Diversifier vos sources de revenus

Tout le monde parle de diversification de vos investissements, mais peu de gens semblent parler du travail tout aussi important de diversification de vos sources de revenus pour créer un revenu passif. Si vous voulez profiter de l'indépendance financière, cela devrait être en haut de votre liste. C'est étroitement lié à un concept que j'ai appelé le modèle Berkshire Hathaway - en adoptant une approche à deux seaux pour vos finances personnelles et non quelque chose que vous devriez balayer.

Cela peut signifier la différence entre traverser une période de catastrophe économique sans trop se fatiguer, ne pas perdre une nuit de sommeil ou se déshabiller en essayant de traverser jour, peur de la façon dont vous allez mettre de la nourriture sur la table.

La diversification de vos revenus est importante parce que la sécurité d'emploi est une illusion

Lorsque vous commencez à investir, il est probable que la majorité, sinon la totalité, du revenu de votre ménage proviendra de votre emploi principal. Autrement dit, vous vendez votre temps en échange d'argent. Combien vous gagnez par heure dépend de vos compétences - vous taux différera selon que vous êtes un médecin, travailleur de la construction, infirmière, concierge ou professeur en raison de l'offre / demande. C'est un état de choses parfaitement satisfaisant … au début.

Ce n'est pas un état de choses avec lequel vous devriez vous contenter longtemps.

Il n'y a rien de plus dangereux que de compter sur un ou deux employeurs pour subvenir aux besoins de revenu de votre ménage. Bien que cela va à l'encontre de la sagesse conventionnelle, qui tend à se concentrer sur le travail comme principal mécanisme de sécurité économique, ne vous méprenez pas: la sécurité de l'emploi est une illusion. En fait, j'irais même jusqu'à dire qu'un propriétaire de petite entreprise talentueux qui a la possibilité de pénétrer de nouveaux marchés ou d'ajuster sa structure de coûts, à condition qu'il ait les connaissances financières nécessaires pour prendre de sages décisions, est dans une situation beaucoup moins risquée qu'un enseignant qui pourrait être licencié en raison de préoccupations budgétaires malgré la volatilité potentiellement plus élevée des flux de trésorerie.

La raison? Si l'enseignant perd son emploi, il n'y a pas de nouveaux fonds pour acheter de l'épicerie, payer l'essence ou créer de la richesse. Si le propriétaire de l'entreprise a fait croître l'entreprise de manière intelligente sans trop compter sur un seul client, fournisseur, industrie, secteur ou marché, il devrait toujours avoir suffisamment de fonds pour jouir d'un bon niveau de vie.

La diversification de vos revenus ne vous évite pas d'exploiter vos actifs d'épargne et de retraite lorsque les temps sont durs

Au-delà de cela, travailler pour diversifier vos sources de revenu est important pour vos investissements. licenciés ou qui ont subi une importante réduction de salaire qui sont obligés de puiser dans les comptes de retraite, payer des pénalités de retrait anticipé, des impôts sur les gains en capital et des impôts, ainsi que des frais (sans compter la perte de décennies de capitalisation). votre argent est resté en toute sécurité dans un 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Simple IRA, traditionnel IRA, ou compte de retraite comparable).Il est révélateur qu'au cours de la Grande Récession de 2007-2009, certaines des pages les plus populaires du site Investir pour les débutants traitaient des retraits difficiles des comptes 401 (k) et des moyens d'éviter la pénalité anticipée frais et taxes associés à l'exploitation d'un IRA avant l'âge de la retraite.

Ce n'était pas un problème dans le vieux système de retraite américain basé sur les pensions - même si vous aviez faim, vous ne pouviez pas puiser dans vos futurs retraites et mettre votre retraite en péril - mais ces jours sont loin derrière nous. Beaucoup d'Américains, pour le meilleur ou pour le pire, sont à peine plus d'un coup de téléphone pour être en mesure d'attaquer la tirelire proverbiale quand les temps deviennent durs, négatifs et tout.

Deux exemples particulièrement célèbres concernent les gagnants de loteries et les stars du sport. En raison d'une réticence à diversifier leurs sources de revenus en utilisant leurs gains de loterie pour accumuler des actifs productifs, les gagnants de loterie font faillite au même taux que les gagnants de loterie. Ils dépensent leur argent pour déprécier des actifs tels que les voitures et les divertissements plutôt que pour des choses qui produisent des dividendes, des intérêts et des loyers.

Les athlètes ne valent pas mieux. Pensant que leurs revenus élevés dureront éternellement, quand le train de la sauce s'arrêtera, ils n'auront plus de titres de premier ordre qui leur feront perdre des dividendes. Ils n'ont aucun investissement immobilier produisant des loyers pour eux. Ils n'ont aucune obligation les doucher avec des revenus d'intérêts. En conséquence, on estime que 78 des 100 joueurs de la NFL sont généralement en difficulté financière dans les deux ans suivant leur retraite. Pour la NBA, le chiffre est de 60 sur 100.

Façons de diversifier votre revenu

Voici quelques conseils généraux pour diversifier votre revenu:

• Diversifiez votre revenu par catégorie d'actif
• Diversifiez votre revenu en secteur et industrie
• Diversifiez votre revenu par des risques corrélés
• Diversifiez votre revenu par zone géographique
• Diversifiez votre revenu par pays, régime politique et monnaie

Cela offre de nombreux avantages mathématiques en dehors de la simple réduction des risques.

Un excellent exemple de diversification des sources de revenu vient de ma vieille ville natale. Un avocat éminent, qui a construit une pratique juridique, a utilisé ses gains pour développer une entreprise de crème glacée localement célèbre. Chaque été, la communauté attendait avec impatience son ouverture, avec des voitures qui s'étendaient autour du bâtiment alors que les gens se présentaient pour leur régal favori. L'entreprise elle-même était simple et ne nécessitait presque aucune surveillance, opérant à partir d'un minuscule bâtiment autonome dans un parking d'un important détaillant discount. Je connais plusieurs propriétaires d'entreprises de construction qui ont utilisé leur expertise pour développer des lave-autos et des unités de stockage pour leurs portefeuilles personnels, leur fournissant un flux de bénéfices à des moments où l'activité de construction a diminué en raison de problèmes économiques. Je connais un banquier qui a acheté des laveries automatiques, des terres agricoles et des actions d'un fabricant d'armes à feu, tout en injectant des revenus dans sa vie en dehors de la banque. Je connais des gens qui ont acheté des droits de chansons d'artistes célèbres, profitant de redevances qui arrivent de façon inattendue.

Sur mon blog personnel, j'ai même fait quelques études de cas sur cette stratégie. L'auteure-compositrice-interprète Dolly Parton a construit l'une des plus grandes valeurs nettes de tous les divertissements en diversifiant ses revenus. Elle a utilisé ses bénéfices d'édition pour acquérir, rebaptiser, agrandir et développer un hôtel, un centre de villégiature et un parc à thème au Tennessee. Malgré le fait de partir de rien et de ne jamais aller au collège, elle l'a rendue plus riche que la reine d'Angleterre, ses biens personnels estimés entre 450 000 et 900 000 $. Elle possède même des restaurants dans le Missouri. Son secret est d'éviter ce qu'elle ne comprend pas. Elle se sent plus à l'aise avec l'immobilier que les stocks, donc elle n'achète généralement pas de stocks. C'est bon. Vous pouvez devenir riche sans posséder d'actions.

La clé lorsque vous diversifiez votre revenu, c'est de ne jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. La diversification ne signifie pas jeter de l'argent sur un mur. Comment vous diversifier dépendra d'un certain nombre de facteurs, y compris 1.) votre intérêt personnel, 2.) l'économie à l'époque (certains actifs seront moins chers que d'autres en raison de la nature cyclique du capitalisme), et 3.) le pourcentage de votre revenu, vous êtes capable de consacrer à la croissance de vos investissements.