Profil de carrière de conseiller financier

Le conseiller financier (CF) et le conseiller financier (FC) sont des appellations d'emploi contemporaines pour ce qu'on appelait autrefois un courtier en valeurs mobilières, un courtier, un gestionnaire de compte ou un représentant inscrit. Une variante d'orthographe, conseiller financier, est également utilisée par certaines entreprises de l'industrie, ainsi que par certains journalistes financiers et publications.

Bien que le terme de conseiller financier soit utilisé depuis le début des années 1990, il n'est pas sans controverse.

De nombreux critiques maintiennent que cela implique le respect de la norme fiduciaire stricte qui exige d'agir dans le meilleur intérêt des clients, plutôt que la norme d'aptitude moins stricte qui lie traditionnellement les courtiers. Merrill Lynch, par exemple, a été l'une des dernières grandes entreprises à adopter ce terme, en raison de cette préoccupation de la part de son service juridique et de sa conformité, qui était très conservateur à l'époque.

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Plus de détails sur l'emploi

Pour ceux qui recherchent de l'information au-delà d'un niveau d'introduction, ce site guide comprend un certain nombre d'articles qui traitent plus en détail des carrières des conseillers financiers et des questions connexes. Ces articles sont classés dans les catégories suivantes:

• Développement de carrière pour les conseillers financiers
• Développement de la pratique pour les conseillers financiers
• Problèmes de service à la clientèle pour les conseillers financiers

• Produits de placement
• Stratégies de placement
• Finance comportementale
• Idées pour les clients des petites entreprises

Traditionnellement, le travail d'un conseiller financier consistait à acheter et vendre des titres (comme des actions et obligations) au nom des clients. Le changement de titres décrit ci-dessus est censé refléter le fait que, plutôt que de se concentrer principalement sur la facilitation des transactions, les conseillers financiers devraient être davantage des conseillers en placement et des planificateurs financiers qui ont une vision globale des besoins financiers et des objectifs de leurs clients.

D'autres variations de titre, comme le conseiller en gestion de patrimoine, sont également utilisées, parfois pour désigner un conseiller financier qui possède une formation, des certifications et / ou de l'expérience supplémentaires.

Spécialisation

Certains conseillers financiers se concentrent sur les clients individuels ou de détail et d'autres se concentrent sur les clients commerciaux ou institutionnels. Certaines maisons de courtage préfèrent que les conseillers financiers se spécialisent de cette façon, d'autres laissent aux conseillers individuels le choix de la combinaison de clients qu'ils préfèrent. Les clients d'affaires qui ont besoin de conseils et de services spécialisés (comme la gestion du fonds de roulement ou les prêts aux entreprises) peuvent préférer les conseillers financiers ayant des connaissances approfondies dans ces domaines.

Devoirs et Responsabilités

Les conseillers financiers conseillent les clients sur les opportunités d'investissement, en accord avec leurs besoins, leurs objectifs et leur tolérance au risque.Le poste exige de se tenir au courant des marchés financiers, de surveiller constamment les investissements spécifiques dans les portefeuilles des clients et d'être à la fine pointe des nouvelles stratégies d'investissement et des véhicules d'investissement. Les conseillers financiers doivent être confiants dans la prise de décision dans des conditions d'incertitude et dans des délais extrêmement courts, avoir d'excellentes compétences en communication et en communication, et savoir comment gérer les échecs et les clients insatisfaits.

Le succès dépend fortement de la capacité de vente, tant pour l'acquisition de nouveaux clients que pour la présentation des idées d'investissement aux clients existants. Servir les clients, la conformité et la gestion de la pratique sont des questions étroitement liées pour les conseillers financiers.

Les conseillers financiers peuvent grandement améliorer leur productivité et leur capacité à servir un grand volume d'affaires s'ils sont soutenus par un ou plusieurs vendeurs. Cependant, dans de nombreuses entreprises de services financiers, les conseillers financiers doivent financer, en totalité ou en partie, le salaire de leurs vendeurs, sur leur propre rémunération (voir ci-dessous).

Horaire type

Le Bureau of Labor Statistics (BLS) signale que 24% travaillent plus de 50 heures par semaine. Cependant, l'engagement de temps réel peut être beaucoup plus lourd (60-80 heures par semaine ou plus), à la fois pour ceux qui débutent sur le terrain et pour les conseillers financiers établis engagés à fournir un excellent service et à développer leurs activités.

À quoi s'attendre

Les conseillers financiers ont un degré élevé d'autonomie professionnelle, qui s'apparente davantage à un entrepreneur indépendant qu'à un employé d'entreprise. Il existe un lien étroit entre performance et récompense, avec un potentiel de gains pratiquement illimité. Faites bien votre travail et vous avez un impact perceptible et positif sur la vie de vos clients.

Ce n'est pas aimer

Les pressions sur un conseiller financier pour traiter une avalanche constante d'information, pour prendre des décisions rapides dans l'incertitude qui, si mal, peut être coûteuse aux clients, vendre constamment et se justifier quotidiennement peut être accablant pour certaines personnes.

Rémunération

La rémunération annuelle médiane était d'environ 67 520 $ en mai 2012 et 90% d'entre eux se situaient entre 32 280 $ et 187 200 $. La rémunération des conseillers financiers est généralement basée sur les commissions. Autrement dit, un conseiller financier obtient une part des revenus générés pour l'entreprise par ses clients. D'autres paramètres, tels que la valeur totale des actifs financiers des clients déposés auprès de la société du conseiller financier, peuvent également entrer en ligne de compte dans la rémunération. Les meilleurs conseillers financiers peuvent gagner bien plus de 1 000 000 $.

Comment devenir un conseiller financier : Suivez ce lien pour une discussion détaillée de l'éducation, la formation et les certifications professionnelles nécessaires pour entreprendre une carrière financière conseiller.

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