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L'assurance-vie peut-elle être recueillie après un suicide?
Selon le moment où la police d'assurance-vie a été souscrite, l'assurance-vie peut encore verser la prestation de décès après un suicide. En règle générale, si une police d'assurance-vie est souscrite dans les deux ans précédant le suicide, la prestation de décès pourrait ne pas être versée. Nous couvrirons tout ce que vous devez savoir pour vous aider à comprendre si une compagnie d'assurance-vie paiera toujours la prestation de décès lorsque la cause du décès est le suicide.
On estime que 250 000 personnes par an aux États-Unis deviennent des survivantes du suicide, l'une des situations les plus pénibles à traiter. Perdre quelqu'un que vous aimez, et toutes les questions qui viennent avec cette perte sont extrêmement difficiles à affronter. Avoir à faire face à une demande d'assurance refusée face à une telle tragédie est une dévastation supplémentaire que l'on espère ne pas traiter.
Facteurs à considérer pour comprendre le fonctionnement de la police d'assurance-vie en cas de décès par suicide
La compagnie d'assurance peut verser ou non au bénéficiaire d'une police d'assurance-vie en cas de suicide dépendant dans les circonstances, le facteur principal étant l'existence de deux clauses dans une police d'assurance-vie: la disposition sur le suicide et la clause d'incontestabilité .
Les bénéficiaires d'une police d'assurance-vie recevront-ils un paiement si le décès est dû à un suicide?
Dans beaucoup de cas, le suicide peut être couvert par l'assurance-vie, mais les clauses d'une police d'assurance-vie visent à empêcher les gens d'acheter une police parce qu'ils veulent laisser de l'argent à leur famille après un suicide.
Pour éviter que les gens s'en servent comme stratégie pour laisser de l'argent de l'assurance-vie à leur bénéficiaire après un décès prévu , certaines règles de base sont en place.
Assurance-suicide et assurance-vie
Selon les données les plus récentes sur le suicide des CDC aux États-Unis en 2014, il y a eu plus de 40 000 décès par suicide.
Le suicide est choquant et souvent imprévu par les personnes qui restent. C'est une tragédie dévastatrice. Naturellement, il ne serait que juste que les membres de la famille laissés pour compte par un acte suicidaire puissent bénéficier de la police d'assurance-vie, mais pour ce faire, certaines conditions doivent être remplies pour permettre le paiement du contrat. Malheureusement, au cours des deux premières années d'une police d'assurance-vie, il existe une clause connue sous le nom de Incontestable Clause , à la suite de cette clause, la compagnie d'assurance peut contester et refuser une demande pour plusieurs raisons. d'entre eux étant le suicide.
La période contestable en assurance-vie et son incidence sur une demande de suicide
La clause incontestable d'une police d'assurance-vie est la principale raison pour laquelle une compagnie d'assurance-vie refuse une demande au cours des deux premières années d'une police être en vigueur.Selon l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), cela peut inclure à la suite d'un décès par suicide. La clause incontestable permet à la compagnie d'assurance-vie de refuser une réclamation pendant la période de contestabilité. La période contestable décrite dans la clause est généralement d'une durée de deux ans suivant la date initiale de la couverture de la police d'assurance a commencé.
Une fois passée la durée de la clause incontestable, une réclamation d'assurance-vie devient «incontestable» à l'exception de très graves problèmes comme la fraude ou la fausse déclaration. Vous devriez contacter votre représentant en assurance-vie pour connaître les détails exacts de votre police et la durée de la clause dans votre situation particulière.
Une compagnie d'assurance-vie rejettera-t-elle une réclamation si le décès est dû à un suicide?
Si la police est en vigueur depuis moins de deux ans pendant la période contestable de la police d'assurance-vie, une compagnie d'assurance peut enquêter sur la demande et refuser une demande d'assurance-vie si le suicide est la cause du décès. NAIC. En plus de la clause incontestable, une police d'assurance-vie peut également comporter une disposition ou clause de suicide. La disposition sur le suicide porte sur les modalités et les conditions de paiement, ou les exclusions en raison d'un suicide en particulier.
Souvent, il y a aussi un délai de deux ans pour l'exclusion du paiement dû au suicide. Si votre police contient la clause de suicide, une réclamation peut être refusée selon les conditions de la clause qui stipule habituellement qu'aucune prestation de décès ne sera versée si l'assuré se suicide ou si le suicide est la cause du décès.
Au moment de l'achat d'une police d'assurance-vie, votre représentant d'assurance a l'obligation de vous expliquer toutes ces clauses et conditions, ainsi que les autres exclusions de votre police d'assurance vie dans le cadre du processus d'achat.
La clause de suicide et la clause d'incontestabilité sont-elles la même chose?
Non, la clause de suicide et la clause d'incontestabilité ne sont pas la même chose. La clause d'incontestabilité est plus large et traite de la capacité des assureurs à contester ou à refuser une demande d'assurance-vie pendant la période de contestabilité. D'autres raisons que le suicide sont également abordées, telles que la mort au cours d'un acte illégal, ou une fausse déclaration d'informations, ainsi que la possibilité d'une clause «abus de drogues et d'alcool». Il est très important d'obtenir les détails exacts de la police d'assurance-vie achetée lors de la signature d'un contrat d'assurance-vie afin de ne pas vous retrouver avec des surprises ou de voir votre demande refusée.
Quand une police d'assurance vie couvrira-t-elle un suicide
Après la fin de la période de suicide, ou si la période contestable est terminée, habituellement deux ans après l'achat d'une nouvelle police, alors une police d'assurance-vie peut payer une réclamation pour suicide. La police devrait payer la prestation de décès aux bénéficiaires. Pour comprendre les termes de votre police, vous pouvez également consulter la section des exclusions de la police, car la clause de suicide peut être différente pour chaque police.
Exemple d'une police d'assurance-vie qui paie une réclamation lorsque la cause du décès est un suicide
- S'il n'y a pas d'exclusion ou de clause en vigueur au moment du décès qui exclut le suicide.
John et Mary ont souscrit une police d'assurance-vie temporaire de dix ans lorsqu'ils se sont mariés, ont payé leurs primes et ont maintenu la même police en vigueur. Cinq ans plus tard, on a diagnostiqué chez Mary une dépression, alors qu'elle était en traitement et qu'elle allait bien, un jour, au grand dam de la famille, elle a découvert qu'elle s'était suicidée. John a été dévasté, les membres de la famille l'ont aidé à mettre de l'ordre dans toutes les affaires de Mary et ont découvert leur police d'assurance-vie. Bien que l'argent n'ait pas aidé avec sa perte dévastatrice, la famille a été surprise et rassurée quand ils ont découvert que la compagnie d'assurance paierait la réclamation, même si la cause du décès était due au suicide, parce que la disposition de suicide ne s'appliquait plus.
Exemple d'une compagnie d'assurance refusant une réclamation pour cause de suicide
Jeff avait souscrit une police d'assurance-vie au cours des 20 dernières années, lorsqu'il a décidé de renouveler sa police, il a décidé que depuis 20 ans, La même compagnie d'assurance-vie peut maintenant offrir une meilleure politique, alors il a fait une enquête et a opté pour un autre type de police de la même compagnie d'assurance-vie. Un an plus tard, il s'est suicidé, il ne s'est pas rendu compte que parce qu'il avait changé de police d'assurance-vie, la période contestable avait été rétablie, et la disposition sur le suicide s'appliquait maintenant. Sa famille a été rejetée.
Exemple de cas d'une compagnie d'assurance étiquetant un suicide mortel et refusant une réclamation
Voici un exemple concret d'une situation où une compagnie d'assurance a évalué un décès comme un suicide, mais il a ensuite été déterminé que la cause du décès était accidentel. Todd Pierce avait été diagnostiqué avec un cancer de la peau en 1999. Dix ans plus tard, Todd était en voyage et il a été impliqué dans un accident de voiture mortel. La compagnie d'assurance a qualifié l'accident de suicide et a voulu rejeter la demande. La femme de Todd Jane ne pouvait pas croire qu'ils appelaient sa mort un suicide. Elle a décidé d'obtenir l'aide d'un avocat et, par conséquent, la compagnie d'assurance a fini par coucher avec elle et ne pas aller en cour. La plupart des gens n'ont pas accès à un avocat à un coût raisonnable, en plus des circonstances dévastatrices d'un suicide, ils abandonnent souvent et n'essaient pas nécessairement de combattre le refus d'une demande d'assurance-vie en raison d'un suicide. Dans ce cas, Mme Pierce était courageuse et s'est battue pour son règlement. C'est une exception rare, la plupart des réclamations d'assurance-vie sont payées sans problème, mais c'est un bon exemple d'une situation où une réclamation peut avoir été refusée en raison de la formulation des polices, des clauses et des exclusions. Heureusement, le bénéficiaire a pu obtenir des conseils juridiques.
Inquiet de l'assurance-vie et du suicide?
Si vous ou quelqu'un que vous connaissez souffrez de dépression, de maladie mentale ou de difficulté, la chose la plus importante que vous puissiez faire est d'obtenir de l'aide pour vous et vous afin de ne jamais avoir à vous soucier de votre assurance vie politique et si elle va payer en cas de suicide.
Si vous êtes un survivant du suicide, vous êtes un quart de million de personnes aux États-Unis, n'ayez pas peur d'entrer en contact avec de nombreuses organisations. J'espère que cet article a aidé à clarifier l'impact du suicide dans les paiements de police d'assurance-vie, mais plus encore, je vous encourage à tendre la main et obtenir de l'aide de quelque côté que ce soit de cette question. Nous sommes tous touchés par le suicide, la dépression et la maladie mentale et, en tendant la main et en travaillant ensemble, il peut y avoir de l'aide,
Ligne directrice sur la prévention du suicide: 1 (800) 273-8255
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