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Les coureurs de rente existent depuis des décennies, mais leur popularité a augmenté de façon spectaculaire après la volatilité boursière de 2008. Les investisseurs ont ensuite été poussés à trouver des rentes qui avaient des garanties de revenu attachées à leurs investissements de fonds communs de placement. Ces avantages ci-joints sont appelés cavaliers de revenu et ont été utilisés à l'origine attachés à des rentes variables. Aujourd'hui, les cavaliers de revenu peuvent également être achetés sur des rentes indexées fixes.
Puis-je ajouter un avenant de rente à une police de rente existante?
Un avenant est un avantage ci-joint que vous pouvez ajouter à certaines polices de rentes différées qui répondent à un besoin précis, comme les besoins en matière de revenu, d'héritage ou de garde. Les coureurs doivent être choisis au moment de la demande et ne peuvent être ajoutés à la police après que la rente a été émise.
Comment calculer les avenants de rente et comment fonctionnent-ils?
La plupart des avenants de revenu et des prestations de décès offrent une croissance annuelle garantie qui ne peut être utilisée que pour ce besoin spécifique. Par exemple, un avenant de revenu pourrait offrir une croissance contractuelle de 6% par an tant que vous différer ou pour une période de temps spécifique. Ce montant de croissance de 6% ne peut être utilisé que pour le revenu, et le pourcentage élevé cesse de s'accumuler dès que vous activez le flux de revenu à vie. Vous ne pouvez pas transférer le montant ou décoller l'intérêt de 6% comme vous le feriez avec un CD, mais vous pouvez utiliser ce montant pour le revenu.
Les cavaliers sont généralement des calculs distincts dans le contrat de rente utilisé pour déterminer les niveaux de paiement. Par exemple, si un avenant de revenu est rattaché à une rente différée, votre relevé de police indiquera la valeur d'accumulation (placement), la valeur de rachat et la valeur de l'avenant. Les trois calculs sont différents.
Vous devez faire le tour pour voir quels cavaliers de revenu sont disponibles
Il est important de savoir que tous les cavaliers ne sont pas les mêmes. Ils sont propres à chaque transporteur émetteur et parfois unique au produit spécifique offert. Un avenant de revenu avec une compagnie de rente pourrait être très différent d'un avenant de revenu d'une compagnie de rente concurrente.
Il est important de comprendre pleinement les garanties contractuelles et les limitations d'un coureur, et vous devriez faire appel à de nombreux transporteurs pour trouver la meilleure garantie. Par exemple, la croissance de l'avenant de revenu ou de la prestation de décès pourrait être un intérêt simple ou un intérêt composé. Ce petit détail peut faire une très grande différence.
Les chevauchements de revenu ne sont pas tous les mêmes
Il y a des avenants qui calculent le revenu à vie. Les avenants de prestations de décès garantissent un montant de croissance annuel qui peut être utilisé pour la planification des legs. Des soins de longue durée ou des soins de confinement peuvent être ajoutés pour aider à couvrir les coûts de ce type de coût de soins de santé.Habituellement, il existe des règles de qualification dans le contrat de rente pour recevoir ces avantages. Habituellement, si vous ne pouvez pas effectuer 2 des 6 fonctions quotidiennes (vous habiller vous-même, vous laver, vous nourrir, etc.), vous serez alors admissible aux avantages du programme de soins de longue durée ou d'accouchement.
Quels sont les coûts d'un avenant de rente
La majorité des avenants offerts sont assortis d'une cotisation annuelle pour la durée de la police. Ces frais sont généralement déduits de la valeur d'accumulation (investissement) à la date d'anniversaire du contrat. La taxe ne vient pas de la valeur du cavalier, qui est l'un des principaux avantages de la stratégie du coureur.
Il est important de comprendre qu'un avantage lié à un revenu est un avantage, mais pas un rendement réel
La croissance du taux de rente ne peut pas être considérée comme un rendement. Ce n'est pas le rendement. Le vrai rendement signifie que le pourcentage de croissance est accessible, comme avec un CD ou un lien. Les rendements des coureurs peuvent être très élevés et en surface très attrayants, mais comprennent qu'il ne peut être utilisé que pour le besoin pour lequel le coureur a été acheté. Vous ne pouvez pas accéder aux intérêts, les encaisser ou transférer le montant de l'avenant à une autre rente.
Essentiellement, un avenant de rente est de «l'argent de monopole», à moins qu'il ne soit utilisé pour la prestation de garantie précisée.
Rappelez-vous: Les cavaliers de rente viennent en plusieurs types, et répondent à des besoins spécifiques
Résoudre pour un revenu à vie, héritage grâce à une garantie de décès (sans aucune souscription), et les soins de longue durée ou de garde sont les raisons d'ajouter un avenant de rente à votre police.
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