Assurance responsabilité civile professionnelle

L'assurance-responsabilité des pratiques d'emploi (EPLI) protège votre entreprise contre certaines réclamations liées à l'emploi déposées par des employés. Il couvre les réclamations fondées sur des allégations de harcèlement, de discrimination, de licenciement abusif et d'actes similaires. La couverture EPLI est un type d'assurance erreurs et omissions.

Les plaintes pour discrimination et autres actes illicites d'emploi sont parmi les types les plus courants de plaintes déposées contre des entreprises.

Une fois qu'une réclamation a été déposée, l'entreprise doit prendre des mesures. Il peut soit négocier un règlement avec le demandeur ou se défendre devant un tribunal. Il ne peut pas simplement ignorer la réclamation, même s'il croit que la réclamation n'est pas valide.

Les dommages-intérêts accordés à un demandeur dans une demande d'emploi peuvent être importants. Selon l'Insurance Information Institute, le prix médian pour une réclamation EPLI en 2014 était de 87 975 $. Même si l'entreprise défait la poursuite, elle doit payer un avocat pour enquêter sur la réclamation et fournir une défense.

Politiques EPLI

Il n'existe pas de formulaire standard EPLI, de sorte que la couverture varie considérablement d'un assureur à l'autre. La couverture EPLI peut être écrite par elle-même ou combinée avec d'autres couvertures. Il est souvent écrit en conjonction avec la couverture de la responsabilité des administrateurs et des dirigeants dans le cadre d'une politique de responsabilité de la direction. Il peut également être ajouté via une approbation à une politique de paquet commercial. Votre agent ou courtier peut vous aider à décider quelle option est la meilleure pour votre entreprise.

Pratiquement toutes les polices EPLI couvrent les réclamations découlant de la discrimination, du harcèlement et de la résiliation injustifiée. Notez que le harcèlement (sexuel ou autre) est un type de discrimination. De nombreuses polices couvrent également les réclamations pour d'autres types de délits professionnels. Voici des exemples d'actes qui pourraient être inclus dans une politique.

Pour être couverts, ces actes doivent être liés à l'emploi.

• Défaut d'engager ou de promouvoir
• Invasion de la vie privée
• Diffamation (y compris calomnie et diffamation) et humiliation
• Représailles
• Rétrogradation injustifiée
• Discipline injustifiée
• Privation d'opportunité de carrière
• Evaluation par négligence
• Violation du droit civil (fédéral, état ou local)

Couvre les actes intentionnels

De nombreuses réclamations couvertes par les polices EPLI résultent d'actes intentionnels commis par une entreprise ou ses employés. Par exemple, supposons que vous licenciez Fred, un de vos employés, pour une mauvaise performance. Plus tard, Fred poursuit votre entreprise pour licenciement abusif. Il prétend avoir été renvoyé en raison de son âge (60 ans) et non de son rendement. Le procès de Fred soutient que vos actions ont violé ses droits civils en vertu des lois fédérales contre la discrimination. Mettre fin à Fred était un acte que vous avez commis intentionnellement. Un tribunal déterminera si vos actes étaient discriminatoires et, dans l'affirmative, quels dommages devraient être accordés à Fred.Si vous voulez éviter le coût et la publicité d'un procès, vous pouvez régler le procès de Fred à l'amiable.

Exclusions

Voici quelques exclusions souvent trouvées dans les politiques EPLI:

• Infractions à la Loi sur la sécurité et la santé au travail (OSHA)
• Non-respect des lois sur l'indemnisation des travailleurs
• Infractions à la Loi de conciliation omnibus de réconciliation budgétaire (COBRA)
• Infractions à la Loi sur l'ajustement et la reconversion des travailleurs (WARN)
• Violations de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite (ERISA)
• Grèves, lock-out et autres conflits de travail
• Paiements expressément dû en vertu d'un contrat de travail si le contrat est résilié
• Options d'achat d'actions et avantages du personnel autres que rémunération rétroactive et solde avant (bénéfices futurs)
• Autres provisions

La plupart des polices EPLI sont des créances. Cela signifie que les polices couvrent les réclamations faites contre l'entreprise assurée pendant la période d'assurance. Si une entreprise décide de mettre fin à sa couverture EPLI, elle devrait envisager d'acheter une période de reporting étendue. Sans cette extension, l'entreprise n'aura aucune couverture pour les réclamations qui surviennent après la fin de la police.

De nombreuses stratégies EPLI contiennent une limite Chaque revendication et une limite Agréger.

Beaucoup comprennent également une rétention auto-assurée (RAS) qui s'applique à chaque réclamation. Le RAS s'applique généralement aux frais de défense et aux dommages-intérêts. Beaucoup, mais pas toutes, les polices EPLI couvrent les dommages punitifs lorsque le paiement de tels dommages est autorisé par la loi. Dans de nombreuses polices, les frais de défense sont inclus (réduisent) la limite d'assurance. Selon la police, vous (le preneur d'assurance) ou l'assureur peut être responsable de la défense des réclamations. Peu importe qui fournit une défense, l'assureur peut avoir le droit d'approuver un avocat.

De nombreuses polices EPLI comportent une clause stipulant que l'assureur ne règle pas les réclamations sans le consentement du preneur d'assurance. Même dans ce cas, les politiques contiennent souvent une clause de «consentement à régler» (marteau). Cette clause impose une pénalité si le preneur d'assurance refuse de consentir à un règlement initial accepté par le demandeur et recommandé par l'assureur.

La couverture EPLI devrait être un élément d'un plan de gestion des risques robuste. Vous pouvez prévenir la plupart des réclamations en établissant des politiques et procédures d'emploi appropriées. En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez l'obligation de comprendre vos obligations en vertu des lois anti-discrimination locales, étatiques et fédérales. Si vous n'êtes pas familier avec ces lois, demandez à votre avocat de vous les expliquer.