Rares cas où il vaut mieux ne pas rembourser la dette tôt

Rembourser la dette est rarement une mauvaise idée. Mais il vaut toujours la peine d'évaluer les avantages et les inconvénients avant de faire quelque chose qui ne peut être défait.

Si vous avez gagné de l'argent, ou si vous avez économisé un gros morceau de monnaie, c'est une bonne chose: vous avez des options. Maintenant, l'important est de choisir l'option meilleure . Gardez à l'esprit que vous n'avez pas à choisir une seule chose. Vous pouvez faire plusieurs choses différentes avec votre argent - il n'y a pas de noir ou blanc (vous pouvez payer une partie de la dette, tout ou rien).

Solutions de rechange aux paiements anticipés

Si vos paiements de dette sont gérables, réfléchissez à la façon dont votre argent pourrait vous être utile. Il n'est pas judicieux de gaspiller l'argent à court terme, mais il pourrait y avoir des façons intelligentes d'investir cet argent.

Fonds d'urgence: avez-vous suffisamment d'économies pour absorber les surprises qui se présentent? Gardez de trois à neuf mois d'argent (ou plus, si vous êtes le type prudent) dans un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire juste au cas où quelque chose de coûteux se produit. L'objectif est d'éviter de prendre une dette à taux d'intérêt élevé - comme une dette de carte de crédit - pour payer les urgences. Il serait dommage de rembourser vos prêts étudiants à faible taux d'intérêt, puis de contracter des dettes de carte de crédit.

Investissements d'avenir: votre maison a-t-elle besoin d'améliorations (sur lesquelles vous pourrez vous appuyer plus tard)? Gagnez-vous plus si vous avez amélioré vos compétences, obtenu un diplôme d'études supérieures ou obtenu une certification professionnelle?

Êtes-vous prêt et capable de prendre le risque de créer une entreprise? Pensez à utiliser l'argent pour quelque chose qui va rapporter des dividendes pendant de nombreuses années à venir (rappelez-vous simplement que vous pourriez prendre un risque - et rembourser la dette est à peu près un économiseur d'argent garanti).

Pas de retour

Pourquoi hésiteriez-vous à rembourser vos dettes plus tôt?

Parce que vous avez des options quand vous avez de l'argent, et ces options disparaissent une fois que vous avez remboursé votre dette. Certes, vous libérerez des liquidités parce que vos paiements mensuels disparaîtront (ou diminueront - bien que ce ne soit pas nécessairement le cas si vous faites un paiement forfaitaire sur votre prêt hypothécaire).

Une fois que vous effectuez un paiement, vous ne pouvez généralement pas récupérer l'argent. Surtout quand vous avez réellement besoin de l'argent (quand vous avez perdu votre emploi, par exemple), il est difficile d'obtenir un prêt. Obtenir un prêt rapidement (en cas d'urgence, par exemple) n'est pas facile non plus.

Avec certains prêts, vous pourriez peut-être récupérer de l'argent, mais il n'y a aucune garantie. Par exemple, si vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous aurez beaucoup plus de capitaux propres, et vous pourriez être en mesure d'emprunter sur cette équité avec une deuxième hypothèque. D'autres types de prêts sont moins amicaux.

Type de prêt

Lorsque vous évaluez vos options, évaluez le type de prêt que vous avez.Si vous avez une dette de carte de crédit toxique avec un taux d'intérêt élevé ou des prêts sur salaire, il est presque toujours logique d'éliminer ces dettes. Voyez ce qui se passe si vous ne payez que le minimum sur vos cartes.

Avec d'autres prêts, les choses ne sont pas si claires. Les prêts étudiants fédéraux, par exemple, s'accompagnent de certains avantages que vous abandonnerez (et ne repartirez jamais) si vous remboursez votre prêt plus tôt: vous pourriez avoir la possibilité de suspendre ou de réduire vos paiements en fonction de votre situation financière. pourrait même obtenir vos prêts "pardonnés" ou remboursés en fonction de votre carrière.

Si vous travaillez dans la fonction publique (dans les organismes sans but lucratif, l'éducation, l'application de la loi ou l'armée, par exemple), découvrez quels sont les avantages disponibles avant d'écrire un gros chèque.

Enfin, avec certains prêts, vous ne ferez pas vraiment d'économies en payant tôt. Certains prêteurs créent des frais et des intérêts sur les produits de prêt (ce qui est sournois et illégal dans certains États), de sorte que vous payez le même montant, peu importe quand vous payez. Si votre prêt est un prêt précalculé , découvrez ce qui se passe si vous payez tôt avant de faire un chèque.