Ministère des Anciens Combattants Prêts à la maison

En 1944, le Congrès a créé le programme VA Loan Guaranty pour aider les membres du service de retour à réaliser leur rêve d'accession à la propriété. Depuis lors, le ministère des Anciens Combattants a aidé plus de 18 millions de militaires à acheter des maisons.

Qu'est-ce qu'un prêt VA?

Un prêt VA est peut-être l'option de prêt la plus puissante et la plus flexible sur le marché aujourd'hui. Plutôt que d'émettre des prêts, la VA s'engage à rembourser environ un quart de chaque prêt qu'elle garantit dans le cas improbable où l'emprunteur serait en défaut de paiement.

Cette garantie donne aux prêteurs agréés par VA une plus grande protection lorsqu'ils prêtent à des emprunteurs militaires et conduit souvent à des taux et conditions très compétitifs pour les vétérans qualifiés.

Quels sont les principaux avantages d'un prêt VA?

De loin, l'avantage le plus important d'un prêt VA est la capacité de l'emprunteur à acheter sans argent. Mis à part le prêt au logement pour le développement rural de l'UDSA et le Home Path de Fannie Mae, il est presque impossible aujourd'hui de trouver une option de prêt qui offre aux emprunteurs un financement à 100%.

Les prêts VA sont assortis de normes et d'exigences de souscription moins strictes que les prêts conventionnels. En fait, environ 80% des emprunteurs VA ne pouvaient pas se qualifier pour un prêt conventionnel. Ces prêts viennent également sans assurance hypothécaire privée (PMI), une dépense mensuelle que les emprunteurs conventionnels sont tenus de payer à moins qu'ils réduisent au moins 20 pour cent du montant du prêt.

Des taux d'intérêt compétitifs systématiquement inférieurs aux taux conventionnels
Aucune pénalité de remboursement anticipé
Les vendeurs peuvent payer jusqu'à 6% des frais de clôture et des concessions
Des ratios d'endettement plus élevés que pour de nombreux autres prêts
Prêts de refinancement simplifiés ne nécessitant pas de souscription supplémentaire

Malgré les conditions générales d'admissibilité, moins de 10% des quelque 25 millions d'anciens combattants de la nation ont profité des avantages du prêt immobilier gagnés par leur service. Certains anciens combattants croient qu'ils ne sont pas admissibles, tandis que d'autres ne savent pas comment agir. Une enquête menée en 2004 auprès des anciens combattants a révélé que 20% des anciens combattants ignoraient complètement le programme de garantie des prêts de VA et ce que cela pouvait signifier pour leurs familles.

Qui est admissible à un prêt VA?

Dans tout le pays, des millions d'anciens combattants et de membres en service actif peuvent participer au programme VA Loan Guaranty. Ceux qui entrent dans une ou plusieurs de ces catégories peuvent être admissibles:

Militaires ayant servi 181 jours en service actif ou trois mois en temps de guerre
Personnes ayant passé au moins une demi-douzaine d'années dans la Garde nationale ou dans les réserves
Conjoints des personnes tuées dans l'exercice de leurs fonctions

Certificat d'admissibilité

Les anciens combattants et les membres actifs doivent obtenir un certificat d'admissibilité de l'AV.C'est un document officiel qui certifie essentiellement que l'emprunteur potentiel a un droit de VA et est admissible à participer au programme. Un droit est le montant d'argent que l'Administration des anciens combattants va garantir sur un prêt.

Les vétérans peuvent télécharger une demande de certificat d'admissibilité en ligne. Les prêteurs approuvés par VA aideront également les vétérans à obtenir et remplir ces formulaires automatiquement et électroniquement.

Il est important de se rappeler que tout le monde qui est admissible à un prêt VA n'obtiendra finalement pas un.

Que puis-je acheter avec un prêt VA?

Les prêts VA sont principalement utilisés pour l'achat ou la construction de maisons unifamiliales. Mais ces prêts flexibles peuvent également aider les vétérans à améliorer leurs conditions de vie actuelles ou économiser plus d'argent chaque mois grâce à un refinancement.

Les anciens combattants peuvent utiliser un prêt VA pour:

Refinancer un prêt garanti ou direct VA existant afin de réduire le taux d'intérêt actuel
Refinancer pour retirer de l'argent
Réparer, modifier ou améliorer une résidence appartenant à un ancien combattant
Achetez et améliorez simultanément une maison
Effectuez des améliorations éconergétiques grâce à un prêt hypothécaire éconergétique associé à un achat de VA ou à un refinancement VA
Achetez une unité résidentielle unifamiliale dans un développement d'un condo approuvé par la VA
Acheter une maison de ferme à être détenue et occupée par le vétéran
Acheter une maison préfabriquée ou modulaire et / ou le lot

Mais les vétérans et les membres actifs ne peuvent pas utiliser un VA prêt pour acheter une propriété d'investissement. Ils visent à aider les anciens combattants admissibles à devenir propriétaires, et non propriétaires ou entrepreneurs.

_{Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento en Californie.}

Quelle est la VA Lending Limit?

Contrairement à la croyance populaire, il n'y a pas de plafond maximal sur les montants des prêts VA. Le montant maximal du prêt VA dépendra d'une foule de facteurs. En règle générale, les prêteurs agréés VA respecteront les limites et les lignes directrices établies par les agences hypothécaires fédérales, Fannie Mae et Freddie Mac. Dans la plus grande partie du pays, les emprunteurs qualifiés peuvent obtenir un prêt d'une valeur maximale de 417 000 $ sans mettre de fonds.

Cette limite est plus élevée dans certains des comtés les plus chers du pays, où les limites de prêt peuvent atteindre 625 000 $ et plus.

Les anciens combattants doivent-ils payer quoi que ce soit?

Les prêts VA permettent à la plupart des vétérans qualifiés d'acheter sans verser un seul dollar pour un acompte ou des frais de clôture. Le VA plafonne les frais et les coûts que les anciens combattants peuvent payer, bien qu'il y ait quelques choses, comme les évaluations, que les anciens combattants doivent souvent couvrir de leurs propres poches. Les vétérans doivent également payer des frais de financement VA, qui est une charge sur chaque prêt qui aide à payer les coûts du programme VA Loan Guaranty. Les militaires réguliers et les membres de la Réserve et de la Garde nationale paient des taux différents. Voici un aperçu des frais de financement de la VA:

Militaire régulière

2. 15% sans acompte
1.50% avec un acompte de 5% ou plus
1. 25% avec un acompte de 10% ou plus

Réserves et Garde nationale

2. 4% sans acompte
1. 75% avec un acompte de 5% ou plus
1. 50 pour cent avec un acompte de 10 pour cent ou plus

Pour les prêts de refinancement en espèces, les frais de financement sont de 2,15 pour cent pour les militaires réguliers et de 2,4 pour cent pour les réserves et la Garde nationale.

Alors que les vétérans doivent payer les frais de financement de la VA, ils peuvent l'inclure dans le coût du prêt.

Pourquoi ne choisirais-je pas un prêt VA?

Les prêts VA ont fait une différence dans la vie de millions d'anciens combattants. Ils permettent aux vétérans admissibles et aux membres des services actifs ayant des revenus plus faibles et des crédits moins que parfaits de devenir des propriétaires responsables. Mais ils peuvent ne pas être pour chaque vétéran.

Ceux qui viennent à la table avec une plus grande liquidité et des réserves de trésorerie peuvent trouver un meilleur taux d'intérêt avec un prêt conventionnel. Mais ce n'est certainement pas la grande majorité des emprunteurs VA. Les prêts VA peuvent également être un tournant à certains vendeurs, qui pourraient avoir besoin de payer des frais de clôture supplémentaires ou de faire une réparation supplémentaire.

Les prêts VA ont aussi certains stéréotypes institutionnels comme étant lents et difficiles à traiter. L'agence est beaucoup plus rationalisée et efficace aujourd'hui qu'elle ne l'était dans les années passées. Dans la plupart des cas, un prêt VA sera le meilleur choix pour un vétéran admissible, un membre du service ou un conjoint.

Aucun autre produit de prêt ne peut égaler les avantages et le pouvoir d'achat.

Chris Birk écrit pour VA Mortgage Centre. com.

_{Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento en Californie.}