Avez-vous besoin d'un compte bancaire commercial?

Question: Ai-je besoin d'un compte bancaire professionnel?

Réponse:

Oui. Ouverture d'un compte bancaire d'entreprise est l'une des premières choses que vous devriez faire lors du démarrage d'une entreprise.

Un compte bancaire d'entreprise est essentiel pour séparer les dépenses et les revenus de votre entreprise et de vos dépenses personnelles, et pour que le dossier de votre nouvelle entreprise reste en bon état.

Crédibilité des affaires

Avoir un compte bancaire d'affaires donne de la crédibilité à votre nouvelle entreprise (avec les clients et les créanciers potentiels), ce qui est particulièrement important lorsque vous démarrez une entreprise.

Si certains de vos clients utilisent des chèques pour payer leurs factures, il est beaucoup plus professionnel de les faire émettre des chèques à "Acme Corp" plutôt qu'à "John Smith", tout comme payer votre entreprise des factures avec des chèques d'affaires séparés ou une carte de crédit professionnelle distincte. Si vous voulez que les clients puissent écrire des chèques au nom de votre entreprise, vous avez besoin d'un compte bancaire d'entreprise.

Fiscalité

Avoir un compte d'entreprise distinct est également important à des fins fiscales. L'un des moyens les plus faciles d'attirer l'attention de l'Agence du revenu du Canada (ARC) est de mélanger les dépenses d'affaires et personnelles et les comptes bancaires. Garder un compte bancaire d'entreprise distinct avec toutes de vos transactions financières liées à l'entreprise fournit une trace claire des revenus et des dépenses de l'entreprise au cas où vous seriez audité par l'ARC.

Bien qu'il soit recommandé d'avoir un compte distinct pour les entreprises individuelles et les entreprises constituées en société, il est particulièrement important pour les sociétés.

Une société est traitée comme une entité distincte et, par conséquent, les actifs personnels du ou des propriétaires sont protégés contre toute responsabilité éventuelle.

Toutefois, dans certains cas (tels que la négligence grave des administrateurs ou des propriétaires de la société), les tribunaux peuvent ne pas tenir compte du concept d '«entité distincte» et tenir personnellement responsables les administrateurs ou les actionnaires d'une société.

C'est ce qu'on appelle le «percement du voile corporatif», et l'un des critères qui peuvent être utilisés pour le déterminer est le degré de séparation entre les activités financières du (des) propriétaire (s) et de l'entreprise. En tant que tel, un compte bancaire d'entreprise séparé pour une société constituée en société est un must.

Pourquoi les comptes bancaires d'entreprise sont-ils généralement plus chers que les comptes personnels?

La première chose que vous découvrirez au sujet des comptes bancaires d'affaires, c'est qu'ils coûtent toujours plus cher que les comptes bancaires personnels et paient généralement moins d'intérêts sur les soldes. Cependant, il y a des raisons valables pour cela (autre que le profit pur par les banques):

• Un compte bancaire d'affaires est un actif appartenant à l'entreprise et à ce titre, si l'entreprise est vendue, le compte bancaire est inclus dans la vente ( une autre raison pour laquelle un compte bancaire séparé est un must absolu pour les sociétés).
• Les comptes d'entreprise peuvent avoir plusieurs pouvoirs de signature - Les entreprises ont souvent plusieurs signataires autorisés (par exemple, d'autres administrateurs, actionnaires, gestionnaires, trésoriers, etc.). les entreprises exigent une double signature pour certains types de transactions. Avec un compte d'entreprise, vous pouvez également avoir différents groupes de signataires. Par exemple, un groupe pourrait être signataire unique (pour les personnes de confiance) et un autre groupe pourrait exiger une double signature. Notez que les comptes d'entreprise en ligne prennent également en charge l'autorité «double signature».

Heureusement, les frais bancaires sont une dépense d'entreprise déductible. Lorsque vous cherchez un compte bancaire d'entreprise, prenez le temps de magasiner, car les frais associés aux comptes d'entreprise varient considérablement, selon le nombre de transactions mensuelles, le solde du compte, etc. Estimer le nombre de transactions que vous êtes susceptible faire dans un mois typique et le solde le plus bas que vous êtes susceptible d'avoir et de comparer cela avec le barème des frais de la banque. Notez que si votre entreprise n'a pas besoin de succursales bancaires, un compte d'entreprise en ligne peut être moins cher.

Une bonne banque peut être votre partenaire commercial

Les résultats d'un sondage Gallup sur les services bancaires aux entreprises 2013 ont révélé un niveau élevé d'insatisfaction des propriétaires d'entreprise auprès de leurs banques (32% étaient «activement opposés» à leur institution financière). Mis à part les frais, il y a beaucoup d'autres considérations à prendre en compte lors de la recherche d'une banque d'affaires, telles que:

• La disponibilité des prêts et des marges de crédit.
• Options bancaires mobiles.
• Possibilité d'interfacer les comptes avec les logiciels de comptabilité d'entreprise. La plupart des progiciels de comptabilité ont la possibilité de se connecter directement à des comptes bancaires d'entreprises dans certaines institutions bancaires.
• Proximité - Si vous faites des affaires au niveau local, vous aurez probablement besoin d'un accès direct à une succursale de votre communauté. Développer une relation solide avec votre banquier local peut être très bénéfique pour votre entreprise - vous avez beaucoup plus de chances d'obtenir du financement pour les petites entreprises, par exemple.

Pour une comparaison des comptes bancaires d'entreprises canadiens disponibles, voir Les meilleurs comptes bancaires d'entreprise.

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