une police d'assurance-vie à laquelle vous seriez prêt à emprunter de l'argent ou si la situation se présente?
• Êtes-vous en mesure d'assurer vous-même les coûts des soins de longue durée? Avez-vous des membres de la famille qui vont vous aider? Ces membres de la famille sont-ils réellement en mesure d'aider?

La décision d'acheter des soins de longue durée devrait être examinée dans le cadre de votre plan financier à long terme. Que vous en ayez besoin ou non est très spécifique à votre propre situation. Vous pouvez décider, après avoir consulté votre planificateur financier ou votre courtier, qu'il y a des choix complémentaires à explorer, ou vous pouvez apporter des changements à vos autres couvertures d'assurance, ce qui vous permettra d'économiser de l'argent.

Les milléniaux ou les jeunes devraient-ils acheter une assurance soins de longue durée?

Si vous avez un parent qui n'a pas de soins de longue durée et que vous craignez que si quelque chose se produisait, ils ne puissent pas s'offrir de soins, vous devriez envisager d'acheter des soins de longue durée pour vos parents ou leur parler de il. Les familles sont souvent celles qui sont le plus durement touchées lorsqu'un membre âgé de la famille tombe malade. Selon l'étude Beyond Dollars de Genworth, 46% des aidants ont déclaré que la prestation des soins avait des répercussions sur leur santé et leur bien-être.

Le fait de devoir s'absenter de votre travail ou de ne pas pouvoir travailler parce qu'un parent a besoin de soins peut vous causer des problèmes financiers. Soit parce que vous finissez par payer les soins vous-même, soit parce que vous êtes incapable de travailler en conséquence. Discutez avec vos parents de ce qui se passe s'ils ont besoin de soins de longue durée. L'assurance peut aider tous les membres de la famille dans un cas comme celui-ci et il peut être dans votre meilleur intérêt de chercher par vous-même en planifiant avec eux.

Devriez-vous choisir une maladie grave ou des soins de longue durée?

Les jeunes peuvent envisager d'acheter une assurance maladies graves comme alternative aux soins de longue durée lorsqu'ils sont plus jeunes et, dans certains cas, l'assureur en assurance maladies graves peut offrir l'option de convertir l'assurance maladies graves en soins de longue durée. vous êtes plus âgé dans la cinquantaine ou la soixantaine sans passer d'examen médical. Ce ne sont pas tous les assureurs de maladies graves qui le font, mais vous pourriez être intéressé à en trouver un qui le fait si vous planifiez vos soins de santé à long terme.

Ne regardez jamais la couverture de soins de longue durée seule, regardez votre grande image pour prendre la meilleure décision.

Statistiques sur les soins de longue durée: Votre demande d'assurance peut-elle être refusée?

Voici quelques statistiques de base basées sur le site Web de l'AALTC: Les demandes de soins de longue durée de moins de 50 ans ont été refusées à un taux de 11%, alors que nous examinons les taux de couverture pour soins de longue durée groupe, nous voyons les nombres où la couverture est refusée augmenter:

• pour 50 à 59 le taux était de 17 pour cent
• le taux de 60 à 69 a été porté à 24 pour cent
• entre 70 et 79 ans le taux de rejet est de 45%

Comment choisir une bonne compagnie d'assurance de soins de longue durée

En plus des conditions de couverture, de la prime et de la souplesse de la politique pour vos besoins, vous devez aussi considérer la situation financière et la réputation de la compagnie d'assurance. Il est très difficile de savoir comment les compagnies d'assurance vont fonctionner au fil du temps, mais il existe des systèmes de notation qui montrent la stabilité financière d'une compagnie d'assurance qui peut être utilisée comme indicateur. Ce type d'information est essentiel lorsque vous envisagez d'acheter une police qui ne vous rapportera que des années plus tard, comme avec l'assurance-vie ou les soins de longue durée. Demander un professionnel autorisé comme un courtier qui représente plusieurs compagnies d'assurance peut aider, mais vous pouvez également vérifier les évaluations financières de la compagnie dans les évaluations d'AM Best.

Quelle compagnie d'assurance de soins de longue durée est la meilleure?

Étant donné que la souscription de chaque régime de soins de longue durée diffère d'une entreprise à l'autre, le meilleur régime d'assurance dépendance sera différent selon:

• Votre âge
• Vos antécédents médicaux
• Le montant de la couverture des soins de longue durée que vous avez achetée
• et divers autres facteurs, dont certains ont été abordés dans notre liste de questions à poser ci-dessus.

La meilleure façon d'économiser sur les soins de longue durée

Le meilleur moyen d'économiser de l'argent sur l'assurance dépendance est de planifier à l'avance. Quand les gens n'ont pas d'options de soins de longue durée et qu'une situation se présente, cela met toute votre vie dans le chaos, depuis la perte de revenu jusqu'à l'aide. Dites-nous quels sont vos risques et quels sont les risques pour votre famille. Regardez le collectif de toutes les polices d'assurance de différence que vous avez, y compris vos choix d'assurance-vie. Magasinez pour des tarifs compétitifs et une compagnie d'assurance qui offre de la flexibilité et des options avantageuses. Même si vous décidez que vous ne voulez pas acheter la couverture maintenant, au moins vous comprendrez à quoi s'attendre du coût et pourriez profiter des discussions que vous aurez avec les courtiers ou d'autres professionnels qui peuvent vous guider pour cette partie de votre planification financière. .