Découvrez combien de temps le compte fermé reste sur le rapport de crédit

Beaucoup de gens font l'erreur de penser que la fermeture d'une carte de crédit l'enlèvera de leur rapport de crédit. Seulement, ce n'est pas le cas. Votre rapport de crédit fournit une image complète de votre historique de crédit, ce qui signifie que vous devez déclarer les comptes ouverts et fermés. Il y a peut-être de bonnes nouvelles si vous espérez qu'un compte fermé finira par disparaître de votre rapport de crédit.

Que se passe-t-il lorsque vous fermez une carte de crédit

Lorsque vous fermez une carte de crédit, elle ne tombe pas immédiatement sur votre rapport de crédit.

Si vous effectuez toujours des paiements mensuels sur un solde de carte de crédit, votre historique de paiement continuera à être mis à jour chaque mois jusqu'à ce que le solde soit remboursé et l'émetteur de la carte de crédit cesse d'envoyer des mises à jour mensuelles pour ce compte. Tous les paiements en retard de 30 jours ou plus seront mis à jour sur votre rapport de crédit et inclus dans votre pointage de crédit.

Une fois que le compte est remboursé, il ne tombe toujours pas sur votre rapport de crédit. Au lieu de cela, votre rapport de crédit sera mis à jour pour afficher un solde nul pour le compte.

Le statut du compte associé à une carte de crédit fermée sera déclaré fermé, même si vous effectuez toujours des paiements sur le solde. Le statut peut indiquer que le compte a été fermé par vous, le détenteur de la carte ou l'émetteur de la carte de crédit, selon le compte que vous avez fermé. Un compte fermé aura le même impact sur votre crédit, peu importe qui a fermé le compte. Si votre compte a été fermé avec un retard, comme un retard de 90 jours ou une imputation, cela apparaîtra sur votre rapport de crédit, aussi.

Durée de conservation d'un compte fermé sur votre relevé de crédit

La durée de conservation d'une carte de crédit fermée sur votre relevé de crédit dépend de la bonne clôture du compte. Un compte fermé négatif, comme une carte de crédit facturée, restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans. C'est la quantité maximale de temps que les informations les plus négatives peuvent être incluses dans votre rapport de crédit.

Si votre compte a été fermé en règle, aucune loi n'exige qu'il soit retiré de votre rapport de crédit au cours d'une certaine période. Il pourrait rester indéfiniment sur votre dossier de crédit, mais il sera probablement retiré dix ans après sa clôture en fonction des lignes directrices du bureau de crédit pour la déclaration des comptes fermés.

Ce n'est pas une mauvaise chose qu'un compte fermé reste sur votre rapport de crédit, en fonction de la façon dont le solde et le statut du compte. Les comptes fermés nuisent généralement à votre pointage de crédit lorsque vous avez un statut de compte négatif ou un solde de carte de crédit élevé. Cependant, un compte fermé en règle peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit tant que le compte est inclus dans votre dossier de crédit.

Vous pouvez supprimer votre rapport de crédit de tous les comptes fermés, mais vous ne pouvez supprimer que des informations inexactes ou périmées de votre rapport de crédit. Si cela est vrai pour l'un de vos comptes fermés, soumettre un différend avec les bureaux de crédit pour avoir le compte supprimé de votre rapport de crédit.