Comment trouver de l'argent pour démarrer une petite entreprise

Question: Comment puis-je trouver de l'argent pour démarrer une petite entreprise?

Réponse:

Vos propres poches

Pour démarrer une petite entreprise, la plupart des gens qui démarrent leur propre entreprise sont les premiers à s'en sortir - même s'ils ont l'intention d'obtenir un financement par emprunt sous la forme d'une petite entreprise prêt d'une institution financière ou une forme de financement par capitaux propres d'investisseurs providentiels ou de capital-risque.

C'est parce que presque tous les prêteurs ou investisseurs s'attendent à ce que la personne qui sollicite un prêt commercial ou un investissement en capitaux propres fasse une contribution financière personnelle.

Si vous n'êtes pas assez confiant dans votre idée d'entreprise pour risquer de faire un investissement personnel, ils pensent, pourquoi quelqu'un d'autre?

Si vous n'avez pas d'argent comptant disponible, considérez vos biens personnels comme des sources possibles de financement. Cela comprend les biens immobiliers, les véhicules, les comptes de retraite, les actions et les obligations, ou tout autre actif pouvant être hypothéqué, vendu au comptant ou utilisé comme garantie.

Les prêts sur valeur domiciliaire sont l'un des moyens d'emprunt les plus rentables, les taux d'intérêt étant très bas par rapport aux autres types de financement. Les institutions financières prêtent généralement jusqu'à 80% de la valeur d'une maison. À l'autre extrémité du spectre, les cartes de crédit sont une source courante de financement de démarrage pour les entrepreneurs pauvres même avec les taux d'intérêt élevés.

Famille et amis ("Love Money")

Que pouvez-vous faire pour trouver de l'argent pour démarrer votre propre entreprise si vos propres poches sont vides? Vous pourriez vous tourner vers la deuxième source la plus populaire de fonds de démarrage - famille et / ou amis.

Ce genre de financement pour les petites entreprises prend souvent la forme d'un prêt personnel.

Les statistiques indiquent qu'environ 50% des investisseurs privés dans les entreprises sont des membres de la famille, 30% sont des amis et des voisins, et le reste sont des collègues ou des étrangers. En plus d'avoir un haut degré de confiance en vous, un investisseur privé doit pouvoir se permettre d'investir dans votre entreprise.

De nombreux investisseurs privés sont des particuliers fortunés possédant une expérience professionnelle préalable.

L'un des principaux avantages du financement famille / ami est la flexibilité. La famille et les amis sont:

• plus susceptibles de rechercher un taux de rendement inférieur sur leur investissement.
• plus susceptibles d'attendre plus longtemps pour récupérer leur argent.
• moins susceptibles d'exiger des garanties.
• moins susceptibles de scruter votre plan d'affaires au même degré qu'une institution financière.

Les emprunts contractés auprès d'amis et de membres de la famille peuvent aussi être périlleux:

• Les prêts consentis par un ou plusieurs membres de la famille à un autre peuvent créer de la jalousie et / ou du ressentiment parmi les autres membres de la famille.
• Si l'entreprise n'aboutit pas et que vous n'êtes pas en mesure de rembourser le (s) prêt (s), votre relation avec le (s) prêteur (s) familial / ami (e) peut être altérée de façon permanente.
• La famille ou les amis qui ont investi dans l'entreprise peuvent avoir le sentiment d'avoir le droit de prendre ou de participer à vos décisions d'affaires.

Pour éviter les problèmes qui découlent d'un manque de clarté, assurez-vous (avec votre avocat) de rédiger la documentation appropriée pour le (s) prêt (s), en précisant les modalités de remboursement, les taux d'intérêt et le fait que propriétaire vous prenez les décisions concernant le fonctionnement de l'entreprise. Passez en revue et signez les documents avec votre / vos prêteur (s) familial (s).

Banques et autres institutions financières

Les institutions financières traditionnelles mentionnées précédemment, telles que les banques, les coopératives de crédit et les caisses populaires, sont la troisième source de financement des petites entreprises la plus populaire. En général, les institutions financières hésitent à prêter aux petites entreprises. Pour maximiser vos chances d'obtenir ce type de financement d'entreprise, vous devrez avoir:

• un plan d'affaires solide,
• une bonne cote de crédit et une garantie,
• (de préférence) une expérience éprouvée avec d'autres entreprises commerciales .

Sans ce qui précède, vos chances d'obtenir un prêt auprès d'une institution financière sont minces - statistiquement, 80% des propriétaires de petites entreprises se voient refuser un financement par des prêteurs institutionnels.

Autres sources de financement initial

Le gouvernement du Canada offre un financement spécial aux petites entreprises en démarrage par l'intermédiaire de la Banque de développement du Canada (BDC).

Vous pouvez en savoir plus sur le financement de démarrage des offres de la BDC et d'autres sources possibles de financement pour les petites entreprises dans 8 sources d'affaires et 5 façons créatives de financer votre nouvelle entreprise.

Si vous êtes une femme entrepreneure, Prêts aux petites entreprises pour les femmes au Canada fournit de l'information sur les prêts aux petites entreprises qui ne sont offerts qu'aux femmes.

Si vos besoins de financement de démarrage sont inférieurs à 20 000 $, un micro-prêt peut être ce dont vous avez besoin. Voir 20 Sources de micro-prêts pour démarrer une petite entreprise canadienne.

En parcourant la section Prêts aux petites entreprises du site, vous découvrirez d'autres sources de financement pour tous ceux qui démarrent une petite entreprise.

Si vous envisagez de demander un prêt aux petites entreprises pour votre nouvelle entreprise, comment obtenir un prêt aux petites entreprises explique comment faire une demande de prêt réussie.

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