Savoir quand prendre une limite de crédit Augmentation

Les cartes de crédit et autres lignes de crédit sont assorties d'une limite de crédit , c'est-à-dire le maximum que vous pouvez dépenser avant que votre prêteur cesse de vous fournir de l'argent. Mais ces limites ne sont pas figées: elles peuvent augmenter ou diminuer avec le temps.

De temps en temps, les prêteurs proposent d'augmenter votre limite de crédit à l'improviste. Vous pourriez penser que c'est un piège (pourquoi vous ne voulez pas vous voulez une limite plus élevée?) Mais dans beaucoup de cas, il n'y a pas de piège. Surtout si vous avez un bon crédit et que vous payez toujours à temps, cela pourrait être une offre qui vaut la peine d'être acceptée.

Les augmentations de limite de crédit peuvent aider les pointages de crédit

Si un prêteur vous propose d'augmenter votre limite de crédit, c'est bon signe. Le prêteur a pris un risque en offrant crédit , et maintenant ils sont prêts à prendre encore plus de risques. Pendant la crise financière, les choses ont tourné dans l'autre sens: les prêteurs réduisaient les limites de crédit et fermaient les comptes lorsqu'ils craignaient que les emprunteurs ne puissent pas rembourser leurs prêts.

Pourquoi est-ce bon d'avoir une limite plus élevée? Il peut mener à un meilleur crédit. Vos points de crédit sont basés, en partie, sur la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez. Le moins que vous utilisez, mieux vous regardez sur les modèles de notation de crédit. Si vous utilisez la quasi-totalité de votre crédit disponible (connu sous le nom de maximum ), les prêteurs s'inquiètent du fait que vous ayez connu des moments difficiles et que vous ne puissiez pas suivre les paiements.

Exemple:

Supposons que votre limite de crédit est de 1 000 $ et que vous devez 200 $. Vous utilisez 20% de votre crédit total disponible car 200 divisé par 1 000 est. 20 ou 20%. C'est un bon endroit pour être; les prêteurs aiment vous voir environ 30% ou moins.

Exemple # 2:

Supposons que votre limite de crédit est de 1 000 $ et que vous dépensez environ 800 $ par mois sur votre carte de crédit avant de la payer complètement chaque mois. Il peut apparaître que vous utilisez 80% de votre crédit disponible, même si vous payez la totalité de votre solde et ne payez jamais d'intérêts. Selon le moment où les prêteurs déclarent votre solde aux bureaux de crédit, cela peut causer des problèmes.

Une offre gratuite et claire?

Maintenant, vous devez ou non accepter l'offre en fonction du

type de l'offre. Si votre prêteur augmente votre limite de crédit sans conditions, allez-y et acceptez. Mais assurez-vous que l'offre est à vous pour la prise. Si vous avez besoin d'être «approuvé» ou «qualifié», réfléchissez-y à deux fois, car vous pourriez alors demander plus de crédit (ce qui n'a jamais été votre intention). C'est mieux s'ils disent quelque chose comme "vous êtes pré-approuvé. " Si vous n'êtes pas sûr, appelez votre prêteur (la société de carte de crédit, par exemple) et demandez. Renseignez-vous pour savoir s'ils vont examiner votre crédit et s'ils ont besoin de savoir quoi que ce soit au sujet de votre revenu.

Encore une fois, une augmentation de la limite de crédit «gratuite» n'aidera que vos points de crédit. Vous n'avez pas besoin de dépenser plus que ce que vous dépensez en ce moment - pensez-y simplement comme un filet de sécurité supplémentaire que vous n'allez jamais utiliser. La seule raison de refuser pourrait être si vous ne faites tout simplement pas confiance à laisser ce crédit inexploité; Si vous dépensez plus (sans le rembourser) simplement parce que vous

pouvez , dites à votre prêteur de laisser les choses telles quelles. Demander une augmentation

Si votre prêteur n'est pas simplement

vous donnant une augmentation de limite de crédit préapprouvée (en d'autres termes, si vous devez vous qualifier), soyez prudent. La stratégie peut se retourner contre vous chaque fois que vous

demandez pour une augmentation: votre limite de crédit pourrait même être abaissée, ou votre compte pourrait même être fermé. Les prêteurs aiment prêter aux gens qui n'ont pas besoin de l'argent-quand vous êtes désespéré, ils ferment les choses (ou exigent des taux d'intérêt élevés). Vous ne voulez pas attirer l'attention sur votre compte pour trouver quelque chose qui ne leur plaît pas. De plus, le processus de vérification de votre compte peut réellement

porter atteinte à votre crédit, du moins à court terme. Votre compagnie de carte de crédit fera une enquête pour vérifier votre crédit, et une requête hard en particulier vous donnera l'impression que vous magasinez pour plus de crédit. Si vous êtes sur le point d'obtenir un prêt important, comme un prêt à domicile ou un prêt automobile, les demandes de renseignements peuvent causer des problèmes. Cela dit, il est parfois judicieux de demander une augmentation de la limite de crédit: vos scores de crédit pourraient baisser temporairement, mais finalement les choses devraient s'améliorer.

Si vous voulez y aller, le meilleur moment pour demander une augmentation est

quand vous n'en avez pas besoin : demandez quand le solde de votre compte est bas ou nul (après avoir fait un paiement), quand vous avez un revenu régulier de votre travail, et quand vous savez que votre rapport de crédit est exempt d'éléments négatifs. Dans le cadre de votre demande, vous devrez peut-être expliquer pourquoi vous souhaitez une augmentation. La meilleure façon de répondre est

et non de dire que les flux de trésorerie sont serrés et que vous devez dépenser plus (vous n'obtiendrez probablement pas d'approbation de toute façon si vous avez des difficultés). Il est préférable d'expliquer que vous essayez simplement de réduire votre utilisation de crédit par rapport à vos limites de crédit et que vous n'utiliserez probablement pas le montant total disponible pour vous. C'est tout à fait raisonnable, surtout si vos dépenses mensuelles mangent une grande partie de votre limite de crédit (encore une fois, il est plus logique si vous payez votre carte chaque mois- faire des paiements minimum est un signe de problème). Autres avantages

Si vous n'utilisez pas les modèles de notation de crédit, il y a d'autres avantages à une limite supérieure. Avoir plus d'argent disponible signifie plus d'options: vous pouvez utiliser votre carte de crédit en cas d'urgence, et (si vous gagnez des récompenses sur votre carte), vous pouvez l'utiliser pour plus de types d'achats.