Quatre conséquences d'un paiement tardif par carte de crédit

Manquer un paiement par carte de crédit est une affaire plus importante que vous ne le pensez. Votre compagnie de carte de crédit ne se présentera pas à votre porte après que vous ayez manqué un paiement, mais ils vont certainement prendre des mesures dans les coulisses. Comment vos créanciers réagissent aux retards de paiement peuvent continuer à vous affecter pendant des mois et même des années à venir. Connaître les conséquences d'un paiement par carte de crédit en retard devrait suffire à vous faire faire un effort supplémentaire pour payer à temps.

Quatre choses se produisent lorsque vous payez en retard

Votre paiement par carte de crédit est considéré en retard s'il est reçu après l'heure limite à la date d'échéance ou s'il est inférieur au montant minimum dû. Voici ce qui se passera si votre paiement par carte de crédit est en retard.

1. Votre créancier facturera des frais de retard . Votre prochain relevé de facturation inclura des frais pour les paiements en retard / manqués. Les frais de retard varient généralement de 15 $ à 35 $, selon la politique de frais de retard de votre carte de crédit et si c'est la première fois que vous êtes en retard au cours des six derniers mois. Vous serez facturé des frais de retard chaque mois, votre paiement est en retard ou inférieur au paiement minimum.
2. Votre taux d'intérêt augmentera si votre paiement est en souffrance depuis 60 jours. Les créanciers ne vous pénalisent pas seulement avec des frais de retard, ils vont souvent augmenter votre taux d'intérêt au taux de pénalité, le taux d'intérêt le plus élevé sur votre carte de crédit. Le taux d'intérêt plus élevé augmente vos frais financiers, ce qui rend plus coûteux le report d'un solde et l'allongement du temps nécessaire pour rembourser votre solde.
   Si vous effectuez six mois de paiements à temps, votre numéro de carte est requis pour restituer votre taux de pré-pénalité, mais seulement pour votre solde précédent. Les achats effectués après l'entrée en vigueur du taux de pénalité peuvent toujours recevoir le taux le plus élevé, en fonction des conditions de votre carte de crédit.

1. Le paiement en retard est ajouté à votre rapport de crédit lorsque votre paiement est en retard de plus de 30 jours. Une entrée est ajoutée à votre rapport de crédit et peut rester pendant sept ans. Si vous manquez le prochain paiement, l'entrée est mise à jour à 60 jours, et ainsi de suite par incréments de 30 jours jusqu'à ce que votre compte soit débité après 180 jours.
2. Votre pointage de crédit peut chuter . Étant donné que les antécédents de paiement représentent 35% de votre pointage de crédit, les retards de paiement peuvent avoir un effet important sur votre pointage, affectant votre capacité à obtenir de nouveaux crédits à l'avenir. Combien votre pointage de crédit diminue après un paiement en retard dépend des autres informations dans votre pointage de crédit - généralement, plus votre crédit est élevé, plus vous perdez de points.

Les retards de paiement ne sont signalés au bureau de crédit qu'après 30 jours. Donc, si vous avez moins de 30 jours de retard, vous pouvez effectuer le paiement plus les frais de retard et éviter tout dommage à votre rapport de crédit ou votre pointage de crédit.Votre émetteur de carte de crédit peut renoncer aux frais pour un paiement en retard accidentel si vous le demandez et aussi longtemps que le paiement en retard a été isolé.

À 60 jours de retard, l'émetteur de votre carte peut augmenter votre taux d'intérêt au taux par défaut ou au taux de pénalité. Vous pouvez également perdre tout taux d'intérêt promotionnel que vous aviez lors de l'inscription à la carte de crédit. Vous pourriez ne pas être en mesure d'encaisser vos récompenses si votre carte est en retard. Pire, le paiement tardif peut vous faire perdre une partie ou la totalité des récompenses que vous avez accumulées.

Au moment où votre compte est en retard de 180 jours, i. e. vous avez manqué six paiements, l'émetteur de la carte va généralement facturer le compte, en l'annulant comme une perte.

L'imputation sur votre dossier de crédit se poursuit pendant sept ans.

Retards de paiement et pointage de crédit

Les frais de retard et les taux d'intérêt plus élevés sont les résultats négatifs des paiements tardifs par carte de crédit. Peut-être, l'effet que vous voulez le plus éviter est un coup à votre pointage de crédit. Qu'est-ce qu'un paiement en retard fait vraiment à votre score?

La façon dont un paiement en retard affecte votre pointage de crédit dépend des autres informations contenues dans votre rapport de crédit. Une comparaison de problème de crédit FICO montre que les paiements en retard affecte quelqu'un avec un pointage de crédit plus élevé et aucun retard de paiement précédent de plus que quelqu'un avec un pointage de crédit inférieur et des paiements en retard précédents.

Nous savons également que:

• Manquer un paiement pour un ou deux mois ne sera pas si mauvais pour votre pointage de crédit.
• Manquer plusieurs paiements pour un ou deux mois est pire.
• Manquer un paiement de trois mois à la fois est tout aussi dommageable qu'un prélèvement ou une collecte.

Plus de Défaut Universelle

La Loi de 2009 sur les cartes de crédit a interdit le défaut universel. Votre émetteur de carte de crédit n'est donc pas autorisé à augmenter votre taux d'intérêt lorsque vous êtes en retard de paiement. Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent, cependant, augmenter votre taux sur d'autres produits de crédit que vous avez avec cette société.