Dois-je payer des intérêts sur une carte de crédit fermée?

Vous savez probablement déjà que l'émetteur de votre carte de crédit facture des intérêts mensuels sur les soldes impayés d'une carte de crédit ouverte. Mais que faire si le compte est fermé? Devras-tu encore payer des intérêts?

L'émetteur de votre carte de crédit ne vous empêchera pas de fermer votre carte de crédit alors qu'il a encore un solde, mais la fermeture du compte ne vous libère pas des paiements d'intérêts. Si c'était le cas, les gens fermeraient habituellement leurs cartes de crédit juste pour ne plus payer d'intérêts.

Une fois que vous fermez un compte, vous continuerez à recevoir des intérêts réguliers jusqu'à ce que vous ayez atteint un solde nul.

Ce qui signifie vraiment fermer une carte de crédit

Même si vous avez fermé votre carte de crédit, votre contrat de carte de crédit est toujours en vigueur. Cela signifie qu'à chaque cycle de facturation vous avez encore un solde, des frais financiers seront ajoutés à votre compte. Le financement imputé est calculé en fonction de votre solde et de votre taux d'intérêt. (L'APR sur votre solde de carte de crédit ne change pas non plus après la fermeture de votre compte de carte de crédit.)

Qu'est-ce que le changement de monnaie vous fermez une carte de crédit, c'est votre capacité à faire des achats sur la carte. Vous n'aurez plus accès à une limite de crédit et si vous essayez d'utiliser votre carte de crédit, la transaction sera refusée.

Vous êtes toujours responsable de faire au moins le paiement minimum à la date d'échéance jusqu'à ce que le solde soit payé en totalité. Si vous êtes en retard sur votre paiement ou que vous payez moins que le minimum, vous serez frappé par des frais de retard.

Plusieurs retards de paiement peuvent entraîner l'augmentation du taux d'intérêt au taux de pénalité.

Comment réduire ou éliminer les frais d'intérêt sur une carte de crédit fermée

Il existe plusieurs façons de réduire ou même d'éliminer les intérêts payés sur un compte de carte de crédit fermé.

Transférez le solde restant sur une autre carte de paiement .

Vous pourriez éviter de payer des intérêts en transférant votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 0%. Si vous payez le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous êtes bien. Vous commencerez à payer des intérêts sur tout solde restant après l'expiration de la promotion.

Négociez un taux d'intérêt inférieur avant de fermer . Un bon historique de paiement faciliterait normalement la négociation avec l'émetteur de votre carte de crédit. Cependant, il peut ne pas être aussi facile d'obtenir l'émetteur de carte de crédit pour abaisser votre taux une fois que votre compte est fermé. Si vous songez à fermer votre carte de crédit, mais que vous ne l'avez pas déjà fait, envisagez de demander un taux d'intérêt inférieur avant de fermer la carte.

Payez plus sur votre carte de crédit . Vous pouvez réduire le montant d'intérêt que vous payez sur votre carte de crédit, même sans taux d'intérêt plus bas ou taux promotionnel de 0% en réduisant votre solde plus rapidement.Plus votre solde est bas, plus vos frais de financement seront bas. L'avantage supplémentaire de faire des paiements plus importants est que votre solde est remboursé plus rapidement que si vous avez payé le minimum seulement.